近日，成都市高新區(qū)的劉先生向本刊熱線電話講述說，作為一個消費者，他認為購房貸款合同有點“霸道”，購房貸款者幾乎沒有任何和銀行商量的余地，“你只是按照銀行的規(guī)定較后按個手指印和簽字，沒有一點商量的空間。”

確實，在現(xiàn)在的購房消費大軍中，目前按揭購房者占了絕大的比例，所以銀行按揭貸款和許多購房者發(fā)生了消費關(guān)系。

目前成都市房地產(chǎn)銷售市場，購房者簽訂房屋貸款合同時，不能任意挑選辦理房屋貸款的銀行，他們只能接受開發(fā)商指定的銀行。由于有這種壟斷前提，購房者又必須接受銀行提出的格式條款。有的銀行利用其優(yōu)勢地位，往往會利用格式條款的形式，將一些不平等的內(nèi)容強加給購房者，或者大多數(shù)貸款合同中都有意地回避了銀行的違約責(zé)任。

銀行：行業(yè)規(guī)定這樣做

對于消費者反映的按揭貸款格式條款“霸王”合同，銀行是怎么看的呢？記者采訪了某商業(yè)銀行四川省分行主管房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的負責(zé)人，他說，銀行使用格式合同，購房者可以避免大量重復(fù)性的條款協(xié)商程序，節(jié)省時間，方便重復(fù)使用。銀行工作人員有限，而且按揭貸款的合同其實是有相同性的，有些內(nèi)容也不是消費者想象的可以“講價”，其實銀行貸款的這種特殊性規(guī)定了不得不這樣做。

針對銀行的這種說法，成都市某業(yè)界專業(yè)人士反駁說，當(dāng)使用格式條款的一方，處于經(jīng)濟上或法律上的完全優(yōu)勢地位，以至于對方當(dāng)事人不得不跟他簽訂合同的時候，他就有可能利用這種地位將自己擬定的含有不平等內(nèi)容的格式條款強加給對方?，F(xiàn)在的購房者沒有選擇的余地，不得不和開發(fā)商、銀行簽訂格式化的合同，嚴(yán)格意義上說這種“霸王條款”嚴(yán)重違反了合同法上較基本的平等、公平和誠實信用的原則。

律師：格式合同應(yīng)控制

成都合泰律師事物所何佳林律師說，在目前的這種情況下，購房者購房沒有選擇銀行的余地，這是沒有辦法的事情，那么在這樣的前提下，購房者應(yīng)該注意到哪些問題呢？他提請購房者注意以下幾點：

一是按照《合同法》第39條規(guī)定，提供格式條款的銀行一方必須采取合理方式，提請消費者注意免除或者限制銀行責(zé)任的條款，并且還要按照消費者的要求，對這些條款進行說明。也就是說，如果提供格式條款的銀行沒有提醒消費者注意這些不平等格式條款，那么這些條款根本就不能算作合同的一部分，也就對消費者沒有約束力。

二是《合同法》第40條還專門規(guī)定了格式條款無效的其他幾種情況，該條規(guī)定，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。

三是有的銀行對不平等的格式條款往往會有意識地含糊其辭，使消費者在一頭霧水中簽字蓋章。如果將來合同發(fā)生糾紛，那么合同雙方當(dāng)然會對不平等格式條款的含義產(chǎn)生分歧，這就存在一個怎么樣對這些條款進行解釋的問題。我國《合同法》采納的是對條款制作人作不利解釋的原則，第41條規(guī)定對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。所以，當(dāng)消費者與銀行對如何理解這些格式條款產(chǎn)生分歧的時候，為維護消費者的利益，應(yīng)當(dāng)對銀行作出不利的解釋?！　　　　?作者：胡龍友)

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