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月入4千三年完婚 “85后”怎么怎么理財(cái)購(gòu)房
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 418 次
【案例】
楚先生和王小姐都是1986年出生,兩人剛剛大學(xué)畢業(yè),一起來(lái)沈打拼。剛剛工作不久,工資都不多,卻早早背上了房貸的債。楚先生在國(guó)企工作,每月工資2000元,年終獎(jiǎng)1.6萬(wàn)元,單位交納五險(xiǎn)一金;女朋友王小姐每月工資2000元,單位交納三險(xiǎn)一金,每年有一份1600元的商業(yè)重疾險(xiǎn)。兩人目前沒(méi)有任何存款,王小姐股票賬戶(hù)中有6000元股票。兩人剛剛在沈陽(yáng)購(gòu)了套住房,家里付了頭付,目前有貸款29萬(wàn),期限30年,但雙方父母承諾每年幫助還貸2.5萬(wàn)元。目前兩人每月還貸1500元,月花銷(xiāo)約1500元。
【理財(cái)目標(biāo)】
兩人3年內(nèi)想要完婚,舉辦婚禮的費(fèi)用如何籌備?怎樣投資才能盡快還清房貸?
【財(cái)務(wù)分析】
筑巢期先攢足婚禮錢(qián)
楚先生年收入2.4萬(wàn)元+1.6萬(wàn)元=4萬(wàn)元,王小姐年收入2.4萬(wàn)元,雙方家長(zhǎng)年提供2.5萬(wàn)元還貸款,共計(jì)8.9萬(wàn)元。兩人年支出1.8萬(wàn)元+0.16萬(wàn)元(商業(yè)險(xiǎn))+1.8萬(wàn)元(貸款)=3.76萬(wàn)元,年結(jié)余5.14萬(wàn)元。
由于楚先生與王小姐打算三年內(nèi)結(jié)婚,雙方屬于家庭形成期(筑巢期),特點(diǎn)是雙方需要原始積累提高家庭資產(chǎn),為今后高質(zhì)量生活打基礎(chǔ),同時(shí)家庭支出會(huì)逐步增加。目前,二人頭要目標(biāo)是積累結(jié)婚所需資金。償還貸款為二人的中期理財(cái)目標(biāo)。
【理財(cái)建議】
投基三年攢夠結(jié)婚錢(qián)
一般家庭預(yù)留資金為3個(gè)月的月支出,按楚先生家庭情況,留出收支結(jié)余15%比例較佳,以后收入增加了,可做調(diào)整,這部分錢(qián)是應(yīng)對(duì)突發(fā)事件造成的資金需求,可存活期或購(gòu)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金。
雙方每月收支結(jié)余資金的80%,投資指數(shù)型基金,預(yù)期投資三年。雖說(shuō)基金風(fēng)險(xiǎn)高,但如果每月、每年堅(jiān)持投資,按照證券市場(chǎng)的周期來(lái)看,基本可以化解風(fēng)險(xiǎn),三年平均收益保守估計(jì)在20%,三年下來(lái), 子,籌備婚禮的資金應(yīng)該是足夠了。
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