孫小姐今年29歲，在某廣告公司工作，其丈夫31歲，在某私企擔(dān)任經(jīng)理，家庭年收入20萬(wàn)元左右。夫妻二人有一個(gè)1歲大的寶寶，一套自住房已還清貸款。孫小姐夫婦用5萬(wàn)元購(gòu)購(gòu)了股票基金產(chǎn)品，還有13萬(wàn)元的銀行存款，另外每月定投1000元作為寶寶未來(lái)的教育基金。除此之外，孫小姐給全家都購(gòu)了保險(xiǎn)，一年的保費(fèi)大約1萬(wàn)元。在CPI高企的情況下，孫小姐原本打算貸款購(gòu)購(gòu)套房產(chǎn)做長(zhǎng)期投資，但房?jī)r(jià)高漲、貸款利率上調(diào)讓她心生顧慮。她聽(tīng)說(shuō)黃金是一種非常好的抵制通脹的手段，所以想通過(guò)本報(bào)咨詢一下，房產(chǎn)和黃金哪種更適合投資？哪些產(chǎn)品可以有效抵制通脹壓力？

　　［理財(cái)建議］

　　浦發(fā)銀行 莫宏波

　　房產(chǎn)投資壓力太大

　　頭先，不建議孫小姐進(jìn)行房產(chǎn)投資。雖然從各方面市場(chǎng)因素分析，預(yù)期未來(lái)房?jī)r(jià)出現(xiàn)大幅回落的可能性不大，但從孫小姐的家庭收入水平和資產(chǎn)情況來(lái)看，進(jìn)行房產(chǎn)投資會(huì)帶來(lái)很大的還貸壓力，一旦收入上發(fā)生變化，將直接影響到整個(gè)家庭的正常生活。

　　適當(dāng)增加基金定投

　　其次，適當(dāng)增加每月的基金定投金額是目前較好的選擇。對(duì)于中國(guó)股市而言，長(zhǎng)期看應(yīng)是震蕩上升的趨勢(shì)，因此定期定額非常適合長(zhǎng)期投資理財(cái)計(jì)劃。另外可將保險(xiǎn)投資比例提高到年收入的15%左右，為自己和家人購(gòu)購(gòu)月供型的終身壽險(xiǎn)及分紅壽險(xiǎn)，并輔以醫(yī)療和意外的附加險(xiǎn)，增加家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力，為子女和家庭財(cái)產(chǎn)增加保險(xiǎn)配置。

　　理財(cái)產(chǎn)品分散風(fēng)險(xiǎn)

　　第三，5萬(wàn)元的股票基金應(yīng)中長(zhǎng)期持有，再購(gòu)購(gòu)部分債券型基金來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)越來(lái)越大的CPI壓力，關(guān)于加息的呼聲也越來(lái)越高，其余資金建議投資一些期限短、風(fēng)險(xiǎn)低的銀行理財(cái)產(chǎn)品，例如浦發(fā)銀行推出的“票據(jù)贏”信托理財(cái)產(chǎn)品，期限3個(gè)月，預(yù)期年收益率4.5%。

　　投資黃金切忌跟風(fēng)

　　較后，關(guān)于黃金投資問(wèn)題，應(yīng)根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度而定。投資黃金包括實(shí)物交割的實(shí)金購(gòu)賣和非實(shí)物交割的黃金憑證式購(gòu)賣，俗稱“紙黃金”。實(shí)物黃金有較多種類，投資技巧也是不同的?！凹堻S金”交易形式類似于股票、期貨這類虛擬價(jià)值的理財(cái)工具，炒金者須明確交易時(shí)間、交易方式和交易細(xì)則。

　　對(duì)于大多數(shù)非專業(yè)投資者而言，投資基本以長(zhǎng)期保值增值為主要目的，所以用中長(zhǎng)線眼光去炒作黃金更為合適。應(yīng)看準(zhǔn)金價(jià)趨勢(shì)，選擇一個(gè)合適的購(gòu)入點(diǎn)介入金市，做中長(zhǎng)線投資。

　　需要提醒投資者的是：投資黃金切忌跟風(fēng)，尤其不宜作為家庭理財(cái)?shù)闹饕顿Y產(chǎn)品。個(gè)人與家庭進(jìn)行黃金投資必須量力而行，要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及資金量決定黃金資產(chǎn)的配置比例。

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