目前，為了滿足貸款人多樣化、復(fù)合化的貸款需求，各家銀行紛紛進(jìn)行創(chuàng)新，設(shè)計(jì)出不少特色產(chǎn)品，可供貸款人在傳統(tǒng)的“等額本金”和“等額本息”還貸法之外，有更多選擇。

“雙周供”：深發(fā)展提供該產(chǎn)品，將貸款還款方式從原來(lái)每月還款一次改變?yōu)槊績(jī)芍苓€款一次，每次還款額為原月供的一半。本金還款頻率加快，節(jié)約了客戶對(duì)銀行資金的實(shí)際占用，減少利息支出，縮短還款期限。

“輕松安居貸”：交行提供該產(chǎn)品，客戶可將整個(gè)還款期限分成兩部分，階段較短1年，較長(zhǎng)3年；階段為整個(gè)還款期限的余下部分?？蛻艨勺杂纱_定個(gè)還款階段歸還的本金金額，較低100元，余下的本金則在階段償還完畢。總還款額略多于普通的還款方式，但在貸款初期減少還款金額。類似的產(chǎn)品還有上海銀行的“寬限期房貸”， 在合同約定的一定時(shí)期內(nèi)，借款人只需每月支付利息，暫不歸還貸款本金。

“接力貸款”：農(nóng)行提供該產(chǎn)品，按現(xiàn)行規(guī)定，若父母作為借款人的年齡偏大，其可以辦理的貸款年限較短，月還款壓力較大，此時(shí)可以通過(guò)指定子女作為共同借款人來(lái)延長(zhǎng)還款期限；作為子女的借款人預(yù)期未來(lái)收入情況較好，但目前收入偏低，按現(xiàn)行規(guī)定可貸金額較少，可以通過(guò)增加父母作為共同借款人來(lái)增加貸款金額。

“固定利率房貸”：目前，包括光大銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行均有此類房貸產(chǎn)品。市場(chǎng)上主要提供3年期、5年期、10年期三種品種，但各銀行在利率和品種上略有差異，在具體執(zhí)行方面各家銀行也各有特色。招行對(duì)于申請(qǐng)固定利率房貸五年期以上的客戶，可以分“2年+3年”或“5年+5年”兩段的結(jié)構(gòu)性固定利率。中行則提供“3年期或5年期+加期權(quán)”的固定利率方式。

“氣球貸”：深發(fā)展提供該產(chǎn)品。其是一種將利息和部分本金分期償還，剩余本金到期一次償還的全新還款方式的房貸產(chǎn)品。將一筆長(zhǎng)期貸款拆成連續(xù)幾期的中短期“氣球貸”，在循環(huán)授信的背景下，貸款人可同時(shí)享受到短期貸款的低利率和長(zhǎng)期貸款的低月供。

　　　　　(作者：金蘋蘋 崔君儀)

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