【案例描述】

　　吳女士今年34歲，收入1000元/月。丈夫35歲，外企研發(fā)經(jīng)理，收入10000/月。兒子今年四歲半。目前每月車輛支出1000元，生活費用2600元/月，其他費用5000元/年。旅游支出1萬/年，保費支出16500元，雙方父母贍養(yǎng)費1萬元/年。資產(chǎn)方面，擁有價值15萬的車一部，一套價值32萬的自住房和每月定投1000元的基金?，F(xiàn)有股票18萬元，存款7萬元。丈夫有社保及意外保險和壽險。吳女士有社保、醫(yī)保及分紅保險。兒子有分紅險。貸款21萬，8年還清，月供2800元，2005年5月起。投資風險偏好屬于激進型。

　　【理財目標】

　　希望老公50-55歲退休，每月有2500元生活費，還有閑錢旅游。母親、哥哥、姐姐收入都不高，希望必要時能有錢資助。

　　【理財建議】

　　1.調整現(xiàn)金及存款的數(shù)額。目前有儲蓄7萬元，其實吳女士沒有必要留出如此多的靈活性資金，建議存款調整為10000元作緊急預備金。對于這筆資金，合理安排好存款結構可獲得高利息收入，同時還能保證存款的流動性。

　　2.投資建議。其他的閑置資金用于投資。目前有兩大重要理財任務，養(yǎng)老和小孩教育?？梢园彦X投資開放式基金，采取定投的方式。其中共投入本金108000元，投資收益8607.01元。

　　3.建議撤出股市中的18萬元，考慮提前還貸。

　　4.保險計劃。因為目前生病住院費用很大，丈夫又是家庭主要收入來源，給丈夫購購重大疾病保險，這樣就不會影響到家庭財務的穩(wěn)定。（專業(yè)支持：建設銀行理財師 張哲 記者 王曉(王曉博客,王曉新聞,王曉說吧)）

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