李先生30歲，在一家企業(yè)工作；女友26歲，在一家上市公司上班。他倆均有社保。李先生每個(gè)月收入7000多元，年終獎(jiǎng)金2萬(wàn)元左右，女友月收入2600元；兩人每個(gè)月支出1000多元。本人現(xiàn)有貸款按揭20萬(wàn)元，每個(gè)月還1500元。有套房子用來(lái)出租，月租金1250元用來(lái)還按揭?，F(xiàn)有股票型基金1萬(wàn)元（每個(gè)月還定投300元）、QDII產(chǎn)品5000元、銀行存款10萬(wàn)元。打算明年年初 子，明年年中結(jié)婚，還想在兩三年內(nèi)購(gòu)輛車(chē)子，請(qǐng)問(wèn)如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃？是否有更好的理財(cái)建議？

　　財(cái)務(wù)狀況分析：

　　這對(duì)年輕人即將迎來(lái)人生的重要時(shí)刻，很有必要為自己和未來(lái)的家庭做一個(gè)財(cái)務(wù)和投資規(guī)劃。頭先，對(duì)他倆的財(cái)務(wù)狀況做簡(jiǎn)單分析。從李先生提供的數(shù)據(jù)看，他們倆月工資加房租收入10850元，還房貸1500元，扣除消費(fèi)，月凈收入約8000元（結(jié)婚后無(wú)房租約7000元）。

　　而家庭資產(chǎn)配置偏保守。大部分投資于銀行存款，風(fēng)險(xiǎn)收益高的資產(chǎn)占可投資資產(chǎn)的小部分。已作了基金定投，但金額偏底，未能起到有效積累資產(chǎn)的作用。另外，兩人均有社保，沒(méi)有購(gòu)購(gòu)任何商業(yè)保險(xiǎn)?，F(xiàn)階段的理財(cái)目標(biāo)籌備明年的婚禮及裝修款。

　　理財(cái)建議：

　　一、調(diào)整家庭資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)

　　鑒于當(dāng)前資本市場(chǎng)仍未明顯好轉(zhuǎn)，建議銀行存款10萬(wàn)元購(gòu)購(gòu)半年期保本理財(cái)產(chǎn)品，收益率大約在5%，高于銀行存款利率40%，加上年終獎(jiǎng)金2萬(wàn)元，可用作明年的結(jié)婚款。另外，因?yàn)闇?zhǔn)備在兩三年內(nèi)購(gòu)車(chē)，建議三年內(nèi)的一次性投資以穩(wěn)健為主，每年的年終獎(jiǎng)金也可視市場(chǎng)情況選擇債券型、偏債型基金。

　　二、增加基金定投額度

　　李先生每月300元的基金定投，顯然無(wú)法起到穩(wěn)步快速累積財(cái)富的作用。建議采取分時(shí)分散的投資策略平衡風(fēng)險(xiǎn)，為籌集子女教育金作準(zhǔn)備。建議選擇股票型、指數(shù)型基金進(jìn)行定投，充分分享資本市場(chǎng)的收益。

　　三、加大家庭保障力度

　　出于對(duì)家庭對(duì)子女的負(fù)責(zé)，且男士為家庭主要收入來(lái)源者，建議李先生在育有子女后，為自己購(gòu)一份商業(yè)保險(xiǎn)，以購(gòu)購(gòu)意外險(xiǎn)為主，保額為房貸余額加子女的教育金。較后，每年盤(pán)整結(jié)余，使家庭凈結(jié)余在權(quán)益性資產(chǎn)（股票類）和收益性資產(chǎn)（債券類）的比例在1∶1左右，或權(quán)益性資產(chǎn)略多。

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