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銀行對房企實(shí)行名單式管理:不在名單上不放貸

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天  來源:第一財(cái)經(jīng)日報(bào)  閱讀 985 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

  銀監(jiān)會調(diào)研60家大型房企

  銀監(jiān)會的調(diào)研報(bào)告顯示,60家房企中,有18家平均資產(chǎn)負(fù)債率超過70%。同時(shí)60家房企共有4266個(gè)成員企業(yè),其中有64個(gè)成員企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率已經(jīng)超過90%。

  房企集團(tuán)多頭授信風(fēng)險(xiǎn)成為風(fēng)險(xiǎn)排查中較為突出的問題,集團(tuán)內(nèi)互保現(xiàn)象有所上升,互保貸款金額高達(dá)1417億元。

  從貸款期限結(jié)構(gòu)看,60家大型房企集團(tuán)在一年內(nèi)到期的大額貸款占比為28.3%,2012年底前到期的大額貸款占比為63.6%。

  針對銀監(jiān)會近期密集調(diào)研大型房地產(chǎn)企業(yè)集團(tuán)一事,某城商行一支行行長對《財(cái)經(jīng)日報(bào)》表示,銀監(jiān)會對大型房地產(chǎn)企業(yè)集團(tuán)貸款的要求只是一個(gè)框架性的意見,并不意味著短期內(nèi)會出臺具體政策去收緊信貸。

  “監(jiān)管層今年已經(jīng)對銀行信貸額度進(jìn)行了控制,大部分銀行都是按照年初制定的信貸額度在進(jìn)行投放,總行并未明確要求房地產(chǎn)貸款的占比要控制到多少?!痹撊耸勘硎?,目前距離年關(guān)已近,在剩余的一個(gè)多月時(shí)間里,本來銀行信貸就已不多,因此對房地產(chǎn)貸款的影響不會很大。如果明年監(jiān)管層針對大型房地產(chǎn)企業(yè)集團(tuán)出臺嚴(yán)厲措施,屆時(shí)的影響效果才會顯現(xiàn)。

  持這種看法的銀行界人士較多。某股份制銀行分行行長也對本報(bào)表示,這并不意味著銀監(jiān)會要求收緊對房地產(chǎn)企業(yè)的信貸,而是銀監(jiān)會在給銀行提示風(fēng)險(xiǎn)。銀行可根據(jù)這些信號,檢視自己在房地產(chǎn)上的貸款結(jié)構(gòu),據(jù)此做出相應(yīng)調(diào)整。

  據(jù)了解,監(jiān)管部門要求銀行業(yè)實(shí)行集團(tuán)并表授信管理,集團(tuán)及各成員企業(yè)貸款總額不得超過在建工程的五成;對集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行跟蹤監(jiān)測,嚴(yán)防信貸資金轉(zhuǎn)移或挪用;核實(shí)項(xiàng)目資本金的真實(shí)來源,防止企業(yè)通過關(guān)聯(lián)交易抽逃資本或以債務(wù)性資金充當(dāng)資本金;嚴(yán)格控制貸款關(guān)聯(lián)擔(dān)保,禁止互保。

  同時(shí),對于存在高價(jià)購地、跨業(yè)經(jīng)營、過度擴(kuò)張、負(fù)債率偏高等問題的高風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè),監(jiān)管部門要求銀行應(yīng)密切關(guān)注其經(jīng)營狀況,一旦資金回籠出現(xiàn)緊張,應(yīng)及時(shí)采取保全措施。{$page$}

  提示銀行風(fēng)險(xiǎn)

  某股份制銀行公司業(yè)務(wù)部內(nèi)部人士對本報(bào)表示,今年銀行總體信貸規(guī)模收緊,不僅僅影響到房地產(chǎn)板塊。基于房地產(chǎn)調(diào)控的密度,今年銀行對房地產(chǎn)板塊更加關(guān)注,更加敏感?!耙虼藢︺y行來說,今年對房地產(chǎn)企業(yè)貸款的選擇空間會更大一些,以前是很多房地產(chǎn)企業(yè)來貸款,基于同業(yè)競爭,大部分都能獲批。”

  上述分行行長則表示,近幾年,房地產(chǎn)新增貸款余額占比一直在上升,銀監(jiān)會的精神是讓銀行在房地產(chǎn)貸款上更加理性和謹(jǐn)慎。

  該人士還表示,從更大方面來講,銀監(jiān)會從今年年初就提出銀行要實(shí)行差別化的房地產(chǎn)信貸政策,加大對經(jīng)濟(jì)適用房、廉租房和小戶型自住房的信貸支持。自4月份房地產(chǎn)新政出臺以來,每次政策出臺都會重申這一意見,意味著房地產(chǎn)調(diào)控的思路越來越明確。“這也表示,房地產(chǎn)調(diào)控并非就是要收縮房地產(chǎn)貸款,而是要優(yōu)化貸款方向,使其更符合城市化進(jìn)程。在個(gè)貸上,也是這樣,差別化的信貸政策是鼓勵自住和改善型住房,抑制投資?!?/P>

  集團(tuán)授信控制升級

  針對大型房企集團(tuán)的金融風(fēng)險(xiǎn)積聚問題,銀監(jiān)會將其年初以來便著力推行的“名單制”管理方式再度加碼,將資質(zhì)較優(yōu)的大型房地產(chǎn)集團(tuán)也納入監(jiān)管范圍。

  “銀監(jiān)會早已經(jīng)要求對房地產(chǎn)貸款實(shí)行名單式管理,目前我們銀行要求,只有在名單上的企業(yè)才能貸款;如果不在名單上,但項(xiàng)目資質(zhì)又特別好的房地產(chǎn)貸款,要拿到總行去審查?!币晃还煞葜沏y行分行行長對本報(bào)表示,實(shí)施名單式管理的原因就在于,很多大型房地產(chǎn)企業(yè)涉及到大額授信,都是通過集團(tuán)整體授信來做的,由總行對大型房地產(chǎn)企業(yè)總部對口進(jìn)行,但是這種授信不封閉,因此造成很多大型房企囤地、項(xiàng)目之間資金挪用和混用等情況,因此設(shè)定名單以刪除部分風(fēng)險(xiǎn)較大的房企。

  今年1月,銀監(jiān)會明確提出,對經(jīng)銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)和(或)經(jīng)國土資源部門、建設(shè)主管部門查實(shí)存在囤地捂房行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè),商業(yè)銀行不得對其發(fā)放新增貸款。4月,“國十條”出爐后,監(jiān)管層明確要求,商業(yè)銀行須重視開發(fā)企業(yè)資質(zhì)、業(yè)績和信用度,在全行實(shí)行開發(fā)商企業(yè)名單式管理。

  較近,監(jiān)管層再度對存在土地閑置的開發(fā)商貸款提出警示,要求商業(yè)銀行積極配合國土資源部門開展的閑置土地核查處置工作,妥善利用閑置土地信息,對閑置土地信息和其他相關(guān)信息漠然處之、不作為的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),其主要負(fù)責(zé)人需向監(jiān)管部門寫出書面說明。

  另一位股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示,監(jiān)管層從前年開始就已要求銀行對大型房地產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行集團(tuán)授信,并非此次調(diào)研后次要求。“這個(gè)集團(tuán)授信是虛的,總體授信后再看各個(gè)具體項(xiàng)目,對其在總體授信額度下具體授信。比如對某房企集團(tuán)總體授信100億元,該集團(tuán)一年有10個(gè)項(xiàng)目上馬,則要看具體每個(gè)項(xiàng)目的資質(zhì),比如銀行會預(yù)測其未來銷售前景如何,以此來對每個(gè)項(xiàng)目分給不同的貸款額度?!痹撊耸勘硎?,但這一兩年來,銀行對房地產(chǎn)企業(yè)集團(tuán)授信的要求更加嚴(yán)格。

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