房貸新政層出不窮。5月3日，央行宣布再次上調(diào)存款準備金率，一系列的收緊政策讓不少房奴預(yù)期：供貸將愈加困難。他們擔心地表示，“聽說銀行存量房貸利率也要調(diào)整，還款壓力增加，還是提前還貸吧！”“調(diào)完準備金率，加息就不遠了，供貸負擔越來越重！”

　　“提前還款”已被部分市民提上日程，沈城銀行也出現(xiàn)因新政刺激而提前還貸者，但銀行人士卻表示，目前七折利率屬低息，提前還貸并不適用所有人。

　　被新政“嚇怕”

　　籌錢提前還

　　昨日，記者在建行城內(nèi)支行房貸部見到幾位貸款者，他們表示“存款準備金率已經(jīng)上調(diào)了三次，即使現(xiàn)在不加息，估計下半年也差不多。我的貸款還有十萬未還，現(xiàn)在手頭有閑錢，再向親戚借點，想提前還清?！薄胺抠J新政頻率和力度都很大，我購的是二套房，房貸還剩40多萬元，利率當時是8.5折，會不會上調(diào)到1.1倍？原本想利息不高慢慢還，現(xiàn)在得考慮提前還了?！?/P>

　　“關(guān)于‘提前還貸’和‘房貸新政’的咨詢多得讓人抓狂?！逼职l(fā)銀行沈陽分行信貸員說：“現(xiàn)在每月都有提前還貸的客戶，其中不乏被新政刺激而還的，但總體看，提前還貸數(shù)量并無突增?！苯恍行刨J員表示，一般提前還款的客戶都選擇一次性結(jié)清。

　　還款快到期

　　沒必要提前還

　　市民徐先生貸款30萬，目前已經(jīng)還了25萬，聽說存量房貸利率要上調(diào)，就趕緊把手里5萬元閑錢拿來還貸，省得多給利息。銀行人員查詢了該客戶的資料后表示，“你的還款方式是等額本息，每月還款額固定，但一開始還的大多是利息，越到后面還的基本都是本金，相當于低息甚至無息貸款，而且貸款期限馬上就要到了，現(xiàn)在提前還沒有意義，還不如購購銀行理財產(chǎn)品獲取更高收益，讓錢生錢?！?/P>

　　中行理財師陳龍建議，很多客戶只要有錢就想提前還，從理財角度講這并不可取，提前還貸要考慮近期有無投資計劃。如有收益超過房貸利率的投資項目，就應(yīng)考慮投資，提前還貸適合有固定資金放著不動的人。

　　享受七折利率

　　提前還不劃算

　　記者調(diào)查了解，目前銀行對二套房仍執(zhí)行“認貸不認房”標準。也就是說，頭套房貸即便已還清，再購仍視為二套房。交行信貸人員劉先生表示，頭套、二套房之間的利息差很大，已享受7折優(yōu)惠的貸款者，提前還貸并不劃算。

　　以20年期50萬元等額本息貸款計算，如果頭套房按7折利率計算，每月還款是3071元，總利息是23.7萬；如果按二套房政策執(zhí)行，利率上浮10%后每月還款約3738元，總利息是39.7萬元。貸款同樣金額，套房要比頭套房月供多增加667元，利息要多付約16萬。

　　廣發(fā)銀行理財師邢經(jīng)理表示，7折利率相當于享受了低息貸款，無論提前還清否，再貸款購房仍被判定為二套，利率都將上浮。別說現(xiàn)在沒有加息，即使加息，利率水平也處歷史低位，所以提前還貸并不明智。

　　銀行說道多

　　恐收違約金

　　對于想提前還款的客戶來說，銀行的規(guī)定不可忽視。記者了解到，銀行對貸款一年內(nèi)提前還款者多要收取違約金，比例高低不等。而且，有的銀行明確規(guī)定，享受七折優(yōu)惠的客戶，一定年限內(nèi)不能提前還款，否則會收較高的違約金。

　　建設(shè)銀信貸部工作人員稱，提前還款的時間為每周一、周二、周四，需攜帶身份證辦理，但至少還款5萬。如果貸款未滿一年，需交千分之五違約金。中行則表示，提前還款要提前一個月預(yù)約，每次至少還1萬元以上。浦發(fā)銀行則規(guī)定，每周四、周五為提前還款日，市民要與客戶經(jīng)理提前預(yù)約，填寫申請表，每次還款額度為貸款總額度的1/3。實習生焦晨

　　閱讀延伸

　　房貸新政

　　“落地”解讀

　　中行：存量房利率一時半會兒不會調(diào)

　　4月23日，中行宣布“根據(jù)與客戶合同中的約定，在利率調(diào)整方式到期時將存量頭套、二套、三套及以上的房貸利率浮動比例分別調(diào)整至基準利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍?！?/P>

　　此消息一出，引起同業(yè)和市民的關(guān)注與質(zhì)疑，本報記者一直跟蹤中行沈陽分行對此政策的“落地”情況。昨日，記者采訪到中行沈陽分行消費貸款部曹主管，他表示：“目前沈陽分行暫未接到實施細則，預(yù)計存量房貸利率一時半會兒不會調(diào)整，因為這涉及太多方面的利益，實施起來比較困難，請客戶暫時放心?！?/P>

　　二套房新界定操作性極差　　

　　二套房如何界定？這是銀行近期接到較多的咨詢問題。新的房貸政策規(guī)定，將以“房為限”，但昨日記者采訪得知，目前銀行仍“認貸”，只要在征信系統(tǒng)中能查到曾經(jīng)有貸款記錄，就被視為二套房。

　　“如果‘二套房’認定標準，真按銀監(jiān)會專業(yè)所言,實施難度非常大。我們現(xiàn)在個貸部是銀行較忙的部門，以前的申請要盡快解決好，還要慢慢消化新政。房貸細節(jié)的模糊，讓市民不停打電話咨詢！”“估計‘認房不認貸’將成為房貸新政中較尷尬的說法，央行的征信系統(tǒng)要和房管部門聯(lián)系，全國各地的房管部門也要聯(lián)系，但現(xiàn)在看來，這基本上沒有可操作性?！睅状髧秀y行信貸人員紛紛表示。

　　三套房：想做貸款得“走關(guān)系”

　　目前，沈城銀行基本都按照國家出臺的房貸新政實施細則，頭套房頭付3成，利率8.5折；二套房頭付至少5成，利率不低于基準利率1.1倍。對于規(guī)定較模糊的三套房貸，沈陽地區(qū)又實施怎樣細則呢？

　　記者采訪了解到，沈城絕大多數(shù)銀行對三套房貸的限制都很嚴格。浦發(fā)銀行信貸員稱：“對于三套房貸，優(yōu)質(zhì)客戶才給考慮。而且，存款準備金率再次上調(diào)，給銀行個貸戴上‘緊箍咒’，各家銀行用于貸款的資金減少，貸款發(fā)放上將更加嚴格?！绷硪患覈秀y行信貸員則稱，沈陽地區(qū)做三套房貸的客戶本來就很少，目前政策收緊做起來更難，不“走關(guān)系”很難做了。

　　本報記者呂佳

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