“偉嘉安捷”解釋，“貸款搬家”之所以會(huì)走紅，是因?yàn)?8年央行出臺(tái)貸款利率下限擴(kuò)大0.7倍的政策后，根據(jù)規(guī)定應(yīng)從新一年度的1月1日起統(tǒng)一執(zhí)行，而目前北京地區(qū)多數(shù)金融機(jī)構(gòu)大打“太極拳”，老房貸的利率能否從8.5折統(tǒng)一調(diào)低到7折說法不一，造成這部分人群試圖將自己的貸款“搬家”到可以執(zhí)行新政策的銀行當(dāng)中。這樣的操作方式是否可行？成功率有多少？又會(huì)產(chǎn)生哪些未知的問題？

　　政策層面操作可行性為零。

　　“貸款搬家”也就是“同名轉(zhuǎn)按揭”業(yè)務(wù)從現(xiàn)在的銀行政策層面來看，是被停止操作的貸款業(yè)務(wù)。早在07年房地產(chǎn)市場(chǎng)過熱時(shí)期，央行為了防控銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)已明令叫停了“轉(zhuǎn)按揭”中的“轉(zhuǎn)加按”業(yè)務(wù)，所以像“貸款搬家”這樣的業(yè)務(wù)從銀行的角度來說，是不能夠正常操作的，可行性及乎為零。

　　潛在問題多無須盲目跟從。

　　雖然從正常貸款途徑來說，“貸款搬家”不太可行，但不少老房貸為了省錢還是甘愿冒風(fēng)險(xiǎn)通過“曲線救國(guó)”等其它渠道達(dá)成目地。“偉嘉安捷”指出，通過非正常渠道的暗箱操作，對(duì)房貸者、對(duì)銀行都會(huì)有諸多風(fēng)險(xiǎn)，不能盲從。

　　個(gè)人信用問題。

　　從貸款手續(xù)看，借款人找到可以“搬家”的銀行后，新的銀行要重新評(píng)估借款人的信用資質(zhì)，還要看其在原銀行的月還款情況，一般來說這個(gè)審核過程是較嚴(yán)格的，稍有瑕疵就會(huì)中斷貸款辦理，即便“貸款搬家”這種業(yè)務(wù)被銀行認(rèn)可也很難辦到。

　　手續(xù)費(fèi)用問題。

　　“貸款搬家”一筆轉(zhuǎn)按揭涉及兩家不同的銀行，這一出一進(jìn)看似簡(jiǎn)單，實(shí)質(zhì)涉及的費(fèi)用卻很多。“偉嘉安捷”指出，借款人原貸款銀行得先解抵押，新的貸款銀行需批貸放款接收再做新的貸款手續(xù)，這里產(chǎn)生很多新的費(fèi)用。，原來的貸款銀行需要與購(gòu)房人解除抵押關(guān)系，借款人得準(zhǔn)備解抵押的費(fèi)用；，解押后還要保證下家銀行愿意接收借款人的貸款申請(qǐng)；第三，借款人需要重新辦理新的抵押貸款手續(xù)。一旦借款人沒有錢與原來的貸款銀行解抵押，需要尋求房貸中介機(jī)構(gòu)擔(dān)負(fù)一定的墊資或擔(dān)保責(zé)任?，F(xiàn)在的市場(chǎng)行情墊資與擔(dān)保的費(fèi)用約1-2%左右，借款人還需要支出一筆不小的開支。另外，有的銀行在借款人解抵押提前還貸時(shí)還要提前預(yù)約，收取部分罰金。

　　二套房風(fēng)險(xiǎn)問題。

　　將貸款從一家銀行調(diào)到另外一家銀行，根據(jù)二套房貸政策規(guī)定下家銀行很有可能認(rèn)定該借款人的貸款房產(chǎn)為二套房，屆時(shí)借款人如有需求另外置業(yè)頭付、利率會(huì)更多，“貸款搬家”反而得不償失。

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)問題。

　　現(xiàn)在來看，各銀行對(duì)存量房貸優(yōu)惠利率打折的態(tài)度較“曖昧”，銀行既怕丟失客戶，又怕減少利潤(rùn)，相互在觀望。膽大一些的銀行打著利率打折的房貸新政“旗幟”吸引其它銀行的借款人轉(zhuǎn)移貸款，導(dǎo)致轉(zhuǎn)按揭“平轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)非理性熱銷，造成銀行間爭(zhēng)奪客戶的惡性競(jìng)爭(zhēng)。這樣更容易引發(fā)銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)，與新政中穩(wěn)定金融信貸市場(chǎng)發(fā)展的理念相悖。

　　“偉嘉安捷”提醒借款人，在各銀行房貸七折利率政策細(xì)則尚未塵埃落定時(shí)不要盲目進(jìn)行“貸款搬家”，因?yàn)樵摌I(yè)務(wù)目前仍處于政策的灰色地帶，沒有明確的相關(guān)規(guī)定。即使能夠操作這樣的業(yè)務(wù)，借款人辦理完所有手續(xù)大概需要一個(gè)月左右的時(shí)間，在這段期間相信各銀行政策細(xì)則也會(huì)逐一落實(shí)，也就無須浪費(fèi)時(shí)間大費(fèi)周張的“搬家”。另外，“偉嘉安捷”認(rèn)為，理論上我們支持恢復(fù)轉(zhuǎn)按揭，包括同名轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)，這樣可以加劇銀行間競(jìng)爭(zhēng)，為消費(fèi)者提供更多的選擇和更好的服務(wù)，包括更低的價(jià)格（利息）. 但是在央行沒有表態(tài)前的違規(guī)操作我們不支持，所謂免費(fèi)也是“羊毛出在羊身上”，消費(fèi)者利益將會(huì)沒有保障。 (責(zé)任編輯：JN025)

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