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100萬貸款省息近60萬 房貸省錢高招

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 509 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
七折房 貸利率能讓房奴節(jié)省一筆不小的利息,但關(guān)注房貸利率的同時(shí),借助銀行 陸續(xù)推出的“提前還貸”式房貸產(chǎn)品,通過與銀行存款賬戶關(guān)聯(lián),將賬戶存款余額按照一定比例視為提前還貸資金,從而節(jié)省了不少利息。

  上周末,渣打銀行在廣州正式推出“活利貸”產(chǎn)品,此前,國內(nèi)銀行就有類此以賬戶資金抵扣貸款本金的產(chǎn)品出現(xiàn),如深發(fā)展存抵貸、建行存貸通、光大銀行月月省等等,隨著房貸業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)加劇,房貸理財(cái)產(chǎn)品成為銀行的助推器。

  渣打“活利貸”:100萬貸款省息近60萬元

  通過將閑置資金存入還款賬戶,作為提前還款,直接抵扣貸款本金,在省息的同時(shí)自動(dòng)縮短了還款期限。例如,劉女士31歲,為了改善居住條件,貸款100萬購一套2室一廳的新房,貸款期限30年,由于每月可以節(jié)省3000元,劉女士可將這筆資金存入還款賬戶,在還款的第2個(gè)月,貸款本金就比原來減少了3000元,如果劉女士堅(jiān)持每月將節(jié)省的3000元存入還款賬戶不支取,劉女士較終還款的利息總額為55.5641萬元,而普通住房貸款利息總額需要115.8379萬元,可節(jié)省的利息近60萬元,同時(shí),劉女士還款期限也由原來的30年縮短為22年。

  門檻:較低貸款金額為30萬元;還款賬戶內(nèi)的資金余額沒有限制,即使賬戶內(nèi)只有1元存款,也可視為提前還貸資金,同時(shí),市民可在需要時(shí)實(shí)現(xiàn)隨時(shí)支取或存入,且無須支付額外的提取費(fèi)用;不過,還款賬戶內(nèi)用于提前還貸的資金余額有上限限制,即如果資金余額超過貸款總額的50%,也將較多抵扣貸款總額50%的本金;還款賬戶中的資金不再有活期存款收益。

  優(yōu)點(diǎn):如果市民打算一次性提前還款,即使辦理“活利貸”,也可按照普通提前還貸程序一次性償還剩余本金。

  適合人群:除每月月供款外,有一定閑置資金,或工資賬戶在渣打銀行,即使每月沒有結(jié)余資金,但可利用工資與還款日的時(shí)間差,來節(jié)省利息,如5日發(fā)放工資,而房貸還款日為25日,這樣在工資發(fā)放后的20天內(nèi),將原本用于還貸的資金視為提前還貸資金,按日節(jié)省利息。

  深發(fā)展“存抵貸”:提前還貸資金也有收益

  此前,深發(fā)展銀行推出存抵貸業(yè)務(wù),與渣打銀行“活利貸”不同的是,該產(chǎn)品將賬戶上的資金將按照一定的比例被視作提前還貸,而非全部資金用于抵償本金,其次,節(jié)省的貸款利息還可返還到賬戶中,并有一定的理財(cái)收益。收益包括存款額的活期利率和存款抵扣部分貸款產(chǎn)生的利差收益。以李先生辦理80萬元貸款為例,如果還款賬戶余額為10萬元,則相當(dāng)于抵扣了2.75萬元的貸款本金,如果接下來兩天分別存入10萬元、70萬元,則以這三天的理財(cái)收益計(jì)算,其年收益率約為4.2%,遠(yuǎn)高于活期存款利率。

  門檻:“存抵貸”賬戶內(nèi)閑置資金作為提前還貸的資金有限制,一般要超過5萬元,且抵扣的本金有一定比例,不同存款金額提取的比例不同。

  優(yōu)點(diǎn):賬戶余額中的資金,除按一定比例視為提前還貸資金外,還可獲得一定收益,可隨時(shí)提取資金。

  適合人群:閑置資金較多,沒有提前還款打算的市民。

  建行“存貸通”:有不良記錄難享該賬戶

  將還款賬戶設(shè)定為貸款通增值賬戶,可將活期賬戶的錢存入“增值賬戶”,按銀行約定的比例,將其視為提前還貸的資金,賬戶余額越多,視作抵扣的還貸額就越高。需要資金時(shí),可隨時(shí)提取存貸通增值賬戶中的部分或全部存款,包括被視同提前還貸的部分。例如,劉女士在建行辦理貸款金額為60萬,期限為30年的個(gè)人住房貸款,如果增值賬戶余額為10萬元,則2.5萬元視作提前歸還貸款資金,剩余7.5萬元?jiǎng)t按活期存款計(jì)息,則當(dāng)天可節(jié)省利息支出25000×5.94%/360=4.125元。節(jié)約的利息通過“增值收益”的形式返還到賬戶余額中,市民可自由決定是否支取或繼續(xù)沖抵貸款。

  門檻:存貸通增值賬戶存款余額高于3萬元。

  優(yōu)點(diǎn):在未抵扣本金部分獲得存款收益的同時(shí),還可獲得除存款利息外的增值收益。

  適合人群:閑置資金較多,在銀行信用記錄良好,有欠款等不良記錄的將很難享受到賬戶。

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