既要省錢更要賺錢

“誰動了我們的存款？”專家測算了20年時間1萬元的實際價值后，這個問題引起了人們的普遍關(guān)注。經(jīng)過測算，1984年的1萬元現(xiàn)金到2004年實際只能購到價值2100元左右的商品。即便是很節(jié)儉的人，不隨便花錢，但是隨著時間的推移，他的存款也會無形“縮水”。而“錢越來越值錢”在歷史上是比較少見的。

當(dāng)前處在低利率時代，即便央行近日加息，但是扣除居民消費物價指數(shù)來計算，人們的存款仍處于“負利率”時代，因此選擇長期存款是不合適的，而應(yīng)選擇短期存款，并利用其他理財工具獲得收益。

風(fēng)險在先收益在后

專家提醒，理財產(chǎn)品的收益大部分都是預(yù)期收益率（除了儲蓄、國債產(chǎn)品是固定收益），其中有多種無法預(yù)知的風(fēng)險，到期后才能算出真實的收益水平。而普通人購理財產(chǎn)品一般都是先瞄準收益率，然后才考慮風(fēng)險，這樣考慮有失主次順序。不可能有“誘人高收益和非常低風(fēng)險”的理財產(chǎn)品，一些廣告中的“預(yù)期”收益不要當(dāng)成是“保底”收益。

房產(chǎn)投資要注意變現(xiàn)能力

目前很多地方的房地產(chǎn)市場前景被各方看好，使得人們對投資房產(chǎn)躍躍欲試。理財專家認為，房產(chǎn)投資比較適合有一定資金實力的投資者，而貸款炒房是不可取的。因為國家在政策上限制炒房行為，而且貸款利率走高的趨勢對炒房人的壓力會越來越重。

此外，人們還要注意房產(chǎn)的變現(xiàn)能力差，遇到緊急需要出售的情況時，其中蘊涵一定的風(fēng)險。中低價格房屋和一些好地段的二手房目前變現(xiàn)能力尚佳，但是一些高價位商品房投資者也要防止被套。如果人們能投入相當(dāng)?shù)墓芾砭?，出租房產(chǎn)是個比較好的出路。

選擇適合自己的投資組合

理財專家指出，要注意未雨綢繆，從自身特點和需要出發(fā)，選擇適合自己的投資組合。投資切不可拿急用的錢，要做好人生養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的家庭規(guī)劃，全面考慮好投資不同產(chǎn)品而進行取舍的“機會成本”。簡單說，就是一筆錢的投資必然影響另一筆錢的占用，需要通盤考慮。

另外，人們可以給自己的投資特點分類：如果具有進取性特點，可以選擇房產(chǎn)和股票型基金；保守型選擇貨幣市場基金和分紅保險；介于兩者之間的選擇偏股票型混合基金、債券和信托產(chǎn)品。

“自力更生”與“巧借高人”相結(jié)合

“錢是自己的，交給別人不放心”，這是很多普通人理財?shù)男牡?。但是，理財專家認為這種“自力更生”的做法不可完全化。如果沒有過硬的投資能力，普通人可以依托一些專業(yè)機構(gòu)委托理財，例如購購開放式基金和信托產(chǎn)品等，利用基金經(jīng)理和信托專家的能力進行直接投資。當(dāng)然，人們也要注意識別受托人是否值得信賴。

同時，人們也要注意利用法律武器保護自己，例如信托和開放式基金一般是由銀行托管的，投資者可利用法律保護自己的資金安全。將“自力更生”與“巧借高人”的做法結(jié)合起來是較明智的。　　　　　(作者：周陽婕)

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