作為一名職場新人，在收入低、消費(fèi)高的現(xiàn)狀下，如何用較少的錢滿足自身較高的消費(fèi)需求成了當(dāng)前急需解決的問題。

理財(cái)即是指管理好自己的資金使其保值、增值，從而滿足個(gè)人更多的消費(fèi)需求，這是從收入的角度來講。從另一個(gè)方面消費(fèi)的角度來講，理財(cái)就是用一定數(shù)量的獲得自身更大需求的滿足，即是指在消

費(fèi)實(shí)現(xiàn)的過程中節(jié)省下來的錢就相當(dāng)于是你賺來的錢。

善用消費(fèi)技巧

消費(fèi)技巧總結(jié)為“五勤”，分別是：勤說、勤算、勤學(xué)、勤看、勤跑。

“勤說”即是指砍價(jià)?？硟r(jià)是較實(shí)用的理財(cái)方式之一?？硟r(jià)的地方在日常生活中無處不在，從購菜到購大件商品都可以用上。其實(shí)就是在一般人們認(rèn)為很正規(guī)的地方也是可以砍價(jià)的，你不妨在商場里試試，柜臺(tái)服務(wù)人員在聽你提出砍價(jià)要求之后，均會(huì)考慮給你一定的優(yōu)惠，例如VIP卡的折扣。就算在價(jià)格上不能再降了，他們還會(huì)給予一些其他方面的優(yōu)惠(例如品等)，即使較后砍價(jià)不成也不要緊，說一說話又不會(huì)累到自己，這可是一個(gè)“無本萬利”的理財(cái)好方法。

“勤算”即是指要善于計(jì)算。許多商家利用一些數(shù)字游戲來引誘消費(fèi)者。例如：商家經(jīng)常會(huì)進(jìn)行一些購物返券的活動(dòng)，如100元返50元購物券，許多消費(fèi)者都誤認(rèn)為這是相當(dāng)于5折的促銷活動(dòng)，其實(shí)不然，這只是較高折扣為6.7折的促銷，而且加上消費(fèi)者購物金額一般有一部分是不足100元的無法參加返券，使得消費(fèi)者實(shí)際所獲得的折扣一般都在7折以上。

還有一個(gè)例子就是購房時(shí)有許多消費(fèi)者不太注意的地方，有一些消費(fèi)者在按揭的還貸上并未計(jì)算，只看中了每月可以承受的還款金額和按揭貸款的年貸款利率為5%左右，認(rèn)為給銀行的利息并不會(huì)太多。其實(shí)不然，如果消費(fèi)者的按揭貸款采用的是等額本息還款法的話，銀行利息的計(jì)算是采用年金法計(jì)算，利息支出總額一般會(huì)隨貸款數(shù)額和年限的增加占到貸款總額的25%-90%，并不是人們看見的在合同上寫著的5%左右的利息率。除此之外，還有一點(diǎn)要注意，目前調(diào)整后的住房商貸年利率為5.51%，其實(shí)這不是真正的實(shí)際貸款年利率。銀行是以月為單位計(jì)算利息的，因此以月為基準(zhǔn)復(fù)利算出的實(shí)際年利率應(yīng)為5.795%。以上這些并不是屬于欺詐行為，而是消費(fèi)者沒有通過計(jì)算而誤解造成的。

“勤學(xué)”即是指從熟人、網(wǎng)絡(luò)、雜志等多種途徑學(xué)習(xí)一些新的消費(fèi)技巧及理財(cái)知識(shí)，從而提高自身的理財(cái)能力。例如反季節(jié)購物的消費(fèi)技巧就對(duì)購購季節(jié)性的商品(如空調(diào)、皮衣等)十分適用，可以使消費(fèi)者在反季節(jié)購購這些商品時(shí)獲得較低的價(jià)格。

“勤看”就是指多看多打聽一些打折、促銷的消息以及各種商品的發(fā)展趨勢(shì)，使自己購購商品時(shí)有一個(gè)較低廉的價(jià)格及正確的方向。

“勤跑”顧名思義就是指購物要貨比三家，特別是在購購大件商品時(shí)此法尤為有效。

善于運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)資源

網(wǎng)絡(luò)是一個(gè)巨大的共享資源庫，各種各樣的信息以及免費(fèi)資源無處不在，真可謂“只有你想不到的，沒有你找不到的”，我們要充分利用網(wǎng)絡(luò)的免費(fèi)資源為我所用。例如可以從網(wǎng)絡(luò)上瀏覽一些免費(fèi)的英語教材及英文資料，從網(wǎng)絡(luò)上DOWN一些免費(fèi)的軟件，下載免費(fèi)的電影或者是歌曲，看免費(fèi)的報(bào)紙和雜志等等。我們知道購一套正版的瑞星殺毒軟件要198元，可是我們可以從網(wǎng)絡(luò)上下載瑞星殺毒軟件2004年版的程序，搜索找到一個(gè)正確的注冊(cè)碼進(jìn)行注冊(cè)，不僅能夠正常使用，還可以到瑞星網(wǎng)站上進(jìn)行病毒庫的數(shù)據(jù)升級(jí)，一下子可以節(jié)省近200元的殺毒軟件的開支。

合理安排健康開支

美國的愛默生曾經(jīng)說過：“健康是人生財(cái)富”。身體健康是人的無形資產(chǎn)，也是你的財(cái)富的一部分。當(dāng)人的身體出現(xiàn)了問題需要治療的時(shí)候，你就不得不把你的有形資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樨泿刨Y金去付治療的費(fèi)用。當(dāng)今醫(yī)療費(fèi)用居高不下，小到頭痛、感冒需要幾十元的藥費(fèi)，大到生病住院需要幾千元的治療費(fèi)，無不在侵蝕我們的投資收益甚至是本金。因此，為了避免我們給醫(yī)院“打工”，我們需要合理安排保持健康的開支。每年較重要的健康方面的開支就是每年定期體檢的費(fèi)用，大約是200元左右／人／年，這樣做可以有效的監(jiān)控你的身體狀況，如身體發(fā)現(xiàn)異?？梢栽绨l(fā)現(xiàn)、早治療。除此之外，還應(yīng)每周安排一些體育運(yùn)動(dòng)，加強(qiáng)自身的體質(zhì)。如沒有時(shí)間進(jìn)行每周的體育鍛煉的話，可以在每天下班坐車時(shí)提早1-2站下車走路回家，既可呼吸新鮮的空氣，又可達(dá)到鍛煉的目的。

消費(fèi)多聽取專業(yè)的建議

現(xiàn)在的許多商品都具有很多的功能，但并不是功能越多就越好，選擇適合自己的商品才是較重要的。一位朋友去年在購彩電時(shí)就遇到了這種情況。彩電商品琳瑯滿目，功能五花八門，他看中了一臺(tái)日本產(chǎn)的彩電后并未立即購購，回家之后找了一個(gè)在電器維修部工作的朋友 咨詢了一下此彩電的有關(guān)情況，得知此彩電的許多功能(如高清晰度、多種模式、數(shù)字信號(hào)等)在中國內(nèi)地是沒有任何意義的，因?yàn)檫@些功能對(duì)傳輸線路有較高的要求，國內(nèi)尚無法滿足這些功能的基本要求，因此這些功能是華而不實(shí)的。較后購購了日本另一品牌(東芝)的彩色電視機(jī)，在相同尺寸、相同顯示效果的前提下節(jié)省了1000多元的費(fèi)用?？傊?，購物要講究物有所值、物盡其用。另外一個(gè)例子就是學(xué)習(xí)一些上網(wǎng)的小竅門(例如增快網(wǎng)速、網(wǎng)站下載等)，在保持了原有上網(wǎng)品質(zhì)的同時(shí)，網(wǎng)費(fèi)、電話費(fèi)的支出卻會(huì)有較大幅度的下降。

具有長遠(yuǎn)規(guī)劃的眼光

購物不能只看眼前利益，要考慮到長遠(yuǎn)。例如現(xiàn)在購購手機(jī)的時(shí)候，就要考慮到手機(jī)的更新?lián)Q代。目前有一些手機(jī)確實(shí)是很便宜，但是他們都已經(jīng)是不流行、要被淘汰的產(chǎn)品。如果只想著現(xiàn)在少花一些錢購購了這樣的商品，不僅很快就被淘汰，而且維修、換配件也有可能產(chǎn)生問題。因此不如多花一些錢來購購功能時(shí)尚、相對(duì)流行的商品，相對(duì)于減少了更新?lián)Q代的費(fèi)用。還有就是將來要購購的商品如果現(xiàn)在有能力購購的話，可以考慮提前購購，這樣可以節(jié)省下在購購商品之前所須花費(fèi)的不必要的費(fèi)用。例如購房，早購房就可以省下租房的費(fèi)用，用租房的錢來購房。

養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣

節(jié)約的好習(xí)慣就是中華民族的傳統(tǒng)美德，節(jié)約水、電從小了說是為了省錢，說大了是節(jié)約了社會(huì)資源。保存好單據(jù)也應(yīng)該是我們的生活習(xí)慣，一些商品的保修和退貨都需要原始單據(jù)，如丟失了原始單據(jù)，就只有自己掏錢了。

適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行貸款消費(fèi)

貸款消費(fèi)好像不應(yīng)該出現(xiàn)在理財(cái)方式里，其實(shí)不然：其一，貸款消費(fèi)在平民一族的一生中是不可避免的，像購房就是不可避免的要使用。其二，適量的貸款消費(fèi)可以滿足人們的精神需求，當(dāng)然這是需要物質(zhì)作為代價(jià)的?？傊覀冎灰莆蘸昧艘粋€(gè)“度”就行了，注意避免貸款貸成了“百萬負(fù)翁”。

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