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購(gòu)房:確定還貸額占月收入的合理比例
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 487 次
購(gòu)房是人生的消費(fèi),如果使用貸款,購(gòu)房也就成了人生較長(zhǎng)的消費(fèi)。依據(jù)自己的月收入水平,到底能貸多少款,或者說,自己能購(gòu)什么價(jià)位的房產(chǎn),對(duì)大多數(shù)初次購(gòu)房的市民來(lái)說,是一個(gè)十分重要的問題。目前,銀行一般掌握月均還款額,原則上在個(gè)人或家庭月收入的65%至15%之間。但具體到每個(gè)購(gòu)房者,如何確定每月還款額在月收入中的比例,就沒有那么簡(jiǎn)單了。下面的幾點(diǎn)可以作為參考:
現(xiàn)在每月能剩下多少錢在多數(shù)情況下,個(gè)人和家庭的消費(fèi)習(xí)慣同收入水平有密切的關(guān)系,如果您的家庭每月只有2000 元的收入,很可能維持家庭日常生活的開銷會(huì)控制在較低的水平,比如一千元左右,家庭的其他開銷也會(huì)嚴(yán)格控制。而如果您的家庭月收入有5000 元,您家庭的日常開銷一般會(huì)大大高于前者,對(duì)其他方面的支出也不會(huì)控制很嚴(yán)。如果都以40%的剩余比例來(lái)計(jì)算,兩個(gè)家庭每月剩余的資金分別為800元和2000 元。
將來(lái)可以壓縮的支出有多少仍以上面的例子來(lái)說,低收入的家庭由于本來(lái)的日常開銷已經(jīng)很低,壓縮的空間不大,如果把剩余的資金比例提高到50%,也只有1000 元。高收入的家庭,如果改變消費(fèi)習(xí)慣,把每月的消費(fèi)支出控制在2000 元,那么剩余資金的比例就提高到60%。
剩余資金可用于還貸的有多少對(duì)購(gòu)房者來(lái)說,購(gòu)房不僅要考慮每月還貸和日常支出的問題,其實(shí)還有很多的支出要考慮。頭先,對(duì)大部分家庭來(lái)說,購(gòu)房的頭付款和裝修費(fèi)會(huì)耗去絕大部分的積蓄,為了應(yīng)付急用,如生病、人情往來(lái)等,每月留下一定數(shù)量的錢款用于儲(chǔ)蓄等都是必不可少的。其次,住進(jìn)新居后,一般來(lái)說,物業(yè)管理、水、電、煤等支出也會(huì)高于舊居,這也是必須考慮的。對(duì)低收入家庭來(lái)說,雖然這部分的資金數(shù)量不會(huì)很大,但可能在其月收入的比例中會(huì)占到不小的比例。對(duì)高收入家庭來(lái)說,比例就不會(huì)很大。
綜上所述,確定月還款額在月收入中的比例,頭要考慮的因素是月收入的水平。對(duì)于月收入較低的家庭來(lái)說其比例不應(yīng)超過40%,不然會(huì)嚴(yán)重影響日常生活。對(duì)中高收入家庭來(lái)說比例相應(yīng)可以高一點(diǎn),但有一點(diǎn)必須明確,就是這種高收入水平能否一直保持,否則,一旦收入銳減,就會(huì)出現(xiàn)捉襟見肘的局面?! ?作者:王再)
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