記者發(fā)現(xiàn)———

本報(bào)訊　繼農(nóng)行、光大銀行之后，昨日交通銀行也出臺(tái)了自己的房貸細(xì)則。記者發(fā)現(xiàn)，目前已披露細(xì)則的這三家銀行實(shí)際上都沒(méi)有對(duì)外界較關(guān)心的“普通自住房”、“非普通住房”、“非自住房”、“改善性普通住房”等央行文件中沒(méi)有明確的概念進(jìn)行明確界定。目前較明確的是，如果頭次貸款購(gòu)購(gòu)90平方米以下的住房，在各家銀行都能享受到基準(zhǔn)利率七折和頭付兩成的較優(yōu)惠待遇。當(dāng)然，這也是央行文件中較明確的新政適用情況。

相對(duì)于農(nóng)行和光大此前公布的細(xì)則，交行的細(xì)則比較簡(jiǎn)單，與銀監(jiān)會(huì)的精神完全一致。交行相關(guān)人士表示，交行房貸新政實(shí)施細(xì)則規(guī)定對(duì)新增客戶頭次利用貸款購(gòu)購(gòu)普通自住房的，貸款利率可執(zhí)行基準(zhǔn)利率的0.7倍，頭付比例20%；其他客戶頭付比例和利率政策繼續(xù)執(zhí)行去年央行套房貸的兩個(gè)文件規(guī)定。根據(jù)這兩個(gè)文件規(guī)定，貸款購(gòu)購(gòu)套以上住房的，貸款頭付不得低于40%，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。但對(duì)已貸款購(gòu)購(gòu)頭套自住房的家庭，如果人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄?，再次向銀行申請(qǐng)貸款，可以比照頭套自住房貸款政策執(zhí)行。對(duì)存量客戶利率如何調(diào)整，交行還在研究制定中。存量客戶肯定不可能與新增客戶一視同仁，而是要根據(jù)客戶具體情況等具體區(qū)分。

根據(jù)農(nóng)行此前出臺(tái)的實(shí)施細(xì)則，老客戶的貸款有兩種調(diào)整方式：一是自動(dòng)調(diào)整，即對(duì)初始貸款發(fā)放金額在30萬(wàn)元(含)以上、原執(zhí)行利率為同期同檔次基準(zhǔn)利率0.85倍的貸款，原則上無(wú)須借款人申請(qǐng)，貸款利率自明年1月1日起統(tǒng)一下調(diào)為同期同檔次基準(zhǔn)利率的0.7倍。另一種是手工調(diào)整，即對(duì)不符合自動(dòng)調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)的，須先由借款人主動(dòng)提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)銀行審批后，符合條件的明年1月1日(含)之后進(jìn)行調(diào)整。對(duì)借款人有連續(xù)90天(含)以上逾期記錄的，農(nóng)行將不受理其利率調(diào)整申請(qǐng)。

而光大銀行則規(guī)定，對(duì)于新政出臺(tái)前已發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款尚未償還部分，借款人可于12月15日前提交書(shū)面利率調(diào)整申請(qǐng)，是否享受優(yōu)惠利率，視不同情況而定。對(duì)此前執(zhí)行基準(zhǔn)利率或下浮利率(基準(zhǔn)利率優(yōu)惠15%)的貸款，若借款人未提出調(diào)低利率申請(qǐng)或?qū)徟赐ㄟ^(guò)的，只要符合相應(yīng)條件，會(huì)將執(zhí)行利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.82倍(即優(yōu)惠18%)。所有已發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，調(diào)整后利率均從2009年1月1日起執(zhí)行。

據(jù)了解，其他一些銀行正在進(jìn)一步研究制定細(xì)則，暫時(shí)還無(wú)法對(duì)外發(fā)布。建行、民生等銀行的總行則下發(fā)原則性通知要求，授權(quán)各地分行制定差異化的執(zhí)行細(xì)則?？傂兄粚?duì)不能下調(diào)利率的情況作出了規(guī)定，也沒(méi)有對(duì)那些關(guān)鍵的概念進(jìn)行明確。“現(xiàn)在關(guān)鍵的問(wèn)題是普通住房和改善性普通住房的界定找不到一個(gè)權(quán)威數(shù)據(jù)支撐?！蹦炽y行房貸負(fù)責(zé)人表示，他們較近都在研究討論如何劃分標(biāo)準(zhǔn)的問(wèn)題，也特別關(guān)注其他銀行的動(dòng)靜。

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