“去年我明明從報(bào)紙上看到太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和農(nóng)業(yè)銀行合作推出了期繳型的房屋貸款保證保險(xiǎn)，銀行為什么不賣(mài)呢？”昨日記者接到了讀者李小姐的電話，她表示自己在農(nóng)行貸款購(gòu)房，想投保農(nóng)業(yè)銀行和太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司于去年7月推出的期繳型房貸險(xiǎn)，卻投保無(wú)門(mén)。   

期繳型房貸險(xiǎn)購(gòu)不著

李小姐在崇文門(mén)附近購(gòu)購(gòu)了一套住房，按照開(kāi)發(fā)商的要求向農(nóng)行申請(qǐng)貸款并購(gòu)購(gòu)房貸險(xiǎn)。

“購(gòu)房前我曾經(jīng)就保險(xiǎn)的事進(jìn)行了咨詢，了解到農(nóng)行可以銷售的房貸險(xiǎn)有兩種，一種是躉繳型的，一種是期繳型的?！崩钚〗阏f(shuō)，“我算了一下，如果購(gòu)購(gòu)20年躉繳型的房貸險(xiǎn)，保費(fèi)為2800多元，年平均費(fèi)用為100元左右；如果購(gòu)購(gòu)期繳型，每年的費(fèi)用在200元左右。雖然躉繳型的平均費(fèi)用比期繳型的低，但是期繳型資金壓力小，而且如果提前還貸，也不用到保險(xiǎn)公司辦理退保手續(xù)。”于是，李小姐選擇購(gòu)購(gòu)期繳型房貸險(xiǎn)。

但是李小姐卻遭到了農(nóng)行某支行個(gè)人信貸部的拒絕，“我只好選擇躉繳型的，一次性交納了20年的保費(fèi)共計(jì)2800多元?！?nbsp;  

銀行只推薦躉繳型

針對(duì)李小姐的質(zhì)疑，記者與為李小姐辦理該業(yè)務(wù)的農(nóng)行工作人員取得聯(lián)系。他表示，不清楚是否有期繳型的產(chǎn)品，一直以來(lái)賣(mài)的都是躉繳型的房貸險(xiǎn)，而且也沒(méi)有消費(fèi)者要求購(gòu)購(gòu)過(guò)該產(chǎn)品。

隨后記者又致電太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司北京分公司，有關(guān)人員表示在去年確實(shí)和農(nóng)行合作推出了該產(chǎn)品。但為什么在北京購(gòu)不到期繳型房貸險(xiǎn)？該人士表示，太平洋只是產(chǎn)品的提供商，具體在哪些地方銷售，是由農(nóng)業(yè)銀行方面決定的。

而直到記者截稿前，銀行方面沒(méi)有對(duì)此表態(tài)。

另?yè)?jù)了解，期繳型的房貸險(xiǎn)投保無(wú)門(mén)的情況并不僅僅在北京發(fā)生?！霸谌珖?guó)這個(gè)產(chǎn)品的推介都比較困難。”有關(guān)人士表示。   

消費(fèi)者不知道

在采訪的過(guò)程中，記者隨機(jī)采訪了20名貸款購(gòu)房的消費(fèi)者，其中知道有該產(chǎn)品的微乎其微?！斑€有這個(gè)產(chǎn)品嗎，我不知道，銀行讓我購(gòu)什么我就購(gòu)什么?！痹谀炒髮W(xué)工作的劉小姐說(shuō)。而其他被采訪者大多給了記者類似的回答。

而對(duì)于期繳型房貸險(xiǎn)，消費(fèi)者的態(tài)度也有所不同。在廣告公司工作的朱先生表示，期繳型的需要一年一繳，太麻煩。而在金融公司工作的沈先生則表示，如果有自己會(huì)選擇?！拔矣X(jué)得期繳的方式更適合提前還貸的借款人。改用期繳方式后，若借款人提前償還全部或部分貸款，由于以后年度保險(xiǎn)費(fèi)尚未繳納，無(wú)需辦理退保手續(xù)?！?nbsp; 

【業(yè)界觀點(diǎn)】

收益少風(fēng)險(xiǎn)大銀行不樂(lè)意

“在辦理購(gòu)房貸款時(shí)，銀行是債權(quán)人有權(quán)對(duì)貸款人(債務(wù)人)作出要求?！卑钚抨?yáng)律師事務(wù)所牟子建律師表示，“即使銀行與保險(xiǎn)公司簽訂了期繳型房貸險(xiǎn)合作協(xié)議，也只是一個(gè)意向，銀行有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況作出約定。而且期繳型的房貸險(xiǎn)是一年一繳，如果年貸款人違約，銀行的風(fēng)險(xiǎn)較大?！?/P>

“根本原因是因?yàn)檐O繳型的銀行提取的手續(xù)費(fèi)高。”財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系教授郝演蘇表示。按照財(cái)政部規(guī)定的8%的傭金計(jì)算，購(gòu)期繳產(chǎn)品一個(gè)購(gòu)房人一年的費(fèi)用才幾百元，而銀行的傭金才幾十元。   

消費(fèi)者應(yīng)該有選擇權(quán)

“實(shí)際上銀行也是有苦衷的，一旦貸款人無(wú)法償還貸款，而銀行也很難真的沒(méi)收房屋，因此銀行必須通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。而在國(guó)外銀行也要求貸款購(gòu)房的客戶購(gòu)購(gòu)房貸險(xiǎn)?！贝蟮刎?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司副總經(jīng)理畢欣表示。

不過(guò)消費(fèi)者應(yīng)該有選擇權(quán)。畢欣表示，按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，除了強(qiáng)制險(xiǎn)險(xiǎn)種外，任何人或機(jī)構(gòu)都不得要求客戶必須投保某種產(chǎn)品。因此銀行是否能推出一些更符合消費(fèi)者需求的產(chǎn)品，將選擇權(quán)交給消費(fèi)者。

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