理財目標

　　5年內(nèi)購置50萬元的房屋；3年內(nèi)打算要個小孩。

　　理財建議

　　根據(jù)周女士目前的家庭財務狀況，按目前每年3萬的節(jié)余，結合其保守型的投資偏好，只能投資于債券型基金或保本型理財產(chǎn)品，并且中途還有生育小孩以及還清欠款的費用，因此對于其在5年內(nèi)既購房又生育小孩的理財目標，理財師認為其兩者不可兼得，建議將購房計劃延遲至8年。

　　鑒于周女士家庭的財務狀況還不是很穩(wěn)定，建議提取3個月生活開支費用約5000元作為家庭的應急準備金，以備失業(yè)、疾病等意外情況。

　　建議將年結余的3萬元中的1.8萬元用于還貸，其余1.2萬元資金可以考慮購購保本型基金，并且在年開始，將年結余3萬元進行追加，由于在第三年要預留1.2萬元的生育資金，以及每年要增加8000元的育兒費用，因此第三年僅追加1萬元，從第四年開始周女士每年可以穩(wěn)定投入20000元用于投資追加。

　　周女士夫婦有社保和醫(yī)保，同時面臨較大的短期購房和生育所需資金壓力，所以建議先補充意外險，待收入有所增加后再補充壽險。意外保險按兩人各10萬元保額計算的話，可購購200元對應10萬元保額的水平購購保險，兩人每年共需要400元的意外險保費支出。建議周女士5年后考慮再為家庭購購約5000元／年保費的對應壽險保額。

（編輯：無涯）

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