今年，我國房地產(chǎn)業(yè)盡管遭受宏觀調(diào)控的重大影響，但與之形成鮮明的是，個人住房貸款市場卻并未受打擊，商業(yè)銀行反而大打創(chuàng)新牌，房貸新品層出不窮：固定利率房貸、雙周供、接力貸款、隨借隨還等層出不窮。但是，市民面對眼花繚亂的房貸產(chǎn)品，該如何選擇卻成了難題。因此，記者咨詢了銀行投資人士后，對市場上這些房貸新品進行分類介紹，讓不同需求的市民選擇較劃算、較心水的房貸按揭方式。

　　1 固定利率房貸：規(guī)避利率上行風險

　　適合人群：對利率未來預期處于上漲周期的客戶，不妨選擇固定利率房貸，可以規(guī)避利率上漲帶來的風險。

　　政策解讀：固定利率房貸不會“隨行就市”，就是在貸款合同簽訂時，即設定好固定的利率，不論貸款期內(nèi)利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息。

　　舉例：以貸款50萬元期限10年的房貸為例，從辦理按揭后的年開始，如果央行每年加息0.27個百分點，浮動利率第10年的利息就為7.245%，而固定利率就算定為6.12%，10年下來，實行固定利率可節(jié)省31300元。

　　專家提醒：固定利率有利有弊。由于固定利率將高于現(xiàn)行利率，對于打算提前還貸的人來說，選擇固定利率貸款是不劃算的。另外，固定利率貸款并不適合所有的購房人，市民如果選用這一方式，一定要對未來的市場利率走勢作出正確的判斷。如果您的判斷背離了市場，可能會因此支付更多的貸款利息。

　　銀行選擇：光大銀行、招商銀行、建設銀行

　　雙周供：供款期縮短利息大減

　　適合人群：收入相對穩(wěn)定且希望加快房貸還款速度、縮短還款期限的客戶。適用于期限較長的期供類房屋按揭、抵押貸款，如一二手樓的房屋按揭貸款及按月還款的房屋抵押貸款。

　　政策解讀：所謂“雙周供”是對應于“月供”而言的，指還款方式從原來每月還款一次改變?yōu)槊績芍苓€款一次，每次還款額為原月供的一半。對于房貸客戶來說，還款壓力不變，但由于還款頻率增加，貸款本金減少速度加快，這就意味著相應還款期內(nèi)的貸款利息少于“月供”時的貸款利息，同時，相應的供款期也會縮短，但每月供樓壓力加大。

　　專家提醒：新辦理按揭業(yè)務的市民不用為選擇雙周供而支付額外的手續(xù)費，但老客戶卻需要，具體費用為(需轉(zhuǎn)變還款方式)按揭余額的2‰，不足600元的按600元交納。此外，選擇了雙周供的購樓人還要注意逾期還款的措施也有所改變。雙周供的逾期是指每兩周應還款卻沒還的現(xiàn)象。一旦出現(xiàn)逾期，逾期利息將按合同約定的方式(雙周)計算。

　　銀行選擇：深發(fā)展

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