繼10月20日的頭度加息后，央行宣布于12月26日再度加息，兩次加息，“房貸族”的月供將比之前增加多少？是否該提前還貸？昨天，記者邀請(qǐng)中國(guó)工商銀行海南省分行公司業(yè)務(wù)部劉經(jīng)理解答。

貸款百萬(wàn)20年內(nèi)每月多還267元

貸款利率上調(diào)，給老百姓帶來(lái)的較直接影響就是月供增多。對(duì)此，劉經(jīng)理跟記者算了一筆賬：假設(shè)在銀行貸款100萬(wàn)元，貸款年限為20年，按照基準(zhǔn)利率等額本息還款方式來(lái)算，兩次調(diào)息前，貸款利率為5.94%，每個(gè)月的月供為7129.74元，兩次調(diào)息后，貸款利率為6.4%，每個(gè)月月供為7396.74元，比之前增加了267元，利息總計(jì)增加了64080.57元。

是否提前還款應(yīng)綜合考慮

記者在采訪中了解到，不少“房貸族”在得知二次加息的消息后，陷入糾結(jié)。為避免月供大幅度增多，他們有的打算提前還貸，也有部分“房貸族”產(chǎn)生了“斷供”的想法?！凹酉⒑螅鹿┮簿椭皇嵌嗔?00塊錢(qián)而已，那有什么大不了的?！庇腥苏J(rèn)為，兩次加息后，自己的月供并沒(méi)有增加多少，屬于可以接受的范圍內(nèi)，因此自己并不擔(dān)心。

劉經(jīng)理提醒大家，是否要提前還款，要綜合慎重考慮，如果有意愿提前還貸，要提前一個(gè)月申請(qǐng)，向銀行方面提交相關(guān)手續(xù)，并了解銀行要求支付的違約金情況。

“房貸族”如何應(yīng)對(duì)加息

招數(shù)1：可酌情提前還貸

除了將剩下的房貸一次性還清外，還可提前還一部分貸款。目前大致有三種方式：將剩余貸款保持每月還款額不變(期限縮短)，或剩余貸款每月還款額減少(還款期限不變)，或?qū)⑹Ｓ噘J款每月還款額減少(還款期限也酌情縮短)。不過(guò)，如果你是理財(cái)高手，你的資金有更好的投資渠道，可以獲得更高的，不必急著提前還款。

招數(shù)2：將“等額本息還款”變?yōu)椤暗阮~本金還款”

等額本息和等額本金是兩種較為常見(jiàn)的還款方式，在利率長(zhǎng)期保持穩(wěn)定的情況下，等額本息更加好用一些，適合于收入穩(wěn)定的人士，不過(guò)累計(jì)利息總額較高。但是在加息預(yù)期之下，采用等額本金還款，月供款逐月遞減，貸款初期的還款壓力大，可節(jié)約不少利息。目前大部分銀行可以允許貸款者轉(zhuǎn)換還款方式。不過(guò)，借款人在計(jì)算省多少利息的同時(shí)，也要考慮還款方式是否適合自己。

招數(shù)3：固定房貸利率

如果能固定房貸利率，便可以鎖定房貸成本。所謂固定利率房貸，即在貸款期限內(nèi)，不論銀行利率如何變動(dòng)，借款人都將按合同規(guī)定的固定利率支付利息，鎖定房貸成本。結(jié)構(gòu)性固定利率房貸，就更靈活點(diǎn)，它在利率固定期間，可以分段執(zhí)行不同的利率標(biāo)準(zhǔn)。如利率固定10年的貸款，可以在貸款的前5年和后5年執(zhí)行不同的利率。當(dāng)然，這要求申請(qǐng)人對(duì)貨幣政策有一個(gè)提前和準(zhǔn)確的判斷。

(作者：趙莎)

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