為破解農村融資難題，我省自2007年開始農村金融改革，結合實際摸索出政府貼息、“一小通”等支農新模式，被譽為“中國草根金融地平線上的一道曙光”。今年，我省農民小額貸款工作繼續(xù)創(chuàng)新，政策上實現四重突破，并繼續(xù)安排1.46億元財政資金用于補貼農民小額貸款，預計能撬動小額貸款42億元，惠及全省7萬戶農民。

　　我省貼息農民小額貸款今年取消了對貸款額度、貸款期限、貸款次數、貸款地域的四大限制，這意味著小額貸款貼息政策推廣至海南戶籍的所有農戶，無論貸款期限多長、金額多高，貸款金額的10萬元以下部分以及貸款期限一年期以內的貸款可獲得利息補貼。

　　農民小額貸款是我省推進農村金融創(chuàng)新舉措之一。今年，農民小額貸款工作繼2013年后，再次被列入省委、省政府十大民生實事，顯示出省委、省政府對該項工作的高度重視。

　　“試點6年來，海南農民小額貸款活學活用‘格萊珉’模式，自創(chuàng)‘一小通’支農新模式。”海南省農信社有關負責人說。“一小通”模式實現把貸款審批權交給農民，把貸款利率定價權交給農民，把風險防控交給科技設備，把工資發(fā)放權交給小額信貸員，保證了農民貸款自己說了算的同時，辦理手續(xù)更加便捷。

　　至今，小額貸款已惠及我省農戶約51.8萬戶，累計發(fā)放63萬筆，總額超140億元。據不完全統(tǒng)計，小額貸款每年幫助農民人均增收200元以上，約占人均增收總額的20%。

　　“2010年，我省創(chuàng)新性將政府財政資金補貼和小額信貸相結合，開創(chuàng)了財政政策支持農村金融創(chuàng)新的新范例。”省金融辦有關負責人說，我省已發(fā)放貼息及獎補資金2.24億元，撬動貸款金額140.25億元，惠及農戶26.95萬戶。

　　農民貸款難，長期以來一直是制約農民生產致富、發(fā)展現代農業(yè)的一大瓶頸。而農民貸款難，難在沒有抵押物。6年艱難探索，我省在借鑒格萊珉模式的同時，結合本地實際進行創(chuàng)新，逐漸形成“特色產業(yè)+小額貸款+財政貼息”的農民小額貸款新模式。

　　-本報記者陳怡

　　訪談

　　對象：省金融辦有關負責人

　　“海南農民小額貸款的核心是信用貸款。雖然海南農村的金融體系還沒有建立起來，但是借助小額貸款試點工作，我們已著手開展了農民信用檔案試點，通過小額信貸培養(yǎng)老百姓的還款意識，并通過建立信用檔案，為農戶持續(xù)利用信用貸款提供支持。”省金融辦有關負責人日前接受本報記者采訪時表示。

　　截至目前，全省已完成5.9萬戶、28.3萬人的農籍信息的采集和入庫，已有超過29萬戶信用農戶獲得貸款，貸款余額累計超過12億元，解決了全省農戶因信用不足而難以融資的問題。

　　“求貸無門”變“貸上門”

　　3月11日，記者走進東方市大坡田村農民張伍招的養(yǎng)豬場，馬上被干凈、無臭味的豬圈環(huán)境吸引住了。只見一排標準化豬舍內，100多頭肉豬，正在吃食。

　　“4年前，我才養(yǎng)了10頭豬。不過，我當時已研究出無臭養(yǎng)豬技術，但卻一直找不到資金擴大養(yǎng)殖規(guī)模。我曾向銀行機構求助，但銀行因我無法提供抵押物而將我拒之門外。”張伍招說。

　　由于農民無法提供抵押物，而且農業(yè)風險高，容易出現違約風險，銀行不愿意提供信用貸款。

　　為破解這個難題，海南于2007年開始積極探索，省農信社與孟加拉格萊珉銀行開展農民小額貸款合作，啟動我省農民小額貸款試點工作。

　　“以往，金融機構拒絕向農民放貸款；改革后，我們把貸款上門，將貸款審批權交給農民。農民自愿組成5戶聯(lián)保小組，在接受金融機構信貸員5—7天培訓后，只要是2萬元以下的貸款，不需審批，不需抵押，就可直接發(fā)放。”省農信社有關負責人說。

　　5戶聯(lián)保貸款是信用貸款的一種新形式，解決了張伍招等農民因為沒有抵押物而無法貸款的難題，而省農信社也探索出符合海南農村發(fā)展的“一小通”小額信貸支農新模式。

　　引進政府貼息機制

　　隨著農信社“一小通”支農新模式的推廣，我省開始進一步創(chuàng)新農民小額貸款。2010年，省政府出臺小額信貸貼息管理辦法，規(guī)定凡5萬元以下農戶小額貸款，只要按時還本付息，本息結清后，均可獲得不低于利息總額5%的財政補貼。

　　“借助財政貼息鼓勵發(fā)放小額信貸，堪稱一項了不起的創(chuàng)新。到目前，我省已發(fā)放貼息及獎補資金2.24億元，撬動貸款金額140.25億元，惠及農戶26.95萬戶。”省金融辦有關負責人介紹。

　　利用財政資金對農戶小額貸款進行貼息和獎補，有利于鼓勵農民致富增收。以往農民申請小額貸款，利息成本一定程度上制約了農民貸款積極性。而用財政手段貼息后，降低了農民的債務成本，從而提高了農民創(chuàng)業(yè)的主觀能動性，也更能夠激發(fā)農民的創(chuàng)造性。

　　屯昌縣楓木鎮(zhèn)九拉村苦瓜種植戶林桂美，自2009年開始貸款種植苦瓜以來，已貸過款13萬元，由于按時還款，她獲得政府的全額貼息，零成本借用小額貸款將2畝苦瓜地擴大到6畝，家庭收入也翻了一番。

　　今年，為進一步促農增收，充分發(fā)揮貼息資金四兩撥千斤的作用，我省將安排1.46億元財政資金用于補貼農民小額貸款，預計能撬動小額貸款42億元，惠及全省7萬戶農民。

　　破除“輸血式”農村扶貧難題

　　從格萊珉模式試點開始，到“一小通”支農新模式的誕生，再到政府貼息政策的完善，我省創(chuàng)出了“特色產業(yè)+小額信貸+財政貼息”的農村金融創(chuàng)新支農的實踐范例。

　　“農民小額貸款推廣的目的是促農增收。從效果來看，我省通過貼息引導金融機構放貸款的市場化支農方式，破除“輸血式”農村扶貧難題，大大提升了助農脫貧的效率。”省金融辦有關負責人表示，小額貸款財政扶貧貼息變“無償扶持”為“有償扶持”，增強了農民管好用好資金的責任感，大大提高財政扶貧資金使用效益，培養(yǎng)了農民講誠信的意識，極大地調動了村民發(fā)展生產的積極性。

　　該負責人稱：“海南農村的金融體系還沒有建立起來，通過小額信貸培養(yǎng)老百姓的還款意識，進而利用信用貸款繼續(xù)促農增收是我們工作的目標。下一步，我們會繼續(xù)研究小額貸款如何與信用建設形成更密切的互動，畢竟金融中較重要的部分是講誠信。”(本報?？?月23日訊)

　　連線

　　樂東農民通過貸款擴大種植規(guī)模增收致富：

　　“貸款很給力，我們很賣力”

　　本報?？?月23日訊(記者陳怡)4年間，她的哈密瓜種植面積從40畝發(fā)展到200多畝，年收入從原來的6萬元增長到現在的40萬元。

　　“這一片都是我家的哈密瓜地！”3月11日下午，站在自家的哈密瓜地旁，樂東創(chuàng)新婦女哈密瓜種植專業(yè)合作社理事長石世姨笑著說。

　　這片200多畝的哈密瓜地里，一排排鋼制大棚林立，鋼條在夕陽下勾勒出一幅幅弧形的幾何圖案。

　　同樣是這里，如果時間倒回6年前，石世姨的臉上寫滿了憂傷。因為她遇到了難題：當時夏季要改造500畝竹木結構哈密瓜大棚為鋼結構大棚，同時要新建近500畝鋼結構大棚，資金缺口很大，但是自家的農村房屋沒有房產證、沒人擔保，銀行不肯給她貸款。

　　得知情況后，奔走于海南農村的小額信貸技術員團隊主動上門服務。2010年7月，在綜合考察后，信貸員當即利用小額貸款為合作社發(fā)放了625萬元農戶信用貸款，解決了她們的燃眉之急。“小額貸款很給力，我們很賣力。2011年5月，我們努力種瓜賺足了錢，把貸款全額結清，還享受了政府的貼息。”石世姨說。

　　借助小額貸款，石世姨組建的樂東創(chuàng)新婦女哈密瓜種植專業(yè)合作社社員也從2009年成立之初的128人發(fā)展為264人。種植大棚面積，由成立之初的不足600畝，發(fā)展到1600多畝，合作社年人均收入達10萬元。

　　石世姨自豪地說，我們社員因為種植大棚哈密瓜，許多社員蓋上了小洋樓，購購了小轎車，我們內部戲稱這些為“哈密瓜樓”、“哈密瓜車”。

　　2013年3月，石世姨還被全國婦聯(lián)授予“全國三八紅旗手”榮譽稱號。

　　改革，要實字當頭！

　　-本報記者陳怡

　　哲人說，不管走多遠，都不能忘了為什么而出發(fā)。在海南，農民小額貸款政策創(chuàng)新從誕生之日起，就時刻謹記使命：以促農增收為出發(fā)點和落腳點，讓農民享受實實在在的改革紅利。

　　實字當頭，農民小額貸款創(chuàng)新工作始終把農民的利益放在心頭。在小額貸款改革之初，省委、省政府即明確要求：小額貸款要幫助農村困難群眾，優(yōu)先給農村婦女等困難群眾發(fā)放貸款，幫助她們脫貧致富，這也成為了農信社“一小通”模式的核心精髓之一。

　　隨后，省農信社經過探索，擴大試點的區(qū)域，并形成“八專四交”的“一小通”支農新模式，更是從根本上保證了農民享受小額貸款的權利，并將把貸款“審批權”交給農民。只要農民自愿組成5戶聯(lián)保小組，在接受小額信貸技術員不少于5次的培訓后，農信社沒有正當理由不得拒絕發(fā)放貸款。

　　實字當頭，農民小額貸款創(chuàng)新工作始終堅持不懈。為了把農民小額貸款到農戶手中，我省農信社、農業(yè)銀行、郵儲銀行等近千名信貸員不辭辛苦，日夜奔走于海南農村的各個村莊。

　　他們走千山萬水、訪千家萬戶、道千言萬語、理千頭萬緒、吃千辛萬苦，只為了給農民及時去可以解決他們燃眉之急的貸款資金，幫助他們增收致富。

　　6年來，海南農民小額貸款工作讓全省超過60萬戶農民享受到了小額貸款，以及便捷的農村金融服務，解決了農民貸款難的問題，為農村金融改革和發(fā)展提供范例。

　　我省試點農民小額貸款大事記

　　-瓊中試點。2008年1月，在瓊中營根鎮(zhèn)兩個自

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