【案例背景】

　　段先生今年28歲，妻子26歲，夫婦都在一設計院工作，有基本的養(yǎng)老、醫(yī)療保險。家庭年收入7萬元，家庭年支出2.84萬元，房產(chǎn)現(xiàn)價值60萬元，現(xiàn)金及銀行存款價值3萬元。投資偏好屬于中庸進取型。

　　【理財目標】

　　段先生夫婦準備明年要小孩，想為小孩的日常生活、教育準備充足資金，同時為退休養(yǎng)老準備養(yǎng)老金。

　　【理財建議】

　　段先生夫婦沒有負債，開支比例也很低，屬于比較節(jié)省的，短期支付能力相當充足，家庭財務基礎很好。具體建議如下：

　　1.現(xiàn)金流管理建議?？紤]到日常生活中可能會遇到一些意外或者突發(fā)事件，因此需要預備一定的緊急預備金，應急基金金額一般為家庭每月日常支出3-6倍，建議10000元作為應急金。

　　2.投資組合建議。明年就要生小孩，建議從銀行存款中預留15000元作為生產(chǎn)費用，5000元作為應急金。每月結(jié)余再預留1000元作為寶寶開支。

　　投資偏好為中庸進取型，建議投資組合：混合型基金40%，債券型基金30%，股票型基金30%?，F(xiàn)在存款1萬元，每月定投3000元，參考上述年收益率，5年后可得約30萬元，可以部分用于教育，剩余部分繼續(xù)投資，用于以后的理財目標，譬如養(yǎng)老等。

　　3.保障方面，可購購投資、重大疾病、意外、基本保障四方面結(jié)合的綜合保險。段先生和妻子因為有醫(yī)保，所以普通的看病住院這方面以后也不用過多操心。但是考慮到為了以后的孩子著想，就要頭先考慮意外保險。

　　（專業(yè)支持：建設銀行理財師 李哲）

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