李先生于今年1月購購了一套亞運村的二手房，總價為80萬元，并向銀行申請了一筆額度50萬元、期限20年的貸款，享受優(yōu)惠利率，于2月1日開始還款。當(dāng)時利率為5.814%，每月還款為3528.7元；今年至今為止已經(jīng)五次加息，如果下半年不再加息，那么自2008年1月1日起，李先生的貸款利率將執(zhí)行6.6555%的年利率，屆時這筆貸款剩 余本金為487532元。因此，李先生準(zhǔn)備于今年年底12月部分提前還款。“鏈家地產(chǎn)”市場研發(fā)認(rèn)為，李先生有四種提前還款方式可選擇。假設(shè)李先生提前還款10萬元，下面來比較一下四種還款方式哪種更省錢：

    方式一：保持每月還款額不變，縮短還款期限。這樣，剩余貸款仍按每月3528.7元還款，大概需要約14年零2個月的時間還清貸款；時間縮短約5年時間；利息約21萬元。

    方式二：保持還款期限不變，減少每月還款額。這樣，剩余貸款仍按照229個月期限來還清，每月需還款2992.7元；利息共計297787元。

    方式三：既減少每月還款額又縮短期限。假設(shè)李先生希望把月供控制在3500元以內(nèi)，還款期限控制在15年以內(nèi)，那么李先生可以選擇月供3409元、期限15年的這一方案還款；利息共計226093元。

    方式四：剩余貸款487532元保持總本金不變，只將還款期限縮短。即李先生把10萬元化整為零，分布到每月的還款中；假設(shè)剩余貸款還款期限縮短為10年，月還款額從較初的3528.7元增至5574.5元，利息共計181405元。

    從以上部分提前還款方式的比較中可以看出，第四種方式，即直接縮短還款期限較能夠節(jié)省利息，但是月供也較高，如果李先生年紀(jì)比較大，目前收入較高，較好能采取這種方式；如果李先生比較年輕，工作穩(wěn)定處于上升期，建議選擇種方式。
 

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