翁小姐于2006年1月份辦理了公積金貸款，貸款金額50萬。翁小姐月收入4000元，其公積金月繳納額為480元，翁小姐信用資質(zhì)較好可以申請(qǐng)8成30年貸款，根據(jù)市管公積金自由還款方式計(jì)算，其月供及總利息額為：每個(gè)月較低還款額2276元，總還款利息為731798.31元。

　　現(xiàn)在翁小姐手中有10萬元的存款，她打算部分提前還款卻不知道該如何辦理？

　　“偉嘉安捷”專業(yè)按揭顧問指出，住房公積金的提前還款較為簡(jiǎn)單，不論是市管公積金還是國(guó)管公積金在提前還款時(shí)都是“自由還款”。具體流程為，借款人辦理完住房人公積金貸款后手中都會(huì)有一張住房公積金的存儲(chǔ)卡，然后通過此卡償還每月的銀行貸款。就翁小姐這個(gè)案例而言，現(xiàn)在她有部分提前還款的需要，那么她可以提前三個(gè)工作日在其每個(gè)月的固定還款日期前存入所要償還的這部分金額，也就是往公積金存儲(chǔ)卡內(nèi)預(yù)存10萬元，然后通過電話語言系統(tǒng)進(jìn)行操作。設(shè)置完成后，到了固定扣款日期住房公積金管理會(huì)自動(dòng)扣除翁小姐的這部分提前還款金額，然后重新生成翁小姐新的還款金額以及新的利息便于她日后每月還款。

　　公積金提前還款沒有商業(yè)貸款那樣復(fù)雜，部分提前還貸的，借款人直接通過電話語言系統(tǒng)自動(dòng)設(shè)置部分提前還款金額即可。一次性全部?jī)斶€清楚的，借款人需要到住房公積金管理辦理，帶上本人身份證到住房公積金管理申請(qǐng)預(yù)約，公積金管理會(huì)根據(jù)借款人要求以及公積金存儲(chǔ)卡的開戶銀行政策為借款人逐一辦理，一般預(yù)約時(shí)間短則幾天之內(nèi)，長(zhǎng)則不會(huì)超過一個(gè)月。

　　雖然住房公積金的提前還款方式較為簡(jiǎn)單、便捷，但卻需要注意一個(gè)問題。就翁小姐這個(gè)案例來說，因?yàn)槲绦〗氵x擇了在8月份部分提前還款，即在她每個(gè)月的還款金額基礎(chǔ)上增加了10萬元。假設(shè)她設(shè)置完提前還貸后未取消這個(gè)“指令”，那么她下個(gè)月也就是9月份的還款總金額仍然會(huì)和這個(gè)月等同，如果其公積金存儲(chǔ)卡上的余額不夠的話，翁小姐就要被認(rèn)定為逾期一次，也就是說會(huì)在她的個(gè)人信用報(bào)告上“摸黑”一筆?！皞ゼ伟步荨睂I(yè)按揭顧問提醒借款人應(yīng)該仔細(xì)注意這一細(xì)小環(huán)節(jié)。

　　總體來說，住房公積金提前還貸流程還是較為方便的，尤其是在公積金見契稅票放款提高放款流程速度之后，住房公積金的貸款使用率也越來越高，幾乎與商業(yè)貸款不分伯仲，足見其未來發(fā)展?jié)摿Α?p>

　　小貼士――住房公積金貸款額度：

　?。?）市管公積金比貸款額度計(jì)算公式：借款人家庭月收入（月收入＝職工個(gè)人住房公積金月繳存額÷職工住房公積金繳存比例），每月至少扣除400元的生活費(fèi)后所剩余額，再除以申請(qǐng)貸款年限的每萬元貸款月均還款額的所得，即為較高可貸款額度。

　　（2）國(guó)管公積金貸款額度，只要借款人能夠提供以家庭為單位的收入證明，在月均實(shí)收收入不能少于對(duì)應(yīng)貸款年限所需月均還款額的2倍的情況下，能夠貸款上限金額不超過60萬的貸款。

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