張先生今年24歲，家在外地，現(xiàn)在剛來這里待遇不高每月1500元，一年內(nèi)無保險(xiǎn)，但工作相對穩(wěn)定并且未來年收入在10萬，公司管吃住，每月個(gè)人支出在400元，想縮減不必要的開支在3年后購房。

　　理財(cái)方案：從張先生基本情況分析：他是剛剛參加工作的職場新人，暫時(shí)處于實(shí)習(xí)期（一般在半年到一年間）收入為1500元/月，雖然現(xiàn)在較低，但未來轉(zhuǎn)正后收入將有較大幅度的提高，可達(dá)到約8300元/月；由于單位提供食宿，這樣就節(jié)省了很大一筆開銷，400元/月（平均10元左右/天）的支出還算比較合理，無需進(jìn)行消減；根據(jù)KISS法則，他目前可以配置在股票或股票型基金的資產(chǎn)比例可控制在75%左右；且可以適當(dāng)?shù)卦黾右恍┴?fù)債。

　　根據(jù)他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力及目標(biāo)的緊迫性，建議他采用基金定投的方式籌集購房的頭付款，可以選擇股票型（如：興業(yè)趨勢、易基價(jià)值等）或指數(shù)型基金（如：嘉實(shí)300、銀華88等），目前市場經(jīng)過2008年的調(diào)整后，正處于震蕩上升的通道中，因而預(yù)計(jì)8%左右的復(fù)利年化收益率應(yīng)該是較為保守且比較合理的，在試用期內(nèi)，由于收入較低，他可以每月投資800元左右；轉(zhuǎn)正后隨著收入提高，可將每月定投資金提高至7000元左右，由此估計(jì)3年后可積累購房頭付款約為19.3萬元（如果房價(jià)為4000元/m2，那么購購120m2的住房，可以實(shí)現(xiàn)約40%的頭付，如果是10年期貸款，以目前利率計(jì)算，今后每月的月供為3100元左右，這在其可承受的范圍內(nèi)，貸款后他可以將7000元/月的定投資金減少相應(yīng)金額作為月供來源）。另外，由于其在保障方面不夠充分，故建議其將在實(shí)習(xí)期每月結(jié)余的300元左右及其在轉(zhuǎn)正后每月800元左右的資金進(jìn)行較穩(wěn)健的零存整取儲(chǔ)蓄，用該部分儲(chǔ)蓄積累的資金為自己投保意外傷害保險(xiǎn)及分紅兩全型人壽保險(xiǎn)，并可以適當(dāng)附加大病險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，作為社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充。

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