加息后的銀行理財產(chǎn)品、分紅保險收益均被看好，專家提示三種人不宜提前還房貸

　　央行宣布，自3月18日起一年期存貸款基準利率分別上調0.27個百分點，此次加息是央行繼2006年8月19日以來再次對人民幣存款利率進行調整。上次加息后，銀行柜面百姓手持存折等待轉存排起長長的隊伍，這次加息又將對老百姓投資理財產(chǎn)生什么樣的影響？本地銀行業(yè)的理財師認為，受加息的影響，銀行推出的理財產(chǎn)品和貨幣市場基金的收益將水漲船高。保險業(yè)專業(yè)人士則表示，加息有利于投保人，尤其是分紅險收益也相應增加。

　　A變化篇

　　儲蓄銀行存款影響不大

　　昨日上午，記者在成都市內中、農(nóng)、工、建、交等多家銀行大廳看到，來辦理業(yè)務的市民主要是取款、繳納水電費為主，沒有任何異常。市民王女士表示：自己的資金主要集中在銀行存款和股票上，對加息的消息是喜憂參半，喜的是未來銀行存款的收益會有所增加，憂的是怕股市會受加息的影響而動蕩。但問及會不會因為加息而轉存未到期存款時，王女士表示不會，稱錢放在銀行主要是“保管作用”，并沒有想到會得到多少利息。

　　據(jù)銀行人士介紹，近年來，各種理財產(chǎn)品的收益高于存款，分流了很大一部分存款，而每次央行加息幅度很小，對存款人而言，增加的收益有時還不足以彌補提前支取存款帶來的利息收益。銀行人士也表示，昨日來咨詢、辦理轉存業(yè)務的多是一些中老年人，而年輕人很少，要求轉存的也主要是剛剛辦理的存款。

　　房貸更多人想提前還貸

　　前日晚央行宣布加息后，昨日一早，許多市民就紛紛打電話或上銀行咨詢提前房貸還款事宜。據(jù)銀行人士介紹，這部分急于提前還貸的人，大多是經(jīng)歷了數(shù)次加息后的貸款人，幾次加息后每月還貸額累積的數(shù)目，已經(jīng)讓他們感到難以接受。由于加息后每月還款額增加，所以渴望提前償還貸款的人特別多。

　　對于想購房而又對未來加息“心存恐懼”的市民來說，選擇固定利率房貸也許是不錯的選擇。在銀行營業(yè)廳，記者采訪了部分準備購房市民對加息的看法。“房子還在漲，一次性付款沒錢，只有貸款”?！艾F(xiàn)在不貸款，今后說不定利息更高”。在采訪中，沒有一人因此而打消或者推遲購房計劃，反而都表示要抓緊時間購房。

　　隨著此次加息，固定利率房貸有可能會吃香起來，如建行、中行、光大、招商等銀行都推出了固定利率房貸。

　　加息后的銀行理財產(chǎn)品、分紅保險收益均被看好，專家提示三種人不宜提前還房貸。

　　央行宣布，自3月18日起一年期存貸款基準利率分別上調0.27個百分點，此次加息是央行繼2006年8月19日以來再次對人民幣存款利率進行調整。上次加息后，銀行柜面百姓手持存折等待轉存排起長長的隊伍，這次加息又將對老百姓投資理財產(chǎn)生什么樣的影響？本地銀行業(yè)的理財師認為，受加息的影響，銀行推出的理財產(chǎn)品和貨幣市場基金的收益將水漲船高。保險業(yè)專業(yè)人士則表示，加息有利于投保人，尤其是分紅險收益也相應增加。

　　B理財篇

　　銀行理財產(chǎn)品收益看好

　　對于銀行正在或打算推出的理財產(chǎn)品，本地銀行業(yè)的理財師認為，受加息等宏觀因素的影響，銀行以后推出的理財產(chǎn)品要想吸引客戶群，必然在收益率上有所提升?！耙呀?jīng)購過的理財產(chǎn)品，收益率不會變化。但銀行不建議投資者提前支取，因為那樣會有很多的資金損失?！?BR>
　　據(jù)介紹，在央行此次加息前，穩(wěn)定收益型人民幣理財產(chǎn)品已經(jīng)出現(xiàn)了收益提升的跡象，在此次加息后尤其是下一步加息預期增強的情況下，以市場利率為標桿的穩(wěn)定收益型人民幣理財產(chǎn)品和作為現(xiàn)金工具的貨幣市場基金的收益將水漲船高。

　　保險分紅險收益會增加

　　來自保險業(yè)專業(yè)人士則表示，從保險角度來講，加息總體而言對投保人是有利的。尤其是對于不少分紅險而言，隨著利息的上升保險分紅也相應增加，投保人直接受益；其次，加息也許對短期的一些險種會有影響，但對于周期較長的壽險來說，保費支出基本沒有影響。

　　據(jù)介紹，目前各保險公司推出的養(yǎng)老年金保險計劃，通?？蛻衾U納一定的保費后，可以有退休金、賀壽金、現(xiàn)金紅利和特別紅利四項收入領取，而且是保證被保險人領到80歲?！斑@類保險較主要的目標正是抵御通貨膨脹，紅利其實可以說是對老年生活費的一個強大支持和補貼。至于利率變動帶來的收益影響，也完全可以放心，因為分紅的收益能夠隨著利率變化而水漲船高?！睋?jù)了解，保險公司分紅險要設立單獨的賬戶管理，且收益的70％要分給投資者，保監(jiān)會都會對各家公司的資金運作進行嚴格監(jiān)管。

　　基金貨幣基金受益

　　理財專家同時建議，在加息的大背景下購購基金，投資者近期可以購購貨幣市場基金和超短債基金。在全世界都一樣，只有這兩種類型的基金受加息的影響較小。短期內盡量少碰股票型基金和債券型基金。等形勢明朗后再做下一步打算。

　　據(jù)介紹，從加息后個人投資理財市場的歷史走勢看，貨幣市場基金無疑是的受益者。從長期投資角度看，進入加息周期之后，選擇貨幣市場基金是比較穩(wěn)妥的，既能增值，又能回避加息風險、保持資金的靈活性。

　　目前貨幣市場基金的年收益率，基本上和一年期銀行定存稅前利息差不多，此次加息無疑將進一步刺激貨幣市場基金收益率上升?！皩τ谀贻p的投資者，可以選擇比較大比例的股票型基金，而老年人不建議購購股票型基金，因為波動太大。對老年人來說，購購國債、信托、貨幣市場基金，將是不錯的選擇。”

　　C提醒篇

　　專家建議三種人不宜提前還房貸

　　對于急于還貸減少利息支出的貸款人，銀行的房貸專家建議，盡量提前還貸。目前銀行的還款方式主要有兩種，等額本息和等額本金法，而等額本金法雖然還的總利息和本息法一樣多，但本金是在不斷遞減，如果提前還貸的話比較劃算。

　　據(jù)了解，購房者如果辦提前還貸，一般要去分理處、支行等級別的網(wǎng)點。除了用于還貸的資金，借款人只需出具身份證、借款合同。借款人可以一次結清所有未還的本金，也可以只還一部分，只要是“萬”的整數(shù)倍就可以。通常，每年提前還貸的次數(shù)也沒有限制。但也有銀行對此有限制，貸款人可以看看當初的貸款合同約定。

　　此外，對于提前還貸，通常銀行會要求提前預約，貸款人較好能事先向信貸員或網(wǎng)點問個清楚。

　　不過有專家也提示，有三種人不宜提前還貸：一是在一年內有資金需求的貸款人，如住房裝修、孩子上學等；是還款時間已經(jīng)高于貸款期限一半以上的貸款者，比如貸款10年已經(jīng)還了5年以上的。因為在貸款期限后期的還款中，大部分都是本金的償還，此時通過提前還貸達到節(jié)省利息的作用不大；第三種，對于理財能力和風險承受能力都較強的家庭來說，提前還房貸有可能得不償失。

（四川在線）

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