北京的外資銀行都耐心地等待著人民幣業(yè)務(wù)這塊肥肉的到來。

7月19日，銀監(jiān)會(huì)在網(wǎng)上發(fā)布信息，公布已有100家在華外資銀行機(jī)構(gòu)可以在上海等13個(gè)城市經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，但北京不在這13個(gè)城市之列?，F(xiàn)在，北京的外資銀行在辦理外幣個(gè)人住房按揭貸款的同時(shí)，耐心地等待著人民幣業(yè)務(wù)這塊肥肉的到來。

外資銀行優(yōu)勢明顯

去年9月，建外SOHO與東亞銀行、永亨銀行、匯豐銀行合作，給購房的外籍人士提供外幣個(gè)人住房按揭貸款。這是取消外銷樓盤后個(gè)與外資銀行合作的項(xiàng)目。之后，還有很多樓盤與外資銀行合作，給業(yè)主提供外幣個(gè)人住房按揭貸款，比如新城國際、溫莎大道等等。包括以前的外銷樓盤，目前東亞銀行合作的房地產(chǎn)項(xiàng)目就達(dá)到了三十多家。

記者了解到，外資銀行與中資銀行相比，在貸款利率和成數(shù)上有一定優(yōu)勢。中資銀行的個(gè)人住房按揭貸款，貸款五年以上，利率為5.04%，貸款五年以下，利率為4.77%，貸款成數(shù)較高為8成。目前只有中國銀行能夠做外幣貸款，并且只能針對(duì)合資或者外資企業(yè)、外國人做貸款業(yè)務(wù)。其他中資銀行沒有外幣貸款業(yè)務(wù)。

北京的外資銀行目前只能做外國人或者海歸派的外幣業(yè)務(wù)，外幣個(gè)人住房按揭貸款的利率是依據(jù)國際市場而定，目前的利率在3%左右。貸款成數(shù)要依據(jù)具體的項(xiàng)目而定，就東亞銀行來說，公寓能貸款8成，寫字樓能貸款7成，別墅能貸款6成，貸款年限一般是二十到三十年。

東亞銀行北京分行的經(jīng)理褚曉路告訴記者，因?yàn)橥鈳刨J款的利率是根據(jù)國際市場浮動(dòng)的，所以這幾年外幣貸款比人民幣貸款利率要低很多。另外，外資銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制能力方面比較有競爭力，業(yè)務(wù)品種比較多，業(yè)務(wù)也很靈活。

業(yè)務(wù)范圍暫受限制

褚曉路介紹說，目前北京的外資銀行還不能辦理人民幣業(yè)務(wù)，但能給本地企業(yè)和外國居民提供外幣貸款。外資銀行理論上也能給中國人做外幣貸款，但實(shí)際上沒有操作過。在北京，給中國人辦理外幣貸款目前還是一個(gè)“灰色區(qū)域”，政府沒有明確地表示過外資銀行能不能給中國人做外幣貸款，但所有外資銀行都比較謹(jǐn)慎，沒有做相關(guān)業(yè)務(wù)。

其實(shí)，在上海等外資銀行人民幣業(yè)務(wù)放開的城市，人民幣業(yè)務(wù)也只是部分放開。目前，外資銀行只能給企業(yè)提供人民幣貸款，針對(duì)居民個(gè)人的人民幣貸款還沒有放開。這些地方的外資銀行還能給國內(nèi)居民提供外幣貸款，但也只局限于國內(nèi)居民出國留學(xué)等小額貸款，外幣貸款利率與中國銀行給國內(nèi)居民的外幣貸款利率相同。

SOHO中國信貸部主管楊小姐也表示，目前外資銀行不能給中國人做貸款，只有有長期綠卡的外國人或者港、澳、臺(tái)人士才能貸款。

據(jù)了解，今年底北京會(huì)有一批外資銀行申請(qǐng)做人民幣業(yè)務(wù)，如果順利，明年這些銀行就能夠做人民幣業(yè)務(wù)，但針對(duì)個(gè)人居民的人民幣貸款要等到外資銀行進(jìn)一步放開之后才能做。

明年放開前景看好

褚曉路告訴記者，在與中外資銀行合作的房地產(chǎn)項(xiàng)目中，現(xiàn)在兩者更多的是一種互補(bǔ)關(guān)系，因?yàn)橹匈Y銀行只能做人民幣個(gè)人按揭貸款，而外資銀行只能做外國人的外幣個(gè)人按揭貸款。在朝陽、順義等地的高端樓盤中，外資銀行可能對(duì)中資銀行有一定的影響，但對(duì)于整個(gè)房地產(chǎn)市場來說，外資銀行還不能構(gòu)成影響。

如果外資銀行的人民幣業(yè)務(wù)全面放開，外資銀行將會(huì)很有市場競爭力，但也并不會(huì)帶來銀行之間的惡性競爭。因?yàn)槿嗣駧爬什粫?huì)隨著市場變動(dòng)，所以如果外資銀行做人民幣業(yè)務(wù)，貸款利率也會(huì)和中資銀行一樣，按照央行的利率指引來做。因此，外資銀行的競爭力并不在利率上，而在于資產(chǎn)管理質(zhì)量、開拓新產(chǎn)品和新市場方面。另外，銀行不可能像其他行業(yè)一樣有惡性競爭，銀行公會(huì)等組織都會(huì)規(guī)范銀行的競爭。

SOHO中國董事長潘石屹介紹說，在與外資銀行談辦理個(gè)人住房按揭貸款的過程中，感覺外資銀行市場化程度高，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)判斷等各方面經(jīng)驗(yàn)很多。外資銀行做外幣個(gè)人住房按揭貸款肯定分走了中資銀行的一部分外國人業(yè)務(wù)。而且目前他正在和匯豐銀行談下個(gè)項(xiàng)目的合作，已經(jīng)談了一年多了。只要等明年年初匯豐銀行獲得批準(zhǔn)做人民幣業(yè)務(wù)，他們就會(huì)立即合作。

潘石屹還表示，他看好外資銀行的個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)。如果外資銀行能夠做人民幣業(yè)務(wù)，肯定會(huì)對(duì)中資銀行帶來很大的沖擊。但影響絕不完全是負(fù)面的，外資銀行的加入也能通過市場競爭促進(jìn)中資銀行的發(fā)展。　　　　　(作者：李婷)