把存款搬個"家"

　　理財方案1

　　王先生夫妻二人每月都有固定的現(xiàn)金流入，支出中除了生活費和房租外還有女兒的教育費，隨著女兒年齡增長，教育支出會逐漸加大，所以，要實現(xiàn)家庭理財目標(biāo)，王先生有必要將其現(xiàn)有存款和每月的結(jié)余進行合理的規(guī)劃。

　　頭先，王先生的3萬元存款不能再躺在銀行里睡大覺了，除了留出足夠3個月支出數(shù)額的備用金外，剩下的2。7萬元應(yīng)投向比銀行存款利率高的品種，并在四年后用作購房頭付款的一部分，所以這筆資金在投資時要注意收益性和安全的合理控制。

　　目前市場上，收益率高于銀行存款，風(fēng)險適中的理財產(chǎn)品有銀行理財產(chǎn)品和混合型基金。因前者起點是5萬元，所以建議將這筆資金投向混合型基金如上投雙息，假設(shè)這四年的年均收益率為9%，則四年后，王先生的這筆錢將變成38112元。

　　其次，善用住房公積金貸款。王先生每月會有一定的公積金。四年后，王先生購房時，除了可用公積金付另外一部分頭付款以外，每月還可用公積金還款，這樣可以緩解還貸的壓力。

　　較后，建議王先生將每月節(jié)余1300元定投兩只基金。其中每月500元定投，作為女兒的教育基金，假設(shè)年均收益率為13%，14年后，將有235926元；每月800元定投，作為購房款的一部分。

　　每月定投基金

　　理財方案2

　　王先生家庭每月節(jié)余收入較低，如果選擇風(fēng)險較低的投資品種，有可能達不到理財目標(biāo)，建議以目前收益較高的股票型基金投資為主，不過，考慮到目前股市行情震蕩，王先生可暫時觀望一段時間，等股市行情扭轉(zhuǎn)后再出手。

　　王先生每月節(jié)余的1300元，可選擇開放式基金的"定時定額申購"，分紅方式選擇紅利再投資，按年收益20%計算，則五年后復(fù)利本息收益為13。9萬元。因為是五年的持續(xù)投資，基金品種上建議選擇精選型股票基金，如中信紅利精選、中郵核心優(yōu)選等，相對于指數(shù)性基金，精選型基金更容易根據(jù)市場的波動靈活操作，實現(xiàn)理想收益。

　　王先生家庭的3萬元存款，建議留出1萬元作為家庭不時之需的備用金，剩余2萬元可以配置指數(shù)型基金，但王先生需要隨時關(guān)注股票市場走勢，在股市指數(shù)點位較高時贖回基金，指數(shù)深幅調(diào)整時再購入，循環(huán)操作，如操作得當(dāng)，平均年收益可達到30%以上，則五年后本利收入為7。4萬元。以上兩項投資本利合計收益為21萬元，就能達到王先生期望的理財目標(biāo)。

　　另外，王先生的太太做生意，如果保障不足的話，一旦生意不好，就會對家庭收入造成影響，從而影響整個家庭理財目標(biāo)的實現(xiàn)。建議王先生隨著家庭收入的增長，節(jié)余的錢可考慮為愛人購購醫(yī)療和養(yǎng)老保險，以備不時之需，提高家庭保障。（編輯：凝水）

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