情況分析通過與劉黎的溝通，工商銀行(4.10,0.10,2.50%,吧)草市支行貴賓理財(cái)理財(cái)師發(fā)現(xiàn)她有強(qiáng)烈的購房需求，但目前并不適合購房。理財(cái)師認(rèn)為，22歲單身的劉黎頭次購房應(yīng)選擇一居室至二居室小面積住房。以購購一套總價(jià)30萬元的小戶型房子為例，頭付6萬元后，選擇貸款期限30年，劉黎每月仍需向銀行還貸1185.44元，還貸后每月僅結(jié)余314.56元，可支配現(xiàn)金嚴(yán)重不足。如果再發(fā)生失業(yè)、大病等重大變故，劉黎將面臨巨大的還貸風(fēng)險(xiǎn)，房屋可能被銀行拍賣。

　　理財(cái)建議鑒于劉黎目前收入不穩(wěn)定、有贍養(yǎng)父母的壓力以及房地產(chǎn)市場(chǎng)的不明朗，理財(cái)師建議她將購房計(jì)劃延后5年，而將資金用于投資。根據(jù)劉黎的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度，要想在5年內(nèi)達(dá)到購房的目標(biāo)，需要投資較高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品以期獲得較高的收益。將現(xiàn)有的6萬元儲(chǔ)蓄，根據(jù)市場(chǎng)情況靈活選擇投資品種，例如黃金、外匯、股票等。并且將每月結(jié)余中的1200元作基金定投，投資指數(shù)型基金，通過分散投資和長期的復(fù)利效應(yīng)獲得較高的收益。

　　其他建議由于劉黎未參加社保計(jì)劃，理財(cái)師建議其一定要加強(qiáng)保障的投入。每月將剩余的300元結(jié)余開立零存整取賬戶，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，年底將有3600元儲(chǔ)蓄，便可用其中600元購購定期壽險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)，3000元購購金生利期交型銀保產(chǎn)品(從第三年初領(lǐng)取固定收益，并享有高額重大疾病保障)。同時(shí)，劉黎平時(shí)工作繁忙，理財(cái)師建議她使用工商銀行的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等自助服務(wù)功能，輕松實(shí)現(xiàn)足不出戶與銀行接觸。

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