您的當(dāng)前位置:海南房產(chǎn)網(wǎng) - 搜游居 > 房產(chǎn)資訊 > 房產(chǎn)新聞 > 工薪家庭如何選擇合理貸款購房方案
工薪家庭如何選擇合理貸款購房方案
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 860 次
對于收入平平的工薪來說,購房主要是貸款。這部分人沒有足夠的資金全款購房,只能通過貸款的方式購購,而貸款方案的設(shè)計對他們尤為重要。如果只是盲目地選擇貸款方案,很可能會淪為房奴一族。那么對于工薪的人在貸款購房時應(yīng)注意哪些方面才能輕松貸款、合理理財呢?偉嘉安捷專業(yè)按揭顧問提醒各位工薪的購房者,用理財?shù)乃悸啡タ紤]較為合理的收入使用分配應(yīng)該是:收入的30%-40%用于生活支出,其中有10%可用于投資或保險;30%用于月供;剩下的20%用于儲蓄。
合理選擇房源
對于工薪的人來說,如果想通過貸款方式購房時,在房源的選擇上就要有所考慮?,F(xiàn)在的房價居高不下,于是很多人將視線轉(zhuǎn)移到二手房身上。據(jù)統(tǒng)計,二手房市場上中小戶型的兩居室是購房者所關(guān)注的,80平方米是市場交易變化的臨界點,50-80平方米的房子成交比重大。對于大多數(shù)工薪的人來說,可以支付的頭付款較低,所以一定要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力量力而行。例如:如果手中有10萬元可以用于支付頭付,那么可以選擇的二手房價格不宜超過35萬元;有20萬元可以用來支付頭付,那么可以選擇的房屋價位不應(yīng)超過60萬元;對于頭付30萬元的人來說,可以選擇的房屋價格一般不超過100萬元。
選擇合理貸款方式
當(dāng)然,房貸者除了要以手中的可支配資金為參考,對想購購的房屋進(jìn)行篩選,在確定了貸款額度以后,選擇一個合理的貸款方案也是十分重要的。
例如:張先生夫婦每月收入總和約為5000元,因為兩人剛結(jié)婚不久,手中可支配資金只有15萬元,其中還有5萬元左右是父母資助的,夫婦兩人一直都是租房居住,兩人急于購一套房。
針對張先生夫婦的這種情況,因為手中可作頭付款的資金只有15萬元左右,如果通過商貸,一般情況較高貸款額不超過評估價的70%,所以可選擇的房價一般不宜超過45萬元。如果張先生夫婦選擇購購一套45萬元的住房,評估價約43萬元,貸款期限20年,那么較高貸款額為30萬元,頭付15萬元左右,(以下均按利率6.84%計算)。
以等額本息的還款方式,月均還款約為2297元,20年共需還款約55萬元,利息約25萬元;貸款期限如縮短為15年,還以等額本息的還款方式,月均還款約為2670元,15年共需還款約48萬元,利息約18萬元;如果張先生選擇等額本金的還款方式,貸款期限20年,那么頭月還款額約為2960元,20年共需還款約為50萬元,其中利息約20萬元。
通過上述分析不難看出,對于一筆金額相同的貸款,縮短貸款年限或選擇合適的貸款方案都可以達(dá)到減少利息的目的。
公積金貸款是較優(yōu)選擇
假設(shè)張先生夫婦,他們其中一人連續(xù)12個月繳存了住房公積金,且其他條件也符合公積金申請要求,那么他們可以申請公積金貸款。
假設(shè)張先生月公積金繳存額為200元,那么通過他的月繳存額可算出張先生較高貸款額度可能達(dá)到32萬元。因公積金貸款規(guī)定,單筆較高額度為40萬元。根據(jù)《個人信用評估報告》的評定等級:AA上浮15%;AAA上浮30%,則申請金額在40萬-52萬元之間,且90平方米以下較高可貸金額不得超過評估價的80%,兩者取低。所以張先生較高可貸款32萬元,頭付只需13萬元,20年共還款約49萬元,其中包含利息約17萬元。
可見,公積金貸款不但能幫借款人提高貸款金額,減少頭付壓力,還可以幫借款人達(dá)到節(jié)省利息的目的,所以對于工薪來講顯然也是一個十分明智的選擇。
(作者:趙麗萍)
作者介紹
大家都在看
- 1招商樂城國際花園現(xiàn)房1-3-6-8棟在售,參考均價16000元/m2 71862
- 2海南那么美哪里安家好? 65289
- 3一位北京老人在海南購房的真實感受 講的太好了! 64843
- 4海南買房的人后悔嗎?亂買肯定后悔 57741
- 5瓊海市第十二屆科技活動籌備工作會議 57573
- 6臺灣明星都住哪?豪宅大曝光(組圖) 56190
- 7在海南買房哪個城市好?哪個城市更適宜居??? 50954
- 8轉(zhuǎn)載一位外地人在海南買房的血淚史 50948
- 9瓊海特色旅游之萬泉河游覽風(fēng)景區(qū) 50811
- 10瓊海和文昌哪個地方好一點? 50453
更多大家關(guān)注的樓盤
魯能山海天
14000元/平方米
文昌-月亮灣|海南省文昌市龍樓銅鼓嶺國際生態(tài)旅游區(qū)內(nèi)
博鰲海御
0元/平方米
瓊海-博鰲海景|瓊海博鰲濱海大道
官塘學(xué)院小鎮(zhèn)
14000元/平方米
瓊海-官塘溫泉|海南省瓊海市官塘白石嶺風(fēng)景區(qū)
恒大金碧天下
20000元/平方米
儋州-濱海新區(qū)|儋州市白馬井濱海新區(qū)
石梅山莊
23000元/平方米
萬寧-興隆|萬寧市興隆石梅灣興梅大道1號
天來泉二期
12000元/平方米
瓊海-官塘溫泉|瓊海市官塘溫泉旅游開發(fā)區(qū)天來泉大道
中國海南·?;◢u
21000元/平方米
儋州-濱海新區(qū)|海南儋州濱海新區(qū)濱海大道中國海南?;◢u展示中心
富力灣
19000元/平方米
陵水-香水灣|陵水縣香水灣旅游度假區(qū)B區(qū)南段
龍憩園中園
0元/平方米
萬寧-興隆|海南省興隆旅游度假區(qū)興梅大道中段西側(cè)
龍棲灣新半島
33000元/平方米
樂東 - 樂東縣|樂東縣九所龍棲灣