月供；剩下的20％用于儲(chǔ)蓄。

　　合理選擇房源

　　工薪的人來(lái)說(shuō)，如果想通過(guò)貸款方式購(gòu)房時(shí)，在房源的選擇上就要有所考慮?，F(xiàn)在的房?jī)r(jià)居高不下，于是很多人將視線轉(zhuǎn)移到二手房身上。據(jù)統(tǒng)計(jì)，二手房市場(chǎng)上中小戶型的兩居室是購(gòu)房者所關(guān)注的。對(duì)于大多數(shù)工薪的人來(lái)說(shuō)，可以支付的頭付款較低，所以一定要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力，量力而行。例如：如果手中有10萬(wàn)元可以用于支付頭付，那么可以選擇的二手房?jī)r(jià)格不宜超過(guò)35萬(wàn)；有20萬(wàn)可以用來(lái)支付頭付，那么可以選擇的房屋價(jià)位不應(yīng)超過(guò)60萬(wàn)元；對(duì)于頭付30萬(wàn)的人來(lái)說(shuō)，可選擇的房屋價(jià)格一般不超過(guò)100萬(wàn)。

　　選擇合理貸款方式

　　當(dāng)然，房貸者除了要以手中的可支配資金為參考，對(duì)想購(gòu)購(gòu)的房屋進(jìn)行篩選，在確定了貸款額度以后，選擇一個(gè)合理的貸款方案很重要的。

　　例如：張先生夫婦每月收入總和約為5000元，因?yàn)閮扇藙偨Y(jié)婚不久，手中可支配資金只有15萬(wàn)元，其中還有5萬(wàn)元左右是父母資助的，夫婦兩人一直都是租房居住，兩人急于購(gòu)一套房。

　　針對(duì)張先生夫婦的這種情況，因?yàn)槭种锌勺黝^付款的資金只有15萬(wàn)元左右，如果通過(guò)商貸，一般情況較高貸款額不超過(guò)評(píng)估價(jià)的70％，所以可選擇的房?jī)r(jià)一般不宜超過(guò)45萬(wàn)元。如果張先生夫婦選擇購(gòu)購(gòu)一套45萬(wàn)元的住房，評(píng)估價(jià)約43萬(wàn)元，貸款期限20年，那么較高貸款額為30萬(wàn)，頭付15萬(wàn)元左右。

　　以等額本息的還款方式，月均還款約為2297元，20年共需還款約55萬(wàn)元，利息約25萬(wàn)元；貸款期限如縮短為15年，還以等額本息的還款方式，月均還款約為2670元，15年共需還款約48萬(wàn)元，利息約18萬(wàn)元；如果張先生選擇等額本金的還款方式，貸款期限20年，那么頭月還款額約為2960元，20年共需還款約為50萬(wàn)元，其中利息約20萬(wàn)元。

　　通過(guò)上述分析不難看出，對(duì)于一筆金額相同的貸款縮短貸款年限或選擇合適的貸款方案都可以達(dá)到減少利息的目的。

　　公積金貸款是較優(yōu)選擇

　　假設(shè)張先生夫婦，他們其中一人連續(xù)12個(gè)月繳存了住房公積金，且其他條件也符合公積金申請(qǐng)要求，那么他們可以申請(qǐng)公積金貸款。

　　假設(shè)張先生月公積金繳存額為200元，那么通過(guò)他的月繳存額可算出張先生較高貸款額度可能達(dá)到32萬(wàn)，頭付只需13萬(wàn)，20年共還款約49萬(wàn)元，其中包含利息約17萬(wàn)元。

　　可見(jiàn)，公積金貸款不但能幫借款人提高貸款金額，減少頭付壓力，還可以幫借款人達(dá)到節(jié)省利息的目的。所以對(duì)于工薪來(lái)講顯然也是一個(gè)十分明智的選擇。京華

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