關(guān)口前移。

近日，多位接近銀監(jiān)會(huì)的知情人士稱(chēng)，銀監(jiān)會(huì)正聯(lián)手國(guó)土資源部，探索建立銀土信息共享系統(tǒng)。

而在銀行信貸人士看來(lái)，這一系統(tǒng)的構(gòu)建，將幫助銀行在信貸調(diào)查時(shí)，解決信息不對(duì)稱(chēng)等相關(guān)問(wèn)題。

監(jiān)管部門(mén)對(duì)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注還不僅于此。

今年“五·一”過(guò)后，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部、上海銀監(jiān)局曾召集在滬中資銀行授信部門(mén)相關(guān)人士，進(jìn)行座談。一位參會(huì)人士透露，座談會(huì)討論的內(nèi)容是房地產(chǎn)市場(chǎng)行情和房地產(chǎn)企業(yè)的資金鏈情況；而座談會(huì)結(jié)束后，監(jiān)管部門(mén)還親赴某些大行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研。

銀土信息共享

5月13日，一家商業(yè)銀行上海分行負(fù)責(zé)房地產(chǎn)授信審批的人士認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)手國(guó)土資源部搭建銀土信息共享系統(tǒng)，此舉旨在解決土地信息透明度問(wèn)題，核心在于防范商業(yè)銀行涉及土地抵押貸款的信貸風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)口前移。

知情人士透露，納入銀土共享系統(tǒng)的信息大致包括土地登記、土地出讓金繳納及相關(guān)政策調(diào)整、土地儲(chǔ)備，包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商所開(kāi)發(fā)土地的真實(shí)年限、價(jià)值等信息；這些信息由國(guó)土資源部與銀監(jiān)會(huì)共享，銀行可以聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)，這樣一來(lái)，貸前調(diào)查的信息將更為全面。

實(shí)際上，銀行在授信審批時(shí)，較為關(guān)心的是土地出讓方面的信息，比如開(kāi)發(fā)商繳納土地出讓金等。

“只有開(kāi)發(fā)商向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行通過(guò)開(kāi)發(fā)商出具的土地出讓金繳款憑證，才能了解開(kāi)發(fā)商繳納土地出讓金的情況?！?月13日，一家大行上海分行的信貸經(jīng)理說(shuō)，“但是具體繳納的方式或比例，只能是他們提供多少，我們認(rèn)可多少，實(shí)際上還可能存在沒(méi)有付清的情形。”

而如果開(kāi)發(fā)商沒(méi)有付清土地出讓金，其土地證的權(quán)利便有瑕疵，一旦開(kāi)發(fā)貸款出現(xiàn)問(wèn)題，銀行在處置抵押資產(chǎn)時(shí)將會(huì)遇到困難。

銀行謹(jǐn)慎放貸

“座談會(huì)上，監(jiān)管部門(mén)還是很關(guān)注房地產(chǎn)企業(yè)的財(cái)務(wù)情況?！鼻笆鰠?huì)人士說(shuō)，而從客戶(hù)端的情況來(lái)看，房企資金鏈緊張程度與從緊的貨幣政策相呼應(yīng)，“貨幣政策一緊，企業(yè)資金鏈也會(huì)收緊，但暫時(shí)還沒(méi)有大問(wèn)題?！?p> “現(xiàn)在感覺(jué)房地產(chǎn)的貸款有些增長(zhǎng)，而且上海的趨勢(shì)很明顯?！鄙鲜龃笮猩虾７中械男刨J經(jīng)理如是說(shuō)。

以上海為例，今年一季度，住房開(kāi)發(fā)貸款扭轉(zhuǎn)持續(xù)下降的趨勢(shì)，出現(xiàn)大幅恢復(fù)性增長(zhǎng)，增加67.18億元，余額達(dá)到739億元。而2007年一至四季度，上海市中資銀行住房開(kāi)發(fā)貸款增量分別為12.75億元、－44.21億元、－74.64億元和－67.60億元。

進(jìn)入4月份，上海市新增的440.5億元的人民幣貸款中，有46億元投向了房地產(chǎn)業(yè)，占比10.4%。

“開(kāi)發(fā)商基本把授信額度貸足了，表明資金吃緊。”前述信貸經(jīng)理稱(chēng)，當(dāng)然公布的數(shù)據(jù)還不包括通過(guò)中間業(yè)務(wù)方式，向開(kāi)發(fā)商融資的，如信托理財(cái)方式。

即便如此，“各行的放貸行為都非常謹(jǐn)慎，數(shù)據(jù)上雖然有所增長(zhǎng)，但因?yàn)橘J款指標(biāo)有限，量還是比較小。”上述信貸經(jīng)理說(shuō)。

這位信貸經(jīng)理還認(rèn)為，現(xiàn)在開(kāi)發(fā)商的問(wèn)題還不大，一是因?yàn)椴糠珠_(kāi)發(fā)商手中握有樓盤(pán)，從而掌握主動(dòng)權(quán)，開(kāi)發(fā)商認(rèn)為目前的房?jī)r(jià)不適合，所以還在等機(jī)會(huì)；二是開(kāi)發(fā)商的開(kāi)發(fā)貸款還未到期，付息的壓力不大，暫時(shí)看不出什么苗頭。

但消費(fèi)者的持幣觀(guān)望正在繼續(xù)考驗(yàn)房企的資金鏈。

上海銀監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)顯示，今年1至3月，上海市中外資銀行個(gè)人住房貸款增量分別為37.42億元、3.88億元和－7.35億元。由此可見(jiàn)，住房貸款增量呈現(xiàn)不斷萎縮趨勢(shì)。

頹勢(shì)還在繼續(xù)。央行上?？偛抗嫉臄?shù)據(jù)顯示，今年4月份上海市個(gè)人住房貸款繼續(xù)萎縮，當(dāng)月減少6億元，同比多減10.9億元，環(huán)比減少3.7億元。

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