5月12日，四川省汶川特大地震災(zāi)難讓全國(guó)人民的心揪結(jié)在一起。天災(zāi)，讓家園盡毀、逝者與生者陰陽(yáng)兩隔。然而天災(zāi)面前，我們又看到中國(guó)人的堅(jiān)強(qiáng)與團(tuán)結(jié)，一幕幕人間真情濕潤(rùn)我們的眼眶，震撼我們的心靈。災(zāi)難發(fā)生時(shí)，一方有難八方支援。災(zāi)難發(fā)生后，更多急需解決的問(wèn)題浮出水面，比如當(dāng)遭遇不可抗力的天災(zāi)時(shí)，貸款購(gòu)房中容易忽略的各種細(xì)碎問(wèn)題。

 
天塌地陷后房貸問(wèn)題涉及廣，充分相信政府易解決。

   在四川汶川大地震后，災(zāi)區(qū)大量房屋被毀壞，不少人擔(dān)心在這樣的房屋中如果有房屋貸款的話該怎么辦？日前，央行作出重要決定對(duì)災(zāi)區(qū)的貨幣政策進(jìn)行“特事特辦”，采取“不催繳、不罰息、不做不良記錄”，“暫緩上調(diào)災(zāi)區(qū)的存款準(zhǔn)備金率”等金融措施調(diào)整對(duì)地震之后災(zāi)區(qū)的救援。另外，還有可能通過(guò)減息的優(yōu)惠政策用于扶持災(zāi)區(qū)人民的災(zāi)后重建家園工作。

   目前，抗震救災(zāi)成為全國(guó)人民當(dāng)前較重要的任務(wù)。雖然房子倒了只要有人在，我們就可以重建。所以，關(guān)于地震后熱議的房貸問(wèn)題，只要有貸款在身的房貸借款人在未來(lái)重建家園之后還是需要進(jìn)行償還的。頭先，從法律的角度來(lái)看，根據(jù)民法規(guī)定，貸款者和銀行分別擔(dān)當(dāng)債務(wù)人和債權(quán)人的角色，而房屋產(chǎn)權(quán)便是銀行發(fā)放貸款時(shí)收取的抵押品，抵押品的滅失并不導(dǎo)致債務(wù)人和債權(quán)人之間關(guān)系的終結(jié)。其次，“偉嘉安捷”專(zhuān)業(yè)按揭顧問(wèn)指出，嚴(yán)格意義上，房屋完整產(chǎn)權(quán)包括房屋的所有權(quán)和與之相應(yīng)的土地使用權(quán)，一般這個(gè)年限為70年。雖然借款人房屋因不可抗力因素等被損毀，但其房屋的土地使用權(quán)還在，只要在原有土地基礎(chǔ)上進(jìn)行重建即可履行借款人義務(wù)。第三，災(zāi)后重建房屋之后，即便不在原有土地上重建也將會(huì)在其它區(qū)域獲得新的房屋產(chǎn)權(quán)，這樣就可以相應(yīng)地“恢復(fù)”與銀行的債務(wù)關(guān)系，然后根據(jù)政策進(jìn)行貸款償還。至于貸款購(gòu)房不幸遇難的借款人，重建后可“對(duì)應(yīng)”其生前的房屋比照市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行評(píng)估，給予銀行相應(yīng)的收益補(bǔ)償。

  不管怎么說(shuō)，一旦發(fā)生不可抗力的自然災(zāi)害后，廣大人民群眾還是要充分相信政府幫助我們解決困難、挺住難關(guān)，然后恢復(fù)信心，重建美好家園。

貸款購(gòu)房時(shí)保險(xiǎn)問(wèn)題看仔細(xì)，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后還可轉(zhuǎn)嫁。

  “偉嘉安捷”統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在不少借款人在貸款購(gòu)房時(shí)并不繳納房貸險(xiǎn)。據(jù)了解，從2006年起銀行不再?gòu)?qiáng)行要求借款人購(gòu)購(gòu)房貸險(xiǎn)，不購(gòu)保險(xiǎn)的也可以進(jìn)行貸款，這一條規(guī)定導(dǎo)致不少借款人因節(jié)約支出而主動(dòng)放棄投保房貸險(xiǎn)。然而，有些錢(qián)卻是不能省的，特別是在災(zāi)難發(fā)生時(shí)，看似小小的保險(xiǎn)有可能會(huì)起到很大的作用?！皞ゼ伟步荨睂?zhuān)業(yè)按揭顧問(wèn)指出，購(gòu)房者在貸款購(gòu)房時(shí)一定重視保險(xiǎn)問(wèn)題，這樣一旦發(fā)生意外也可以相應(yīng)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，降低損失。除了房貸險(xiǎn)之外，其實(shí)購(gòu)房者還可以根據(jù)自己的情況購(gòu)購(gòu)家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，也可以對(duì)房屋進(jìn)行有效保障。雖然目前多家保險(xiǎn)公司表示，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)通常不賠償?shù)卣疬@種不可抗的自然災(zāi)害，因?yàn)槠渖婕懊婧唾r償金額超過(guò)保險(xiǎn)公司的理賠能力，因此全國(guó)統(tǒng)一規(guī)定將其做免責(zé)處理。但是，目前在涉及家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的部分其它險(xiǎn)種中，有的也沒(méi)有排除地震的情況。由此，因地震造成的意外殘疾、意外醫(yī)療、意外身故情況，被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)受益人均可按保險(xiǎn)合同約定獲得相應(yīng)的賠償。

   偉嘉安捷”專(zhuān)業(yè)按揭顧問(wèn)的認(rèn)為，目前購(gòu)房者家庭風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，在未有特大天災(zāi)人禍發(fā)生時(shí)普遍存有僥幸心理。這次汶川特大地震災(zāi)害給予人們很好的警示，日后在貸款購(gòu)房時(shí)應(yīng)該不會(huì)忽略這樣的問(wèn)題了。

   提前還貸時(shí)不要急于退險(xiǎn)，一旦意外出現(xiàn)不好處理。

   2008年在進(jìn)入宏觀調(diào)控利率高、二套房貸頭付高的“后加息時(shí)代”，不少房貸者會(huì)選擇全部或者部分“提前還貸”以緩解自身貸款壓力。通常情況下，在提前償還全部貸款后，還會(huì)將原個(gè)人住房貸款的房屋保險(xiǎn)合同也一并終止。這種做法，在無(wú)任何事故發(fā)生時(shí)雖然不失穩(wěn)妥，然而一旦發(fā)生重大事件房貸者因提前還貸而退出的房屋保險(xiǎn)，在房屋因遭受火災(zāi)、爆炸、暴風(fēng)、暴雨等災(zāi)害而損毀時(shí)，也是一分賠償也拿不到的。所以，“偉嘉安捷”專(zhuān)業(yè)按揭顧問(wèn)提醒房貸者，對(duì)于提前還貸的時(shí)機(jī)以及提前還貸后的相關(guān)事宜都應(yīng)慎重考慮，然后做出合理決定。

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