9月16日起，央行下調(diào)了貸款的基準(zhǔn)利率。盡管下調(diào)幅度不大，但是銀行個(gè)貸專(zhuān)家提醒：降息后，房貸理財(cái)也有“門(mén)道”可循，選對(duì)還貸方式，可以將省息計(jì)劃執(zhí)行地更為徹底。

據(jù)民生銀行個(gè)貸專(zhuān)家介紹，一旦利率進(jìn)入下降通道，浮動(dòng)利率方式應(yīng)是客戶降低利息支出的法寶。按照相關(guān)規(guī)定，貸款利率的調(diào)整周期可由“一年一定”改為由“借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整”。

因此，申請(qǐng)一年期以上的個(gè)人住房按揭貸款其貸款利率調(diào)整方式可以實(shí)行“次年1月1日”調(diào)整，也可以實(shí)行“按月”調(diào)整，即調(diào)整后的合同貸款利率自央行貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整后的個(gè)結(jié)息日的次日起開(kāi)始適用，抑或是“按日”調(diào)整，即合同貸款利率于人民銀行確定的適用新的貸款基準(zhǔn)利率的當(dāng)日進(jìn)行調(diào)整。

那么，“按月”調(diào)整與“按年”調(diào)整有多大差別呢？以貸款100萬(wàn)元，期限10年，按月等額本息還款方式為例，假設(shè)其2008年8月20日發(fā)放貸款，每月20日扣款，那么前者自9月21日開(kāi)始執(zhí)行新利率，而后者自2009年1月1日?qǐng)?zhí)行新利率，前者較后者少支出月供168元。不但如此，以后每逢利率下調(diào)，前者都能領(lǐng)跑一步享受節(jié)省利息的好處，真正做到讓月供緊隨利率一起降。

　　　　　(作者：金蘋(píng)蘋(píng))

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