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1個(gè)不影響生活質(zhì)量的房奴
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 592 次
現(xiàn)如今“房奴”這個(gè)名詞已經(jīng)越來越成為我們社會(huì)所共同關(guān)注的熱點(diǎn)。一項(xiàng)調(diào)查顯示,國(guó)內(nèi)逾三成房貸族月供占收入50%以上成為“房奴”。
通常來說,“房奴”就是指家庭月負(fù)債還款額超過家庭月收入50%以上的家庭,此類家庭因?yàn)樨?fù)債率較高,已經(jīng)影響了家庭生活的正常品質(zhì)。按照國(guó)際通行的看法,月收入的1/3是房貸按揭的一條警戒線,越過此警戒線,將出現(xiàn)較大的還貸風(fēng)險(xiǎn),并可能影響生活質(zhì)量。
那么,怎樣當(dāng)一個(gè)不讓生活質(zhì)量下降的“房奴”呢?
■案例分析
沈先生,31歲,某公司業(yè)務(wù)助理,月收入5000元;沈太太28歲,一家企業(yè)的人事專員,月收入4000元。兩人的年終獎(jiǎng)金一般為10000元。目前每月的基本生活開銷在1500元左右。
2004年初,沈先生在上海浦東購了一套總價(jià)110萬元的婚房,還為父母購置了一套30萬元的小戶型房。現(xiàn)在,每月要負(fù)擔(dān)房貸4600元。截至2007年6月,還有70萬元的貸款本金未償還。
由于購房時(shí)動(dòng)用了幾乎所有積蓄,所以目前他們擁有的金融資產(chǎn)不是很多。其中,現(xiàn)金和活期存款有3萬元,定期性存款有2萬元,基金價(jià)值2萬元,黃金和收藏品價(jià)值1.3萬元。
理財(cái)目標(biāo):準(zhǔn)備兩年內(nèi)生寶寶,為孩子未來的教育金進(jìn)行規(guī)劃;為家庭的資產(chǎn)尋求穩(wěn)步增長(zhǎng)的途徑,保證未來的生活質(zhì)量。
■開源節(jié)流
沈先生目前負(fù)擔(dān)貸款中,新房全部為商業(yè)貸款在沈先生名下。由此,建議沈先生盡快辦理本人公積金沖抵商業(yè)貸款業(yè)務(wù),這樣按照沈先生的每月收入5000元計(jì)算(公積金繳存比例為公司、個(gè)人各7%),則每月公積金可沖抵額為700元(5000×14%)。
建議沈一家與父母充分溝通,考慮共同居住新房,另一套小房子出租,以補(bǔ)貼家用。保守估計(jì),每月可增加租金收入1250元(約為購入房?jī)r(jià)的5%回報(bào)率)。
■寶貝計(jì)劃
生育費(fèi)用,大致在2萬元左右,擬從目前持有的現(xiàn)金、活存、定期5萬元中提取。寶寶出世后,每月預(yù)計(jì)新增支出2000元,由于新增房租,應(yīng)該沒有問題。
較重要的大學(xué)教育費(fèi)用,預(yù)計(jì)發(fā)生在20年后,目前大學(xué)4年教育的花費(fèi)在10萬元左右,考慮通貨膨脹因素,預(yù)計(jì)每年增加4%,則20年后預(yù)計(jì)需要21萬。建議考慮基金定期定額計(jì)劃,只要將沖還貸后每月節(jié)省下來的700元復(fù)利投資,20年的時(shí)間就可以儲(chǔ)備教育金20余萬元。
■應(yīng)急儲(chǔ)備
建議6000元做活期備用,另3投資貨幣基金,同時(shí)申請(qǐng)一張信用卡做家庭應(yīng)急備用。
只要妥善安排收支,合理的控制消費(fèi),“”也能擁有快樂幸福的生活。
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