讀者lili:我和丈夫今年都是28歲，參加工作6年，在父母的資助下購(gòu)得一套自住房，另購(gòu)有一套公寓，每月所得租金900元。工資每月收入約7000元，支出3000元，每月可有4000元節(jié)余，另年終獎(jiǎng)約2萬(wàn)元。二人現(xiàn)有存款18萬(wàn)元，其中13萬(wàn)元存成6個(gè)月的定期，其余均為活期存款；二人每年交保險(xiǎn)4600元，保險(xiǎn)組合為康寧終身3萬(wàn)元＋意外＋住院津貼。理財(cái)問(wèn)題:一、我們?cè)谶@兩年內(nèi)有生育孩子的計(jì)劃，應(yīng)該如何規(guī)劃理財(cái)；2、目前是應(yīng)該將手頭資金購(gòu)房出租獲取收益，還是購(gòu)購(gòu)基金？我想拿出2萬(wàn)到3萬(wàn)元購(gòu)購(gòu)基金進(jìn)行定投，不知道是否可行？

金融通網(wǎng)站理財(cái)分析師段萌:lili近一兩年內(nèi)打算要孩子，因此就要考慮計(jì)劃目標(biāo)所涉及到的費(fèi)用，大體可以考慮以下幾類:孩子出生前的一些檢查費(fèi)用:一般一次檢查的費(fèi)用平均要30元-500元不等，一般住院之前要準(zhǔn)備的檢查費(fèi)用在3000元左右。孩子出生時(shí)的生產(chǎn)費(fèi)用(含住院費(fèi)、醫(yī)院餐飲費(fèi)、接生護(hù)理費(fèi)及藥物費(fèi)用等):生產(chǎn)的費(fèi)用有很多檔次，一般需依據(jù)個(gè)人情況選擇，在廣州地區(qū)，這個(gè)費(fèi)用從3000元到一兩萬(wàn)元不等。孩子出生后一年內(nèi)的費(fèi)用(含衣服、嬰兒用品、保健費(fèi)用等):大概需要預(yù)留2萬(wàn)元左右的支出。對(duì)每個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，生孩子都是件大事，因此，為"寶貝計(jì)劃"準(zhǔn)備預(yù)支出的2萬(wàn)-3萬(wàn)元是較基本的。

lili想將拿一部分資金購(gòu)購(gòu)基金，作為投資項(xiàng)目。投資計(jì)劃對(duì)于一個(gè)家庭的財(cái)務(wù)有很大的影響。因此lili一家能有這樣的打算是非常正確的。房產(chǎn)收益回報(bào)的流動(dòng)性可能要比基金差，但從安全性考慮要比基金好，因此在考慮選擇基金和房產(chǎn)投資上要斟酌后再?zèng)Q定。為此提以下幾點(diǎn)長(zhǎng)期理財(cái)建議:

A.備足家庭應(yīng)急金。目前對(duì)lili夫婦來(lái)說(shuō)較重要的是增加流動(dòng)性強(qiáng)的家庭備用金。因?yàn)橐院蟮囊粌赡陜?nèi)，資金的使用量會(huì)較大，寶寶生活費(fèi)、裝修費(fèi)、留學(xué)費(fèi)用等等。他們現(xiàn)在可以把每月的結(jié)余做1年至3年的整存整取(使用階梯儲(chǔ)蓄法操作)。或者購(gòu)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金，這樣便于資金靈活使用。當(dāng)支出穩(wěn)定后，保持6.5萬(wàn)元左右的銀行存款作為備用金就可以了。

B.調(diào)整金融投資。lili夫婦目前可以得到每月900元的租金收益，正好彌補(bǔ)其儲(chǔ)備資金因通貨膨脹而產(chǎn)生的縮水，并能保證生活質(zhì)量不會(huì)下降。

金融投資方面，建議在安排好近期的一些大額支出之后，通過(guò)購(gòu)基金或購(gòu)購(gòu)房產(chǎn)來(lái)獲取收益。購(gòu)購(gòu)基金可以選擇股票型和股債平衡型的基金，定期定量購(gòu)購(gòu)，分散風(fēng)險(xiǎn)，適合長(zhǎng)期投資，也是為寶寶教育基金做準(zhǔn)備。對(duì)于購(gòu)購(gòu)的貨幣市場(chǎng)和開(kāi)放式基金可以按30%和70%比例分配。

如果不需要貸款購(gòu)置的話，而且購(gòu)購(gòu)后不會(huì)影響生活質(zhì)量，也可以考慮購(gòu)置房產(chǎn)作為投資的方向。

總的來(lái)說(shuō)，投資除了要與自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配外，更重要的是安排合理的投資期限。只有上述兩點(diǎn)都合理考慮后，投資才算得上是理性的投資。這里所說(shuō)的投資期限是根據(jù)每位客戶的實(shí)際生活情況和今后的生活預(yù)期來(lái)決定的。