你聽(tīng)說(shuō)過(guò)購(gòu)房子不僅不用出錢(qián)，開(kāi)發(fā)商還白給你1000元的嗎？一名業(yè)內(nèi)人士日前向記者披露了住房“假按揭”內(nèi)幕。

　　住房按揭又稱(chēng)住房消費(fèi)貸款。由于住房?jī)r(jià)格數(shù)額巨大，大多數(shù)購(gòu)房者不能一次性付清，采取向銀行貸款方式，由銀行代付，然后逐月向銀行支付本金和利息。這種貸款被認(rèn)為“三方得益”：購(gòu)房者解購(gòu)房資金之困，銀行因放貸得利，開(kāi)發(fā)商則及時(shí)收回投資。住房按揭貸款為眾多中低收入者有效解決了住房難問(wèn)題，同時(shí)也對(duì)拉動(dòng)內(nèi)需起到了積極作用。但近年來(lái)一些地方開(kāi)發(fā)過(guò)熱，在實(shí)際操作中，它變成了開(kāi)發(fā)商解決資金不足的渠道。

　　這名業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，目前國(guó)內(nèi)的大部分房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商屬于中小型企業(yè)，自有資金不足，融資渠道有限，與銀行的關(guān)系成為項(xiàng)目能否做成的關(guān)鍵因素。在國(guó)家實(shí)行宏觀調(diào)控，出臺(tái)抑制房市過(guò)熱的政策后，直接利用土地、項(xiàng)目抵押獲得開(kāi)發(fā)貸款的可能性降低，開(kāi)發(fā)商在按揭貸款上動(dòng)起了腦筋。

　　按照規(guī)定，對(duì)于商品房銷(xiāo)售，一般要求封頂才能辦理按揭貸款。但辦理抵押貸款的憑據(jù)只是住房預(yù)售登記，與拿到房地產(chǎn)證是兩回事，后者要在配套完成、項(xiàng)目驗(yàn)收合格后才能領(lǐng)取。住房預(yù)售制度使得辦理按揭與辦房產(chǎn)證之間有一個(gè)“時(shí)間差”，這個(gè)時(shí)間差為“假按揭”開(kāi)啟了方便之門(mén)。

　　辦“假按揭”其實(shí)也很簡(jiǎn)單：開(kāi)發(fā)商弄來(lái)一些身份證，每張身份證給予主人一定報(bào)酬--譬如1000元，由對(duì)方在辦理按揭貸款的格式合同上簽字，為了消除這些假購(gòu)主的顧慮，開(kāi)發(fā)商同時(shí)承諾對(duì)方無(wú)需交納頭付，在辦房產(chǎn)證前的按揭款由自己負(fù)責(zé)。合同一簽，銀行即根據(jù)合同向開(kāi)發(fā)商放款。

　　開(kāi)發(fā)商得到銀行貸款，解決了開(kāi)發(fā)所需資金，但同時(shí)也付出了沉重成本：“購(gòu)”身份證的費(fèi)用、墊支的頭付款、辦房產(chǎn)證之前的月供。舉個(gè)例子，一套30萬(wàn)元的住房，購(gòu)房者頭付為30%，即9萬(wàn)元，銀行扣除10%抵押擔(dān)保金后，將總房?jī)r(jià)的六成18萬(wàn)元--假如再不用其他打點(diǎn)費(fèi)的話(huà)，轉(zhuǎn)到開(kāi)發(fā)商名下。要把這些成本掙回來(lái)，惟一的希望就是炒高房?jī)r(jià)，在辦證前有人接盤(pán)。了解這一點(diǎn)，你就會(huì)明白為什么一些樓盤(pán)剛剛開(kāi)盤(pán)，銷(xiāo)售榜上就涂了大片紅色或插上紅旗；為什么一些樓盤(pán)會(huì)雇請(qǐng)農(nóng)民工通宵排隊(duì)抽簽購(gòu)房；為什么不惜血本極為鋪張地進(jìn)行廣告推介；為什么故意在銷(xiāo)售時(shí)搞所謂的“內(nèi)控”。一切的一切，都是為了制造一種旺銷(xiāo)假象，炒高價(jià)格，而房市一如股市，購(gòu)房者普遍存在購(gòu)漲不購(gòu)跌的心理。

　　這名業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，如果市場(chǎng)“正常”，銷(xiāo)售紅火，有接盤(pán)的下家，開(kāi)發(fā)商到交易管理部門(mén)撤銷(xiāo)假購(gòu)主的預(yù)售登記，銀行按揭貸款順利成章由下家接茬，辦房產(chǎn)證直接填寫(xiě)下家名字，不發(fā)生交易稅費(fèi)，一切就會(huì)瞞天過(guò)海，滴水不漏；而一旦住房滯銷(xiāo)，立馬就會(huì)“穿幫”：房子賣(mài)不動(dòng)，開(kāi)發(fā)商資金難以回籠，無(wú)力承擔(dān)辦房產(chǎn)證前代交的月供，銀行向合同簽訂者催交按揭，這些當(dāng)初借一下身份證白得1000元的撿便宜者，發(fā)現(xiàn)自己變成了“套中人”，要是房子較后因配套未完成等原因不能驗(yàn)收，成了“爛尾樓”辦不了證，他們更只有跌足捶胸的份了。

　　開(kāi)發(fā)商搞“假按揭”，沒(méi)有銀行的合作辦不了。按照規(guī)定，銀行發(fā)放按揭貸款，要貸款人提供收入證明，視其有無(wú)償還能力，還要實(shí)地察看貸款人購(gòu)購(gòu)的住房，現(xiàn)在這些都由開(kāi)發(fā)商“搞掂”，甚至出現(xiàn)虛編房號(hào)騙取貸款的現(xiàn)象。“在一些城市，假購(gòu)主不少是銀行本身的職工，開(kāi)發(fā)商將一定比例的商品房以低價(jià)優(yōu)惠提供銀行職工，他們拋售后賺取差價(jià)，現(xiàn)在不少人因?yàn)橘u(mài)不出去成了不情不愿的‘房東’，”這名業(yè)內(nèi)人士說(shuō)。

　　“假按揭”使銀行承擔(dān)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。這名業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，在有關(guān)部門(mén)出臺(tái)打擊“炒房”、抑制房?jī)r(jià)飆升的措施后，許多中小開(kāi)發(fā)商資金斷鏈，一些城市出現(xiàn)了樓盤(pán)“爛尾”。這些“爛尾樓”一方面辦理了按揭貸款，同時(shí)又不能辦證，如果貸款人逃廢債務(wù)，將變成銀行的包袱?！耙恍┿y行向法院起訴討債，但要是貸款人沒(méi)有正常收入，勝訴了法院也難以執(zhí)行，”他說(shuō)。

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