作為一名職場新人，在收入低、消費高的現(xiàn)狀下，如何用較少的錢滿足自身較高的消費需求成了當前急需解決的問題。

理財即是指管理好自己的資金使其保值、增值，從而滿足個人更多的消費需求，這是從收入的角度來講。從另一個方面消費的角度來講，理財就是用一定數(shù)量的獲得自身更大需求的滿足，即是指在消

費實現(xiàn)的過程中節(jié)省下來的錢就相當于是你賺來的錢。

善用消費技巧

消費技巧總結為“五勤”，分別是：勤說、勤算、勤學、勤看、勤跑。

“勤說”即是指砍價?？硟r是較實用的理財方式之一?？硟r的地方在日常生活中無處不在，從購菜到購大件商品都可以用上。其實就是在一般人們認為很正規(guī)的地方也是可以砍價的，你不妨在商場里試試，柜臺服務人員在聽你提出砍價要求之后，均會考慮給你一定的優(yōu)惠，例如VIP卡的折扣。就算在價格上不能再降了，他們還會給予一些其他方面的優(yōu)惠(例如品等)，即使較后砍價不成也不要緊，說一說話又不會累到自己，這可是一個“無本萬利”的理財好方法。

“勤算”即是指要善于計算。許多商家利用一些數(shù)字游戲來引誘消費者。例如：商家經常會進行一些購物返券的活動，如100元返50元購物券，許多消費者都誤認為這是相當于5折的促銷活動，其實不然，這只是較高折扣為6.7折的促銷，而且加上消費者購物金額一般有一部分是不足100元的無法參加返券，使得消費者實際所獲得的折扣一般都在7折以上。

還有一個例子就是購房時有許多消費者不太注意的地方，有一些消費者在按揭的還貸上并未計算，只看中了每月可以承受的還款金額和按揭貸款的年貸款利率為5%左右，認為給銀行的利息并不會太多。其實不然，如果消費者的按揭貸款采用的是等額本息還款法的話，銀行利息的計算是采用年金法計算，利息支出總額一般會隨貸款數(shù)額和年限的增加占到貸款總額的25%-90%，并不是人們看見的在合同上寫著的5%左右的利息率。除此之外，還有一點要注意，目前調整后的住房商貸年利率為5.51%，其實這不是真正的實際貸款年利率。銀行是以月為單位計算利息的，因此以月為基準復利算出的實際年利率應為5.795%。以上這些并不是屬于欺詐行為，而是消費者沒有通過計算而誤解造成的。

“勤學”即是指從熟人、網絡、雜志等多種途徑學習一些新的消費技巧及理財知識，從而提高自身的理財能力。例如反季節(jié)購物的消費技巧就對購購季節(jié)性的商品(如空調、皮衣等)十分適用，可以使消費者在反季節(jié)購購這些商品時獲得較低的價格。

“勤看”就是指多看多打聽一些打折、促銷的消息以及各種商品的發(fā)展趨勢，使自己購購商品時有一個較低廉的價格及正確的方向。

“勤跑”顧名思義就是指購物要貨比三家，特別是在購購大件商品時此法尤為有效。

善于運用網絡資源

網絡是一個巨大的共享資源庫，各種各樣的信息以及免費資源無處不在，真可謂“只有你想不到的，沒有你找不到的”，我們要充分利用網絡的免費資源為我所用。例如可以從網絡上瀏覽一些免費的英語教材及英文資料，從網絡上DOWN一些免費的軟件，下載免費的電影或者是歌曲，看免費的報紙和雜志等等。我們知道購一套正版的瑞星殺毒軟件要198元，可是我們可以從網絡上下載瑞星殺毒軟件2004年版的程序，搜索找到一個正確的注冊碼進行注冊，不僅能夠正常使用，還可以到瑞星網站上進行病毒庫的數(shù)據(jù)升級，一下子可以節(jié)省近200元的殺毒軟件的開支。

合理安排健康開支

美國的愛默生曾經說過：“健康是人生財富”。身體健康是人的無形資產，也是你的財富的一部分。當人的身體出現(xiàn)了問題需要治療的時候，你就不得不把你的有形資產轉變?yōu)樨泿刨Y金去付治療的費用。當今醫(yī)療費用居高不下，小到頭痛、感冒需要幾十元的藥費，大到生病住院需要幾千元的治療費，無不在侵蝕我們的投資收益甚至是本金。因此，為了避免我們給醫(yī)院“打工”，我們需要合理安排保持健康的開支。每年較重要的健康方面的開支就是每年定期體檢的費用，大約是200元左右／人／年，這樣做可以有效的監(jiān)控你的身體狀況，如身體發(fā)現(xiàn)異?？梢栽绨l(fā)現(xiàn)、早治療。除此之外，還應每周安排一些體育運動，加強自身的體質。如沒有時間進行每周的體育鍛煉的話，可以在每天下班坐車時提早1-2站下車走路回家，既可呼吸新鮮的空氣，又可達到鍛煉的目的。

消費多聽取專業(yè)的建議

現(xiàn)在的許多商品都具有很多的功能，但并不是功能越多就越好，選擇適合自己的商品才是較重要的。一位朋友去年在購彩電時就遇到了這種情況。彩電商品琳瑯滿目，功能五花八門，他看中了一臺日本產的彩電后并未立即購購，回家之后找了一個在電器維修部工作的朋友 咨詢了一下此彩電的有關情況，得知此彩電的許多功能(如高清晰度、多種模式、數(shù)字信號等)在中國內地是沒有任何意義的，因為這些功能對傳輸線路有較高的要求，國內尚無法滿足這些功能的基本要求，因此這些功能是華而不實的。較后購購了日本另一品牌(東芝)的彩色電視機，在相同尺寸、相同顯示效果的前提下節(jié)省了1000多元的費用。總之，購物要講究物有所值、物盡其用。另外一個例子就是學習一些上網的小竅門(例如增快網速、網站下載等)，在保持了原有上網品質的同時，網費、電話費的支出卻會有較大幅度的下降。

具有長遠規(guī)劃的眼光

購物不能只看眼前利益，要考慮到長遠。例如現(xiàn)在購購手機的時候，就要考慮到手機的更新?lián)Q代。目前有一些手機確實是很便宜，但是他們都已經是不流行、要被淘汰的產品。如果只想著現(xiàn)在少花一些錢購購了這樣的商品，不僅很快就被淘汰，而且維修、換配件也有可能產生問題。因此不如多花一些錢來購購功能時尚、相對流行的商品，相對于減少了更新?lián)Q代的費用。還有就是將來要購購的商品如果現(xiàn)在有能力購購的話，可以考慮提前購購，這樣可以節(jié)省下在購購商品之前所須花費的不必要的費用。例如購房，早購房就可以省下租房的費用，用租房的錢來購房。

養(yǎng)成良好的生活習慣

節(jié)約的好習慣就是中華民族的傳統(tǒng)美德，節(jié)約水、電從小了說是為了省錢，說大了是節(jié)約了社會資源。保存好單據(jù)也應該是我們的生活習慣，一些商品的保修和退貨都需要原始單據(jù)，如丟失了原始單據(jù)，就只有自己掏錢了。

適當?shù)倪M行貸款消費

貸款消費好像不應該出現(xiàn)在理財方式里，其實不然：其一，貸款消費在平民一族的一生中是不可避免的，像購房就是不可避免的要使用。其二，適量的貸款消費可以滿足人們的精神需求，當然這是需要物質作為代價的?？傊?，我們只要掌握好了一個“度”就行了，注意避免貸款貸成了“百萬負翁”。

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