您的當(dāng)前位置:海南房產(chǎn)網(wǎng) - 搜游居 > 房產(chǎn)資訊 > 房產(chǎn)新聞 > 三口之家理財方案
三口之家理財方案
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 541 次
在南京某企業(yè)單位工作的吳剛給江南時報熱線打來咨詢電話,希望得到理財師的指點。吳先生三口之家,妻子是全職太太,女兒4歲?,F(xiàn)只有他一個人掙錢,年收入20萬元?,F(xiàn)有房屋一套(暫時不用再購了,安居無憂),貸款還差5至6萬元,2009年還清。存款10萬元,股票本金9萬元,基金本金4.5萬元,但是,由于較近股市大情況不好,現(xiàn)所有基金股票均被深套20%左右,前期獲利基本完全回吐,再跌下去就要虧損了。未來短期內(nèi)計劃購車一輛,10萬元左右。房子未來5年后準備購置新的。目前看來,較主要的是如何進行理財,才能保證今后的可持續(xù)發(fā)展?
中國工商銀行城南支行理財經(jīng)理王津京:吳先生較主要的是,加強風(fēng)險管理,由于他是家庭的經(jīng)濟支柱,家庭責(zé)任大,應(yīng)根據(jù)社保情況,選擇適合的商業(yè)保險;比如說可關(guān)注泰康公司的家庭保障計劃,吳先生作為主投保人,在投保壽險、意外傷害綜合醫(yī)療、健康險等基礎(chǔ)上,完善妻子和孩子的保險保障,可選擇有保費豁免條款的險種。
在投資方面:投資之前,需要測試自己的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力,根據(jù)自己的預(yù)期收益率(高于消費價格指數(shù)CPI)、投資經(jīng)驗和短、中期購車、換房等理財目標調(diào)整您的投資組合,如果您無投資經(jīng)驗、持的是績差股等,反彈拋出,投資合適的基金等;基金是適合長期投資的理財產(chǎn)品,短期被套是正常的,根據(jù)金融市場情況,近2年債券型基金和3年以上業(yè)績穩(wěn)定的靈活配置基金預(yù)計在震蕩行情中更有優(yōu)勢。
孩子教育規(guī)劃和夫妻養(yǎng)老規(guī)劃:若收入比較穩(wěn)定,除了商業(yè)保險外,可從現(xiàn)在開始采取基金定投方式,積累孩子教育費和夫妻養(yǎng)老金.
作者介紹
大家都在看
- 1招商樂城國際花園現(xiàn)房1-3-6-8棟在售,參考均價16000元/m2 71486
- 2一位北京老人在海南購房的真實感受 講的太好了! 64529
- 3海南那么美哪里安家好? 64286
- 4海南買房的人后悔嗎?亂買肯定后悔 57448
- 5瓊海市第十二屆科技活動籌備工作會議 57291
- 6臺灣明星都住哪?豪宅大曝光(組圖) 55924
- 7轉(zhuǎn)載一位外地人在海南買房的血淚史 50703
- 8在海南買房哪個城市好?哪個城市更適宜居住? 50629
- 9瓊海特色旅游之萬泉河游覽風(fēng)景區(qū) 50561
- 10瓊海和文昌哪個地方好一點? 50152
更多大家關(guān)注的樓盤
魯能山海天
14000元/平方米
文昌-月亮灣|海南省文昌市龍樓銅鼓嶺國際生態(tài)旅游區(qū)內(nèi)
博鰲海御
0元/平方米
瓊海-博鰲海景|瓊海博鰲濱海大道
官塘學(xué)院小鎮(zhèn)
14000元/平方米
瓊海-官塘溫泉|海南省瓊海市官塘白石嶺風(fēng)景區(qū)
恒大金碧天下
20000元/平方米
儋州-濱海新區(qū)|儋州市白馬井濱海新區(qū)
石梅山莊
23000元/平方米
萬寧-興隆|萬寧市興隆石梅灣興梅大道1號
天來泉二期
12000元/平方米
瓊海-官塘溫泉|瓊海市官塘溫泉旅游開發(fā)區(qū)天來泉大道
中國海南·海花島
21000元/平方米
儋州-濱海新區(qū)|海南儋州濱海新區(qū)濱海大道中國海南?;◢u展示中心
富力灣
19000元/平方米
陵水-香水灣|陵水縣香水灣旅游度假區(qū)B區(qū)南段
龍憩園中園
0元/平方米
萬寧-興隆|海南省興隆旅游度假區(qū)興梅大道中段西側(cè)
龍棲灣新半島
33000元/平方米
樂東 - 樂東縣|樂東縣九所龍棲灣