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津50歲中產(chǎn)家庭如何給兒子交頭付 購車兼養(yǎng)老
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 493 次
一 家庭基本情況
張先生53歲,股份制企業(yè)技術(shù)骨干,月收入8300元。李太太,某報(bào)社工作,月收入約6800元。兩人社保、公積金等單位都有購購,福利待遇優(yōu)厚。兒子小張,25歲,在電力企業(yè)上班,月收入7900元。家庭資產(chǎn)狀況:定期存款65萬,國債5萬元,自住用房一套。目前,張先生家里的月支出控制在5000元左右。
二 理財(cái)目標(biāo)
1、 為兒子籌備結(jié)婚,準(zhǔn)備購房頭期;
2、 開始養(yǎng)老安排;
3、 適當(dāng)?shù)那闆r下,希望購輛車。
三 理財(cái)分析
張先生一家雖然年齡已經(jīng)偏大,但收入能力還是很強(qiáng)。從目前看,一家人每月2.3萬的月收入扣除5000元的家庭月支出還有1.8萬的余額,無房屋按揭等還款壓力,是非??捎^的一個(gè)財(cái)務(wù)狀況。因?yàn)槭悄泻?,結(jié)婚所需要的花費(fèi)將很大,婚后急需解決住房問題,對(duì)于家庭來說這將是一筆很大的費(fèi)用。投資方面,張先生一家的存款類型比較單一,定期存款占較大比重,可以存款做分散投資,以保證資產(chǎn)的保值增值。
四 理財(cái)建議
1、 購房
孩子已經(jīng)到了考慮成家的年齡,住房問題應(yīng)盡早考慮。憑孩子自己的能力近期購房難度很大,所以張先生夫婦應(yīng)給予資金上的支持。小戶型的單元房對(duì)于孩子來說是比較合適的選擇。按天津的房價(jià),購套60萬的小 戶型,從積蓄中拿出24萬頭付,其余貸款15年,月供約3000元左右。小張?jiān)率杖?900,完全有能力支付。
2、 購車
根據(jù)張先生家庭經(jīng)濟(jì)能力,購置一輛價(jià)格在5~8萬的小排量汽車還是可以承擔(dān)的。以后也可以方便與兒子新家的往來。
3、 養(yǎng)老安排
除去購房頭期加簡單的裝修費(fèi)用,大約定期存款剩余35萬,除去購車費(fèi)用,較終節(jié)余30萬左右,這筆資金主要用于安排夫妻倆的養(yǎng)老問題。由于中年人考慮養(yǎng)老問題投資策略都偏向于保守,建議張先生一家不要選擇諸如股票之類的風(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具,還應(yīng)從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)。近期,各大商業(yè)銀行紛紛推出了多款的人民幣理財(cái)和貨幣市場基金都可以列在選擇范圍之內(nèi)??紤]到長、短期結(jié)合,信托產(chǎn)品也可以少量安排。人民幣理財(cái),貨幣市場基金,信托的比例大約為:50%、35%、15%,國債可以繼續(xù)持有。
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