張曉雅和愛(ài)人在前段時(shí)間才結(jié)婚，屬于新婚家庭，但他們沒(méi)有屬于自己的新房子。張曉雅供職于一家效益不錯(cuò)的私營(yíng)企業(yè)，是一位文員，愛(ài)人則是一名光榮的人民教師，他倆的工資收入合起來(lái)每月大約在6000元，由于兩人均剛剛走上工作崗位，幾乎沒(méi)有任何積蓄，不過(guò)，雙方父母不需贍養(yǎng)，并且他們準(zhǔn)備在3年后才要孩子，所以目前沒(méi)有什么負(fù)擔(dān)。

可是，他們現(xiàn)在的理財(cái)目標(biāo)主要是想盡快能夠使自己擁有一套新房，并打算暫時(shí)繼續(xù)以每月1000元的租金租房住，計(jì)劃在6-8年間住上屬于自己的房子。那么，面對(duì)這種現(xiàn)實(shí)，他們究竟如何來(lái)控制收支、合理理財(cái)、真正在計(jì)劃內(nèi)成功實(shí)現(xiàn)自己的購(gòu)購(gòu)新房目標(biāo)呢？

理財(cái)專家分析：拿張曉雅和愛(ài)人的職業(yè)來(lái)說(shuō)，兩人目前的收入水平和預(yù)期收入水平屬中等水平，并且現(xiàn)金類資產(chǎn)和多數(shù)新婚家庭一樣，少的非常可憐。在此種情況下要考慮購(gòu)購(gòu)新房，夫妻倆顯然理財(cái)壓力會(huì)很大。因此，要想提前實(shí)現(xiàn)安居夢(mèng)，沒(méi)有合理的理財(cái)方案來(lái)打理錢(qián)財(cái)，那肯定就會(huì)困難一些。那么像張曉雅這種新婚家庭該如何理財(cái)呢？現(xiàn)理財(cái)專家不妨提出三種方案，供新婚家庭參考：

方案之一：合理控制，精打細(xì)算來(lái)購(gòu)房

雖然像張曉雅夫妻這種新婚家庭現(xiàn)在沒(méi)有贍養(yǎng)老人的負(fù)擔(dān)，但花錢(qián)上必須避免胡支亂花，需要根據(jù)實(shí)際合理控制收支，確定攢錢(qián)目標(biāo)。為能早日實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想，如何才會(huì)做好這一點(diǎn)呢？頭要的任務(wù)就是，夫妻倆應(yīng)建立起理財(cái)檔案，對(duì)夫妻倆每月收入和支出情況記錄在案。同時(shí)在每月月底進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)，如果出現(xiàn)超支，根據(jù)記錄，對(duì)開(kāi)銷情況進(jìn)行合理分析，甄別哪些錢(qián)可支，那些錢(qián)不必支，然后在下月中有針對(duì)性地進(jìn)行合理調(diào)控，精打細(xì)算，把每一分錢(qián)都用在刀刃上。夫妻倆月開(kāi)支應(yīng)控制在2000元左右比較合適，這樣每月就可以積攢4000元。如果一套住房30萬(wàn)元，存款加利息，夫妻倆大概有6年左右時(shí)間就可用自己賺到的錢(qián)購(gòu)到屬于自己的房。

方案之二：開(kāi)拓"錢(qián)"路，科學(xué)打理達(dá)目標(biāo)

這種新婚家庭還可以采用"六、三、一理財(cái)法"。即，三成的后續(xù)收入購(gòu)購(gòu)基金。在偏股型基金行情不錯(cuò)的情況下，只要把握好良機(jī)，如果購(gòu)購(gòu)基金，就會(huì)得到不錯(cuò)的收益，達(dá)到5％、10％，甚至更多。六成的后續(xù)收入存入銀行參加定期儲(chǔ)蓄或購(gòu)購(gòu)國(guó)債，當(dāng)然也可購(gòu)購(gòu)一些分紅型保險(xiǎn)，這三種方式收益比較穩(wěn)定，能夠非常穩(wěn)妥地積累資金，收益一般在3％-5％左右，但收益不會(huì)特別高。一成的后續(xù)收入用于購(gòu)購(gòu)股票。在股市行情轉(zhuǎn)好的實(shí)際情況下，不妨通過(guò)專家參考，購(gòu)購(gòu)一些業(yè)績(jī)比較好的股票，雖說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)比較大一些，但如果夫妻倆能夠把握好良機(jī)，說(shuō)不定在股市拼搏中，會(huì)給夫妻倆帶來(lái)意想不到的驚喜。只要夫妻倆能開(kāi)拓思路，科學(xué)打理，讓自己的投資收益不斷積累，在不久的幾年內(nèi)，兩口子采用"六、三、一理財(cái)法"就可實(shí)現(xiàn)自己預(yù)期的購(gòu)房目標(biāo)。

方案之三：貸款購(gòu)房，提前實(shí)現(xiàn)安居夢(mèng)

像這種新婚家庭，夫妻倆的收入都比較穩(wěn)定，可以說(shuō)是銀行的優(yōu)良客戶，如果他們向銀行貸款肯定沒(méi)有問(wèn)題。但是如果現(xiàn)在購(gòu)房，地產(chǎn)商都會(huì)要求他們必須有25％-30％的頭付款，特別是，現(xiàn)在即使自己付了頭付款購(gòu)到的也是毛坯房，如果想要入住就還需要進(jìn)行裝修等，這樣一來(lái)，他們肯定就會(huì)缺很大的一筆錢(qián)。而這種新婚家庭，夫妻倆又是剛剛才參加工作，在很短的時(shí)間內(nèi)他們也無(wú)法享受到公積金貸款的優(yōu)惠政策的。因此，建議這種新婚家庭較好在三到四年后貸款購(gòu)房。如果夫妻倆能夠很好地利用好自己的特長(zhǎng)，就可以為家庭創(chuàng)利，如像張曉雅可以利用文員優(yōu)勢(shì)寫(xiě)稿賺錢(qián)，其愛(ài)人則可以利用教師資本，為學(xué)生當(dāng)家教兼職賺錢(qián)，三到四年下來(lái)，夫妻倆的這些收入也會(huì)非常不菲，把夫妻倆的工資加起來(lái)，相對(duì)貸款購(gòu)房的壓力就會(huì)減輕。一旦條件成熟，建議選擇住房貸款＋公積金貸款的組合貸款來(lái)購(gòu)房，這兩種貸款利率偏低，這樣就會(huì)節(jié)省不少利息支出。

到那時(shí)，當(dāng)像張曉雅這種家庭新房鑰匙拿到手時(shí)，孩子也正好出生，三口之家住進(jìn)寬敞舒適的新房，就會(huì)盡情享受到科學(xué)理財(cái)帶來(lái)的愉悅，當(dāng)然可以說(shuō)幸福生活也從此已經(jīng)開(kāi)始。(作者：薄志紅)

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