上周五，晨報以《銀行鬧“錢荒”，群發(fā)短信要錢》為題，報道了中國銀行發(fā)短信鼓勵客戶提前還房貸后，不少讀者打電話詢問在銀行連續(xù)加息的情況下，房貸究竟要不要提前還貸？究竟提前還多少較合算？對于不少使用公積金沖還房貸的客戶而言，若有短期內(nèi)要用公積金貸款購房的打算，還必須為留足公積金余額早做打算。
 
少付利息=穩(wěn)健高收益
 
　　在經(jīng)歷了銀行的多次加息后，目前房貸的利率已普遍超過了7%，而與此同時，盡管銀行也多次對存款進行了加息，但與7%以上的貸款利率相比能相差較大。雖然今年以來，受到銀行收緊銀根，市場資金較為緊張等因素的影響，銀行的理財產(chǎn)品在六月末一度飆升至7%以上，但這僅僅是曇花一現(xiàn)。而同期的民間借貸利息也飆升至年息20%以上，但近期全國各地又爆出多起高利貸資金鏈斷裂事件，民間借貸不安全性不穩(wěn)定的特性暴露無遺。
 
　　其實，雖然不少理財師鼓吹房貸七折利率不會再現(xiàn)、還款期過半后，房貸利息占比越來越少、現(xiàn)金投資模式眾多，收益率更高，但冷靜思考下身邊的投資理財模式，真正能夠做到像存款、國債一樣穩(wěn)定收益、幾乎毫無風(fēng)險的投資品種，而年息又能超過7%以上的理財模式，幾乎一個都沒有。因此，對于普通的房貸借款人而言，若你暫時找不到好的投資方向，現(xiàn)金的年化穩(wěn)定收益無法超過7%的話，建議你不妨考慮提前歸還房屋貸款。
 
　　在房屋貸款還清后，若之前在辦理房屋貸款時，辦理過保險，還可以退還部分保險金。同時，需要提醒的是，提前還款時，可能會涉及到需多支付一個月利息或者貸款，這些內(nèi)容在貸款合同中都會有明確約定，建議大家提前還款前寫仔細閱讀?？紤]到目前銀行是“缺錢”，希望客戶提前還房貸，因此大家不妨嘗試著和銀行協(xié)商，弄不好還可以免去這一個月的利息。
 
提前還貸可積攢公積金余額
 
　　對于很多純商業(yè)貸款的貸款人而言，不少人不愿意提前還貸的主要原因，是希望將每月單位繳納的公積金能抵充商業(yè)房貸，以便能將公積金充分利用。由于公積金存放在公積金享受的是低息，因此不少人的還款金額就是正好將自己的公積金全部還清，不少理財專家給出的理財建議也基本如此。
 
　　不過，需要特別提醒的是，如果你之前在購購房屋時，從來沒有使用過公積金貸款，僅僅是純商業(yè)貸款的話，那么在如今銀行房貸收緊的情況下，如果你打算投資購一套小房子的話，不妨考慮用足自己的公積金貸款，較高上限可以貸到40萬元。由于是公積金貸款，不涉及銀行的貸款額度問題，因此不會因為房貸額度緊張，而出現(xiàn)審批通過后，遲遲拿不到貸款的尷尬，因此，在這個商業(yè)房貸難審批拿款的年代里，公積金貸款購房無疑是較便捷省錢的。
 
　　按照目前的公積金管理規(guī)定，除了公積金連續(xù)繳納時間、頭付款等限制條件外，對公積金賬戶內(nèi)的余額也有一定的限制，若賬戶內(nèi)余額太低，即便能貸到公積金貸款，恐怕為未必能貸足額，因此，對于有意使用公積金貸款的人而言，不妨提前還貸，積攢點公積金的余額，這樣可以確保貸足額，以免因小失大。

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