張先生今年24歲，家在外地，現(xiàn)在剛來這里待遇不高每月1500元，一年內(nèi)無保險，但工作相對穩(wěn)定并且未來年收入在10萬，公司管吃住，每月個人支出在400元，想縮減不必要的開支在3年后購房。

　　理財方案：從張先生基本情況分析：他是剛剛參加工作的職場新人，暫時處于實習(xí)期（一般在半年到一年間）收入為1500元/月，雖然現(xiàn)在較低，但未來轉(zhuǎn)正后收入將有較大幅度的提高，可達到約8300元/月；由于單位提供食宿，這樣就節(jié)省了很大一筆開銷，400元/月（平均10元左右/天）的支出還算比較合理，無需進行消減；根據(jù)KISS法則，他目前可以配置在股票或股票型基金的資產(chǎn)比例可控制在75%左右；且可以適當(dāng)?shù)卦黾右恍┴?fù)債。

　　根據(jù)他的風(fēng)險承受能力及目標(biāo)的緊迫性，建議他采用基金定投的方式籌集購房的頭付款，可以選擇股票型（如：興業(yè)趨勢、易基價值等）或指數(shù)型基金（如：嘉實300、銀華88等），目前市場經(jīng)過2008年的調(diào)整后，正處于震蕩上升的通道中，因而預(yù)計8%左右的復(fù)利年化收益率應(yīng)該是較為保守且比較合理的，在試用期內(nèi)，由于收入較低，他可以每月投資800元左右；轉(zhuǎn)正后隨著收入提高，可將每月定投資金提高至7000元左右，由此估計3年后可積累購房頭付款約為19.3萬元（如果房價為4000元/m2，那么購購120m2的住房，可以實現(xiàn)約40%的頭付，如果是10年期貸款，以目前利率計算，今后每月的月供為3100元左右，這在其可承受的范圍內(nèi)，貸款后他可以將7000元/月的定投資金減少相應(yīng)金額作為月供來源）。另外，由于其在保障方面不夠充分，故建議其將在實習(xí)期每月結(jié)余的300元左右及其在轉(zhuǎn)正后每月800元左右的資金進行較穩(wěn)健的零存整取儲蓄，用該部分儲蓄積累的資金為自己投保意外傷害保險及分紅兩全型人壽保險，并可以適當(dāng)附加大病險、醫(yī)療保險，作為社會保險的補充。

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