從去年的較后一次加息，到今年的連續(xù)5度加息，房貸基準(zhǔn)利率（5年期以上）由6.84％（優(yōu)惠利率5.814％）一舉拉高至7.83％（優(yōu)惠利率6.6555％）。這意味著，按年調(diào)整的放貸將在2008年1月1日一次性上漲近一個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)于鄭州的許多供樓者而言，籌措資金提前還款成了不得不考慮的問題。

【基本情況】 劉先生去年購了一套圣菲城的商品房，貸40萬元，期限30年，去年12月起采用等額本息的方式進(jìn)行還貸。按當(dāng)時(shí)優(yōu)惠利率5.814%，每月還款2350.58元，假設(shè)期間利率無變化，30年還貸本息合計(jì)846208.62元，其中利息446208.62元。然而今年連續(xù)加息打亂了劉先生的規(guī)劃。假設(shè)今年不再加息，明年元旦起，劉先生的月供將增至2569.32元，一下漲了219元之多。

【理財(cái)建議】

面對(duì)陡然增加的還貸壓力，劉先生準(zhǔn)備提前還款10萬元。按目前利率計(jì)算，提前還貸后，還款本金余額約29萬元。在這種情況下，銀行理財(cái)專家為劉先生設(shè)計(jì)了兩種提前還貸方案。

方案一：還款額不變，縮短還款期限。

以此計(jì)算，剩余還款期208期（月），約17年左右。等還清貸款，總利息支出約217672.51元。該方式的好處是利息明顯減少，在新還款計(jì)劃下，利息將銳減228536.11元。

方案二：減少每月還款額，還款期限不變。 以此計(jì)算，總還貸期仍為30年，剩余還款348期，但由于提前還貸后本金余額已減至29萬元，調(diào)整后每月供款額僅需1883.19元。等還清貸款，劉先生利息總支出約383556.9元。這種方式的好處是每月負(fù)擔(dān)減輕了。

上海浦東發(fā)展銀行鄭州分行財(cái)富管理部副總經(jīng)理閆勇提醒供樓者，提前還款固然可以節(jié)省利息，但要依據(jù)個(gè)人的支付能力來通盤考量，不要因提前還貸影響到日常開銷和現(xiàn)有資金收益，不要盲目還款，因?yàn)榻窈蟮慕鹑谑袌?chǎng)將進(jìn)入加息通道，供樓者要正確理解和看待流動(dòng)性過剩的問題。

　　　　　(作者： 王磊)

掃一掃或者搜索微信號(hào)：Lcy18876761354

長(zhǎng)按識(shí)別二維碼

免費(fèi)看房熱線（0898-66691855）

QQ號(hào)：

遠(yuǎn)離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽光！