原標(biāo)題：北京出臺(tái)公積金新政：貸款額度與繳存年限掛鉤

昨晚，北京住房公積金管理中心對(duì)外發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款政策的通知》、《關(guān)于落實(shí)放管服、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境提升住房公積金歸集服務(wù)水平的通知》。根據(jù) 的公積金貸款、提取政策，從9月17日（即下周一）開始，北京的市管公積金將“認(rèn)房又認(rèn)貸”，同時(shí)繳存額度與繳存年限掛鉤。

北京住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次政策調(diào)整，堅(jiān)持住房公積金貸款的政策性屬性，嚴(yán)格貸款條件，重點(diǎn)支持購(gòu)買首套住房且 使用個(gè)人購(gòu)房貸款的繳存職工家庭；也從調(diào)整貸款年限、還款額度和擔(dān)保方式三方面，進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防范水平。

每繳存1年可貸10萬

過去，公積金貸款額度 是120萬元，繳存時(shí)間的長(zhǎng)短并不會(huì)影響額度的多少；但新政將貸款額度與借款申請(qǐng)人住房公積金的繳存年限掛鉤。北京住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人說，為體現(xiàn)制度的公平性和公正性，每繳存一年可貸10萬元， 可貸120萬元。如借款申請(qǐng)人為已婚的，以夫妻雙方中繳存年限較長(zhǎng)的一方計(jì)算。

此外，如果繳存年限不夠1整年的，按1整年計(jì)算。他舉例，如果繳存期限是13個(gè)月，也會(huì)算為兩年，可貸20萬元。

也就是說，如果是22歲大學(xué)本科畢業(yè)職工，就職后開始繳存公積金，正常情況下可貸滿120萬需要繳存11年以上，也就是34歲?！斑@主要是為了引導(dǎo)市民合理住房消費(fèi)，先租后買，落實(shí)‘租購(gòu)并舉’?！边@位負(fù)責(zé)人說。

從下周開始，北京公積金個(gè)人貸款變成與商貸一樣的“認(rèn)房又認(rèn)貸”：“房”為借款申請(qǐng)人在京名下住房，“貸”指在人行征信系統(tǒng)中全國(guó)范圍內(nèi)的個(gè)人住房貸款記錄，包括商業(yè)性住房貸款記錄、住房公積金個(gè)人住房貸款記錄。

也就是說，借款申請(qǐng)人如果名下無住房貸款記錄且在本市無住房的，按首套房貸款政策辦理；凡不屬于首套房情形，被核定為是二套房的，按二套房貸款政策辦理；如果被核定為有兩套及以上住房的，也不予貸款。

同時(shí)，二套房貸款 貸款額度也由80萬元下調(diào)為60萬元?？偟膩砜?，如果“認(rèn)房又認(rèn)貸”后被判定為“二套房”，相比過去將面臨貸款額度下降、首付比提高。同時(shí)，“普宅”首付調(diào)整為至少35%。

東西城戶籍 上浮20萬

貸款額度除了與繳存年限掛鉤外，還將實(shí)行差別化。北京住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人說，實(shí)行差別化貸款額度也是為了落實(shí)北京城市總體規(guī)劃有關(guān)要求，對(duì)戶籍在城六區(qū)的購(gòu)房家庭，在城六區(qū)外購(gòu)房且為首套房的， 貸款額度在120萬元的基礎(chǔ)上可上浮。

具體來說，借款申請(qǐng)人戶籍均在北京市東城區(qū)或西城區(qū)的，購(gòu)買城六區(qū)以外的首套住房， 貸款額度可上浮20萬、至140萬元；如果戶籍在朝陽(yáng)、海淀、豐臺(tái)、石景山區(qū)的，購(gòu)買城六區(qū)以外的首套住房， 貸款額度可上浮10萬、至130萬元。

年齡稍大的申請(qǐng)人還需要注意貸款年限的變化。此前，公積金個(gè)人貸款的貸款期限 長(zhǎng)可以計(jì)算到借款申請(qǐng)人70周歲；而今則調(diào)整為原則上 不得超過65周歲。舉例而言，如果申請(qǐng)人年滿55歲，過去的貸款 長(zhǎng)年限是15年，現(xiàn)在則要降低為10年。

公積金貸款的月還款額也有較大調(diào)整：在保證借款申請(qǐng)人基本生活費(fèi)用的前提下，根據(jù)借款申請(qǐng)人所申請(qǐng)貸款金額、期限及適用利率，按等額本息還款法計(jì)算的月均還款額，不超過借款申請(qǐng)人月收入的60%。

“不超月收入60%的月還款額”將影響到貸款額度。如果一名單身借款申請(qǐng)人使用公積金貸款120萬元、25年，貸款年利率為3.25%，等額本息的月供是5848元。按照新政倒推，算上基本生活費(fèi)，月收入至少要達(dá)到11230元。

異地購(gòu)房提取設(shè)限

“雖然目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了異地購(gòu)房提取公積金，但也發(fā)現(xiàn)了一大批偽造材料騙提公積金的情況?！北本┳》抗e金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在實(shí)際操作中發(fā)現(xiàn)不少申請(qǐng)人偽造產(chǎn)權(quán)證、戶口簿、身份證、購(gòu)房合同甚至是政府網(wǎng)站。

為此，新政也將規(guī)范購(gòu)房提取業(yè)務(wù)，不再是購(gòu)買任何城市的住房都能在北京提取公積金。據(jù)悉，除了購(gòu)買位于北京市行政區(qū)域內(nèi)的住房， 于購(gòu)買本人及配偶身份證、戶口簿記載的縣、市或戶籍所在地的省會(huì)城市內(nèi)的住房，才能辦理住房公積金購(gòu)房提取。舉例而言，如果購(gòu)房人的戶籍在河北省張家口市，只有在購(gòu)買北京、張家口、石家莊的住房，才能提取公積金；如果該人購(gòu)買北三縣等廊坊的住房，無法提取公積金。

還需要注意的是，如果住房公積金繳存人及配偶在北京市行政區(qū)域內(nèi)有購(gòu)房提取記錄的，不能辦理異地購(gòu)房提取。

對(duì)于進(jìn)城務(wù)工人員與單位解除勞動(dòng)關(guān)系的，如戶籍是本地的，按照本地戶籍人員的提取規(guī)定辦理；如戶籍是外地的，因工作變動(dòng)前往外省市，已在當(dāng)?shù)亟⒆》抗e金的，辦理住房公積金異地轉(zhuǎn)移；未在當(dāng)?shù)亟⒆》抗e金的，住房公積金繳存人男年滿55周歲、女年滿50周歲，可辦理銷戶提取。

未來，本市對(duì)違規(guī)提取公積金也將加大懲罰力度。對(duì)違規(guī)提取住房公積金的繳存職工，管理中心立即凍結(jié)其住房公積金賬戶，責(zé)令其全額退還違規(guī)提取的金額，將個(gè)人信息記入不良信息庫(kù)，自違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)之日起五年內(nèi)不予辦理住房公積金提取、不予受理住房公積金貸款申請(qǐng)。同時(shí)，還將不良信息依法依規(guī)抄送市工商局、市經(jīng)信委等部門，實(shí)施聯(lián)合懲戒。如個(gè)人住房公積金賬戶轉(zhuǎn)移到異地，違規(guī)提取的不良記錄隨個(gè)人賬戶一并轉(zhuǎn)移。

權(quán)威解答

1、已購(gòu)?fù)獾胤?、辦理過 提取的，能否提取公積金？

答：按新規(guī)，在戶籍所在地或者省會(huì)城市購(gòu)房，才可以辦理異地購(gòu)房提取公積金。如果已經(jīng)購(gòu)買了外地房、并辦理過 提取的，將按照原政策正常提取。

2、執(zhí)行時(shí)間是以網(wǎng)簽為準(zhǔn)還是貸款申請(qǐng)為準(zhǔn)？

答：新政自2018年9月17日起施行，此前已網(wǎng)簽的，按原規(guī)定執(zhí)行。

3、繳存年限滿12年就一定能貸款120萬嗎？

答：120萬只是 額度。實(shí)際獲批的貸款額度還與月繳存額、 貸款成數(shù)、月還款額占月收入的比例等情況有關(guān)。

4、城六區(qū)戶籍職工繳存年限未達(dá)到12年，能否享受“額度上浮政策”？

答：可根據(jù)實(shí)際繳存年限計(jì)算的可貸款額度基礎(chǔ)上上浮，但月均還款額不能超過月收入60%。

5、“額度上浮政策”是否適用于已結(jié)婚職工？

答：如果夫妻雙方有一方戶籍在城六區(qū)，另一方戶籍在城六區(qū)以外，購(gòu)買城六區(qū)以外住房則不享受上?。蝗绻蚱揠p方有一方戶籍在東西城區(qū)，另一方戶籍在朝陽(yáng)區(qū)、海淀區(qū)、豐臺(tái)區(qū)、石景山區(qū)，購(gòu)買城六區(qū)以外住房，享受上浮10萬；如果夫妻雙方戶籍均在東西城區(qū)，購(gòu)買城六區(qū)以外住房，享受上浮20萬。如果單身購(gòu)買城六區(qū)以外住房，東西城戶籍職工享受上浮20萬，朝陽(yáng)區(qū)、海淀區(qū)、豐臺(tái)區(qū)、石景山區(qū)戶籍職工享受上浮10萬。

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