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哪種住房貸款適合你?
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 709 次
對于大多數(shù)市民來說,購房也許是此生的一次投資決定,進(jìn)行一筆較重要的商品交易活動。如果能對目前銀行的個(gè)人住房貸款品種有所了解與認(rèn)識的話,將使廣大市民在進(jìn)行個(gè)人住房消費(fèi)或投資時(shí)胸有成竹。
經(jīng)過多年的發(fā)展,如今各家商業(yè)銀行的住房貸款品種日益豐富多彩,但是哪些住房金融服務(wù)或者產(chǎn)品能夠滿足購房者自己的特殊需求?哪一種個(gè)人住房貸款品種利率較低呢?
相信商業(yè)銀行專家們的意見將對你有所幫助。
目前個(gè)人金融產(chǎn)品中,個(gè)人住房公積金貸款的利率較低,1-5年的年利率為4.14%,6-30年的為4.59%。雖然公積金貸款利率較低,但并非人人可以申請,它要求申請人在申請貸款前必須累計(jì)繳存住房公積金滿2年,連續(xù)繳存達(dá)6個(gè)月,并且公積金貸款較高額度為10萬元,加上補(bǔ)充公積金的3萬元,較高只可申請貸款13萬元。
而且公積金貸款的額度是按借款人(配偶或同戶成員)住房公積金儲存余額的15倍,補(bǔ)充公積金余額的2倍計(jì)算的。因此,對于有補(bǔ)充公積金的個(gè)人來說,想申請補(bǔ)充公積金貸款額度的,在申請前千萬不要動用,一旦提取過補(bǔ)充公積金的,就不再計(jì)算額度。
而除此之外,個(gè)人住房商業(yè)性貸款的利率是個(gè)人消費(fèi)貸款中較低的,其1-5年的年利率為5.31%,6-30年為5.58%。
個(gè)人住房貸款還款方式目前基本上有兩種:一種是等額還款方式;另一種是等額本金還款方式。
采用等額還款方式的話,在整個(gè)還款期的每個(gè)月,還款額將保持不變(遇調(diào)整利率除外),在還款初期,利息占每月還款總額的大部分。隨著時(shí)間的推移,還款額中利息的比重將不斷減少,而隨著本金的逐漸分?jǐn)傔€,還款額中本金比重將不斷增加。此種還款方式的優(yōu)點(diǎn)在于借款人可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額,有計(jì)劃地安排家庭的收支。
而采用等額本金還款方式,其本金在整個(gè)還款期內(nèi)平均分?jǐn)?,利息則按未還本金余額逐日計(jì)算,并與本金一起償還。對于借款人來說,每月還款額在逐漸減少,但償還本金的速度是保持不變的。應(yīng)該說,這種還款方式較適合于還款初期還款能力較強(qiáng)、并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)以此減少利息支出的個(gè)人。
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