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購房還貸三大注意事項(xiàng)

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 475 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

如今購房,消費(fèi)者除了關(guān)注房價(jià)本身,還就貸款方式細(xì)算一筆賬。然近日中易安房地產(chǎn)擔(dān)保有限公司的專業(yè)人士提出:“辦理貸款除考慮利息還應(yīng)注意成本,變更貸款、提前還款等大家常提到的‘省錢’方式還是要慎行?!?

變更貸款要慎重

購房人劉先生通過銀行的搭橋,想跟某家擔(dān)保公司簽訂協(xié)議,辦理轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù),光擔(dān)保費(fèi)就得花9000多元,加上其他證件的辦理費(fèi),一共要花10200元。“當(dāng)我了解到劉先生只剩20萬貸款后,勸阻了他。根據(jù)政策、利息、資金成本等因素綜合考慮,劉先生的這次貸款變更并不劃算?!敝幸装彩袌?chǎng)總監(jiān)徐東華通過這個(gè)案例給記者引出了“資金成本”的概念。

據(jù)徐東華介紹,在選擇貸款的過程中,手續(xù)費(fèi)、違約金都屬于辦理貸款的資金成本。前一段時(shí)間7折利率出臺(tái),不少人選擇了變更貸款產(chǎn)品?!巴ㄟ^我們的實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn),不少客戶都忽視了資金成本的問題。”徐東華認(rèn)為,一味地追求利息節(jié)省很可能導(dǎo)致大量資金成本的增加,較終得不償失。“消費(fèi)者應(yīng)該選擇咨詢正規(guī)的擔(dān)保公司,做出個(gè)性化的貸款優(yōu)化方案?!?

提前還款不一定讓所有借款人省錢

“大家一直認(rèn)為,只要提前還款就能減少利息,事實(shí)上這是錯(cuò)誤的?!毙鞏|華指出,對(duì)“提前還款”的理解在一定程度上反映了中國式的傳統(tǒng)思維邏輯對(duì)“時(shí)間成本”理解的誤區(qū)。對(duì)于普通老百姓來說,提前還款應(yīng)該頭選縮短貸款年限而非月供,這樣才能有效地減少總利息。貸款時(shí)間越短,總利息越少。但對(duì)現(xiàn)金流要求較高的人群,如果要優(yōu)化利息的話,更適合采用增加還款頻率的方式,例如“雙周供”產(chǎn)品。

不用信用卡不代表信用好

隨著個(gè)人信用記錄在經(jīng)濟(jì)生活中的影響越來越大,個(gè)人信用已經(jīng)開始直接影響貸款人的利率和額度?!靶庞煤玫娜速J款利率更低、額度更高,信用不好的人貸款的成本則會(huì)增加很多。”徐東華這樣形容,信用成本是通過平時(shí)的信用記錄累計(jì)而成的財(cái)富。

在積累信用成本的過程中不少人存在這樣一個(gè)誤區(qū),“不貸款、不刷卡,信用就會(huì)好”?!靶庞糜涗浺黄瞻撞荒芙o您任何加分?!毙鞏|華解釋,“至少擁有一張信用卡并經(jīng)常使用,同時(shí)保證按期還款,間隔一段時(shí)間后再提出提高信用額度申請(qǐng),是增加信用的較有效辦法?!?

在日常生活中,資金成本、時(shí)間成本、信用成本的影響存在于生活的方方面面,卻被很多消費(fèi)者忽略。(王麗婭)



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