蔣先生于2006年初按揭了一套高端住宅，貸款總額為50萬(wàn)元，貸款期限20年。購(gòu)房之后，蔣先生經(jīng)歷了4次加息，從較初的年利率6.12%飆升到如今的7.20%，每個(gè)月比當(dāng)初要多還300余元利息?，F(xiàn)在一提起這件事，蔣先生就后悔當(dāng)初沒(méi)有選擇“固定利率房貸”產(chǎn)品。

　　2006年以來(lái)央行已經(jīng)4次加息，很多有置業(yè)計(jì)劃的市民紛紛將目光投向了各家商業(yè)銀行推出的“固定利率房貸”業(yè)務(wù)。但銀行理財(cái)專家建議說(shuō)，并非所有購(gòu)房者都適合該房貸產(chǎn)品，年輕人、投資者和貸款金額較多客戶就需要謹(jǐn)慎選擇。

　　一般來(lái)說(shuō)，固定利率房貸的年利率標(biāo)準(zhǔn)一般都會(huì)比現(xiàn)行房貸基準(zhǔn)利率高一些，在還貸初期，其還款金額也會(huì)比浮動(dòng)利率房貸的還款金額高些，因此對(duì)于那些目前經(jīng)濟(jì)緊張、而未來(lái)預(yù)期收益較好的年輕人來(lái)說(shuō)，浮動(dòng)利率房貸產(chǎn)品可能會(huì)更適合。

　　房產(chǎn)的投資者也不適合該項(xiàng)房貸產(chǎn)品。對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，也許幾年之后，房子就會(huì)轉(zhuǎn)賣出去，而購(gòu)房初期卻要因?yàn)檫x擇固定利率而負(fù)擔(dān)更多的房供，這顯然會(huì)增加投資成本。即使是那些以租養(yǎng)貸的房產(chǎn)投資者也沒(méi)有必要選擇“固定利率房貸”，因?yàn)榉抠J利息的漲跌，往往折射出市場(chǎng)的興衰，也意味著房租收益會(huì)上下浮動(dòng)。與其用固定利率將自己的月成本“鎖定”，還不如讓租金收益和其一同浮動(dòng)變化。

　　此外，貸款金額較多的客戶在選擇該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)也需要謹(jǐn)慎。大多數(shù)固定利率貸款的期限都為3年、5年，較長(zhǎng)也不過(guò)10年，而這些還款期限相對(duì)于日益增加的貸款余額來(lái)說(shuō)，顯得太短，由此計(jì)算出的每月還款額也將大大超出了普通客戶的承受范圍。對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，較好采取固定利率與浮動(dòng)利率相結(jié)合的方式。(侯大偉)

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