原因：3種情形導(dǎo)致“負(fù)翁”

翻開歷史，上個(gè)世紀(jì)90年代，國家為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，拉動(dòng)消費(fèi)，出臺(tái)了一系列的鼓勵(lì)政策，銀行房貸業(yè)務(wù)也從此登上了歷史舞臺(tái)。同時(shí)，隨著小康社會(huì)的來臨，人們對(duì)生活質(zhì)量和生命質(zhì)量的意識(shí)明顯在增強(qiáng)，消費(fèi)觀念在總體上正從節(jié)儉型向消費(fèi)型轉(zhuǎn)變，越來越多的人勇敢地選擇了“花明天的錢圓今天的夢”，向銀行貸款購房。本來，貸款購房是為了生活更幸福、更快樂，但時(shí)間進(jìn)入到21世紀(jì)的今天，巨大的按揭壓力讓許多人的生活質(zhì)量不增反降，大大出乎人們的意料，也違背了按揭消費(fèi)的初衷。那么，是什么原因?qū)е仑?fù)翁輩出的呢？

原因一：超前消費(fèi)過度

據(jù)調(diào)查顯示，有大約75%的人表示自己是因?yàn)槌跋M(fèi)過度才成為負(fù)翁的。近幾年來，IT、金融、高科技行業(yè)迅猛發(fā)展，許多年輕人在充分發(fā)揮自身的聰明才智之后，找到一條獲得財(cái)富、事業(yè)成功的“捷徑”，由此產(chǎn)生了一大批“新貴”，超前消費(fèi)的理念也隨即迅速占據(jù)他們的心田。但由于年輕人生活經(jīng)驗(yàn)不足，追求物質(zhì)生活又過了頭，一些畸形消費(fèi)特征也愈演愈烈。如出于成都人典型的愛面子和攀比心理所導(dǎo)致的炫耀性消費(fèi)、超前消費(fèi)、過度消費(fèi)等，給自己的生活背上了沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)。

原因二：個(gè)人財(cái)務(wù)狀況發(fā)生變化

在調(diào)查中，有大約15%的人稱認(rèn)為自己是對(duì)個(gè)人后來的財(cái)務(wù)狀況估計(jì)不足而淪為負(fù)翁的。工作經(jīng)驗(yàn)不豐富，收入不穩(wěn)定是當(dāng)今年輕“新貴”的一大特點(diǎn)，由于缺乏良好的計(jì)劃和正確的估計(jì)，突然的工作變動(dòng)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)收入驟降讓有貸款在身的他們措手不及。今年25歲的李銘就是其中一位典型代表。在外企上了兩年班的她月薪3000元，為了彰顯自己的身份，今年初，找父母借了頭付款后她在城南按揭了一套90平方米的房子，但每個(gè)月2000元的月供讓她幾乎沒有了周轉(zhuǎn)的余地。然而，沒有預(yù)料到的事情發(fā)生了：因與老板發(fā)生沖突，她辭了職，在沒有找到下一個(gè)工作之前，為了維持現(xiàn)有生活水準(zhǔn)，李銘只好靠借債度過難關(guān)。倘若不能夠及時(shí)找到工作，李銘就只有將辛苦供養(yǎng)了快一年的房子賣出還債。

原因三：投資失敗、自然災(zāi)害、疾病等

除了以上兩種主要原因外，還有大約10%的人稱是投資失敗讓自己成為負(fù)翁，另有大約5%的人則是由于自然災(zāi)害、疾病等原因深陷欠債困境。張永做建材生意已經(jīng)兩年了，手頭有幾萬元閑錢的他去年底按揭了一間商鋪想租給別人經(jīng)營。但由于初次投資沒有經(jīng)驗(yàn)，所選商鋪的口岸不好，鋪?zhàn)涌樟艘荒暌矝]租出去。“這些都是我們沒法估計(jì)的意外?！弊庾∮诰叛蹣虻男±铍y過地告訴記者，今年3月他和妻子按揭了一套新房，1800多元的月供對(duì)于家庭月收入5000元的他們來說沒有太大壓力。但今年8月，母親突然被查出換上了癌癥，為了給母親治病，夫妻倆花光了工資，還不得不向外借債。今年10月，母親病情加重需要?jiǎng)哟笫中g(shù)，夫妻倆無奈之下只得把房子賣了籌款。

措施：成都銀行清查樓市負(fù)翁

2003年，成都的工行、農(nóng)行等6家銀行達(dá)成協(xié)議，設(shè)立了一個(gè)專用“銀行卡不良客戶信息庫”。該信息庫為6家銀行共享，同時(shí)監(jiān)控。不良信用客戶一旦被列入“黑名單”，便會(huì)遭到6家銀行的集體“封殺”，但該協(xié)議終因操作不易而沒有收到成效。去年年底央行實(shí)行加息，今年3月17日央行調(diào)整了個(gè)人住房貸款利率。隨后，央行又將超過時(shí)間不還房貸的罰息調(diào)整為“在借款合同標(biāo)明的貸款利率水平上加收30%到50%”，急速打出的組合拳向消費(fèi)者們發(fā)出了嚴(yán)重警告：再不理性消費(fèi)必將成為名副其實(shí)的“負(fù)”翁！

目前，成都很多銀行房貸部門都建立了內(nèi)部風(fēng)控措施， 其做法主要是通過借款人的職業(yè)、職位來判斷其還款能力。交通銀行四川分行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理處副處長唐謙告訴記者，國家相關(guān)部門也正在對(duì)各行負(fù)翁情況進(jìn)行調(diào)查，相信不久就會(huì)有進(jìn)一步的措施出臺(tái)了。

·“負(fù)翁”數(shù)據(jù)·

相關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)查表明，現(xiàn)在中國年輕人的消費(fèi)觀念愈來愈超前，有57%的人表示“敢用明天的錢”，48%的不為自己成為“負(fù)翁”擔(dān)憂。

癥狀：體力透支，渾身無力、容易疲倦、思想渙散、腰椎勞損、心理枯竭、抑郁癥。

職業(yè)：教師、公務(wù)員、記者、研究人員、公司職員。從事媒體工作、個(gè)人經(jīng)營者、銷售人員等穩(wěn)定性較差工作的“負(fù)人”，對(duì)于“失業(yè)”患有深度恐懼。

·“負(fù)翁”鏈接·

廣州：月供族被銀行告的情況越來越突出，已有四分之一的按揭客戶因不能按時(shí)供款被卷入“負(fù)債糾紛”。(據(jù)信息時(shí)報(bào))

南京：近兩年瘋漲的個(gè)人消費(fèi)信貸浪潮的推動(dòng)下，一向被認(rèn)為是保守的南京人一改昔日形象，其家庭負(fù)債率不知不覺中攀升到了62.7%，已經(jīng)超出通常認(rèn)為是安全的50%這個(gè)基準(zhǔn)線！(據(jù)江南時(shí)報(bào))

北京、上海：中國社會(huì)科學(xué)院的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)顯示，北京、上海兩大城市的居民家庭整體負(fù)債率高于歐美家庭。北京的家庭債務(wù)比例高達(dá)122%，超過了2003年美國家庭債務(wù)的比例115%，上海、青島、杭州、深圳、寧波等城市家庭債務(wù)比例分別達(dá)到155%、95%、91%、85%、79%。(據(jù)中國經(jīng)濟(jì)周刊)

·四類“負(fù)翁”·

《科學(xué)投資》雜志副總編輯辛保平先生把“負(fù)翁”分成了四類。

一種是自信型“負(fù)翁”，或者說希望型負(fù)翁，比如剛畢業(yè)的大學(xué)生和白領(lǐng)們，對(duì)未來充滿信心，對(duì)生活品質(zhì)要求高，于是積極地貸款消費(fèi)，提前享受。

種是被迫型“負(fù)翁”。許多外地人，告別了福利分房，又沒有高收入，要結(jié)婚生子，要找個(gè)棲息地，只好貸款。

第三種是被誤導(dǎo)型。健康的經(jīng)濟(jì)增長，離不開內(nèi)需推動(dòng)。于是，較近三、四年一直有經(jīng)濟(jì)學(xué)家在鼓吹超前消費(fèi)。

較后一種“負(fù)翁”是泡沫經(jīng)濟(jì)的受害者，其中較典型的如香港房地產(chǎn)行業(yè)。

　明天的錢 難圓今天的夢

用明天的錢，圓今天的夢。這句形象的廣告語正日漸成為眾多都市青年奉行的生活準(zhǔn)則。城市中出現(xiàn)了負(fù)翁一族，靠向銀行舉債，提前過上了有房有車的幸福生活。然后，他們的生活，真的如想象中的那么風(fēng)光無限嗎？

用“痛并快樂著”來描述“負(fù)翁”們的生活狀態(tài)，其實(shí)也并不完全恰當(dāng)，高收入者也有當(dāng)“負(fù)翁”的，但他們的“負(fù)”可能在幾個(gè)月時(shí)間就能解套，而收入中等或偏下的“負(fù)翁”們，卻時(shí)常能夠倒出些表面惹人艷羨的境遇下、自己心里有數(shù)的苦水。

購房讓我不敢結(jié)婚

姓名：黃芹

職業(yè)：原公司文員，目前待業(yè)中

月收入：暫無

購房情況：去年和男朋友購了花園三期一套120平方米的房子，打算今年結(jié)婚

去年黃芹告訴男朋友，父母想讓自己在成都購一套房子，家里給一部分頭付。男方回家和家人一合計(jì)，決定兩家一塊給頭付的錢，等房子裝修好了后，順便就把兩人的婚事辦了。

購房的事就這么定了，可黃芹漸漸感到壓力越來越大。本來黃芹之前就是個(gè)“月光族”，現(xiàn)在每個(gè)月月供的錢要花去一個(gè)人的一大半工資，僅靠男友一人不多的積蓄是根本不夠的。自從購了房，兩個(gè)人的日常生活各項(xiàng)開支基本被牢牢地限定了，還必須要為以后購家具和裝修那好幾萬塊攢錢。現(xiàn)在一聽到誰對(duì)她年紀(jì)輕輕就購了大房流露出羨慕的語氣，黃芹就一個(gè)勁兒地叫愁。

然而較讓人意外的是，今年6月，黃芹和新來的部門主管發(fā)生矛盾，急性子的她一下子向公司提出了辭職，她失業(yè)了。

在這幾個(gè)月的時(shí)間里，黃芹嘗試過好幾個(gè)工作，但都因?yàn)楦鞣N原因沒有做下去，現(xiàn)在她仍然處于“待業(yè)“狀態(tài)?！耙郧昂么跛銈€(gè)小白領(lǐng)，每個(gè)月拿幾千塊錢的工資，沒想到這幾個(gè)月卻成為了完全靠男友養(yǎng)活的閑人。也許是幾個(gè)月前的事情發(fā)生的太突然，我根本沒有給自己找好退路，再加上心態(tài)的原因，老是要和自己以前做比較，所以總是找不到自己能做又愿意做的事?！秉S芹告訴記者，男友開始還很理解地讓她不用急，慢慢找個(gè)自己喜歡的工作，可是由于供房子的擔(dān)子落到了他一個(gè)人身上，還得養(yǎng)兩個(gè)大活人，他們較近經(jīng)常吵架，兩個(gè)人壓力都很大。供房期間恰逢失業(yè)，對(duì)于這樣的小情侶來說，是一個(gè)巨大的考驗(yàn)。供房已經(jīng)超出了他們現(xiàn)在的能力范圍，有時(shí)為了把供房的錢從牙縫里省下來，月末時(shí)黃芹的男友只有厚著臉皮去找自己的同學(xué)同事借錢做兩人的伙食費(fèi)度日，狼狽的生活讓兩人之間的感情也受到了傷害。

自白：當(dāng)初要不是因?yàn)榻Y(jié)婚，我也不會(huì)想到購那么大的房子?，F(xiàn)在可好了，父母一下子拿出來那么多錢，也不可能再去增添他們的負(fù)擔(dān)了。像現(xiàn)在這樣，為了供房我們連吃飯的錢都要找人借，真不知道還結(jié)婚干什么。購房，讓我們的愛情在現(xiàn)實(shí)面前變得脆弱，我真的不想結(jié)婚了。

房子成了他的包袱

姓名：楊老板

職業(yè)：曾是鞭炮廠老板

年齡：43歲

購房情況：2002年8月在外化成購購了一套總價(jià)22萬的商品房，頭付6.5萬，貸款15.5萬，月供1000元多點(diǎn)，銀行調(diào)息后每月1100元多?，F(xiàn)在房子已經(jīng)租給別人，但是租金補(bǔ)貼按揭還不夠。

在記者承諾不公開他的真實(shí)姓名和正面照片的情況下，楊老板終于答應(yīng)接受采訪，講述他痛苦的經(jīng)歷。

1998年前，楊老板在成都打工，賺了點(diǎn)錢；1998年他回老家彭州某鎮(zhèn)開了一家鞭炮廠。幾年下來終于賺了一筆錢，為了讓兒子能在成都念書，就在成都外化成按揭購了套房子，1000元左右的按揭對(duì)他們家來說還算輕松，原以為這下就要堂堂正正做個(gè)成都人了。哪曉得“天有不測風(fēng)云”，去年底，鞭炮廠的一名工人在用板板車轉(zhuǎn)運(yùn)半成品鞭炮時(shí)，掉了些鞭炮在地上，剛好被車輪碾到了，鞭炮爆了，引爆了車間里成堆的鞭炮和火藥。事故發(fā)生后，鞭炮廠被責(zé)令停工，并對(duì)相關(guān)人員及周邊住戶的人身、財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行了賠償。這一賠，楊老板不僅花光了所有的積蓄，還背了一身債，生活一下子陷入困境，用銀行貸款購下的房子也成了一個(gè)沉重的負(fù)擔(dān)。無奈之下，他曾去找開發(fā)商退房，開發(fā)商不同意；他想把房子賣掉，但銀行貸款沒還清，產(chǎn)權(quán)證都沒有，實(shí)在是不好賣。按揭款，他斷斷續(xù)續(xù)地交了3次，實(shí)在交不下去就沒有再交了，銀行催了他好多次了，估計(jì)再不交就要來收房了?，F(xiàn)在，楊老板兩口子每晚在小區(qū)路口賣燒烤，做得非常艱苦。他們希望通過這個(gè)小購賣度過難關(guān)，并等機(jī)會(huì)東山再起。

自白：對(duì)于我們這種縣份上的老百姓到成都來購房子一定要慎重，不是不可以購，而是既然貸款購了房子，就要保證經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定，不能從事高風(fēng)險(xiǎn)性的事情。

白領(lǐng)小資的藍(lán)領(lǐng)生活

姓名：劉小君

職業(yè)：編輯

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