劉先生剛剛成功完成了二次置業(yè)。2005年，他曾用商業(yè)貸款購(gòu)了一套房，去年本來(lái)打算購(gòu)套房，但恰逢套房貸新政出臺(tái)，再置業(yè)計(jì)劃一度擱淺。

然而，較近，他找到了規(guī)避二套房貸政策的變通辦法——公積金貸款，低頭付、低利率，著實(shí)讓他嘗到了甜頭。

像劉先生這樣的購(gòu)房者似乎并不算少數(shù)。據(jù)北京市住房公積金管理的有關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，房貸新政出臺(tái)后兩個(gè)月的時(shí)間里，公積金貸款的每月貸款受理宗數(shù)比原來(lái)增加了約70％。

二套房貸盲區(qū)

當(dāng)記者以購(gòu)房者的身份探訪多個(gè)樓盤(pán)，售樓人員的答復(fù)驚人的一致?！爸灰追坎皇怯玫墓e金貸款，完全可以。90平方米以下，頭付比例20%；90平方米以上30%。” 幾個(gè)樓盤(pán)的銷售人員一致回答。

壹線國(guó)際的銷售人員告訴記者：“申請(qǐng)小戶型住宅二套房公積金貸款，頭付為總房款的20%。利率按規(guī)定執(zhí)行，比商貸低。辦理大概需要一個(gè)月的時(shí)間?！?

遠(yuǎn)洋一方的銷售人員也表示該樓盤(pán)“接受二套房公積金貸款，以90平方米為界，頭付款為總價(jià)款的20%~30%，根據(jù)自身繳存情況，公積金較高貸款額度為60萬(wàn)元，辦理時(shí)間約為70天?！?

根據(jù)北京市住房公積金貸款規(guī)定，貸款人需在筆住房公積金貸款還清后，才可以申請(qǐng)筆住房公積金貸款。如果套房選擇商貸，套房選擇公積金貸款，則頭付比例不需提高。

此外，記者發(fā)現(xiàn)，有一些樓盤(pán)實(shí)際對(duì)公積金二套房貸頭付比例有其特有的計(jì)算方式，即用住房總價(jià)款額度減去公積金可貸額度。

“公積金貸款較高額度60萬(wàn)元，而我們的房子總價(jià)都是100萬(wàn)元以上，二套房公積金貸款的頭付比例至少為總價(jià)款的40%，” 世紀(jì)星城的銷售人員告訴記者，“但貸款利率按5.22%的年利率執(zhí)行?！?

松綁房貸新政

事實(shí)上，房貸新政出臺(tái)后，套房的商業(yè)貸款頭付比例提高到40%以上，同時(shí)經(jīng)過(guò)多次上調(diào)貸款利率以后，公積金貸款和商業(yè)貸款的利率差距進(jìn)一步加大，公積金貸款的優(yōu)勢(shì)也正日益顯露出來(lái)。

北京螞蟻工房樓盤(pán)銷售人員表示，因?yàn)楣e金貸款必須在結(jié)清筆房貸后，才能申請(qǐng)筆貸款，所以，就不是二套房這部分業(yè)務(wù)。沒(méi)有人查，也就談不上違反二套房貸規(guī)定。

記者致電北京市住房公積金管理，得知購(gòu)房者若已有房產(chǎn)且選擇使用公積金貸款購(gòu)購(gòu)套房，頭付款比例并不需要提高，且公積金貸款年利率仍執(zhí)行“1~5年內(nèi)4.77%，6~30年內(nèi)5.22%”。

“購(gòu)二套房的未必就是炒房，很多是升級(jí)置業(yè)，而之前公積金受限，現(xiàn)在工作比較穩(wěn)定，個(gè)人公積金成熟，這樣看來(lái)，公積金貸款購(gòu)購(gòu)二套房的優(yōu)惠是應(yīng)該的?！北本╂溂曳康禺a(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司市場(chǎng)總監(jiān)金育松認(rèn)為，“政策制定者也是知道這樣一種情況才另外留出了一個(gè)口徑?！?

但在中國(guó)房地產(chǎn)及住宅研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)顧云昌看來(lái)，雖然購(gòu)購(gòu)套房沒(méi)有納入公積金貸款范圍內(nèi)，但公積金發(fā)放有一定的審批手續(xù)，要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審查，即使申請(qǐng)二套房公積金貸款，也不一定能貸得到款。

然而，事實(shí)卻并非如此。亦莊北岸一名銷售人員表示，目前使用公積金辦理二套房貸的客戶挺多的，1個(gè)月時(shí)間就可以辦下來(lái)，成功率還是比較高的。

對(duì)此，全國(guó)工商聯(lián)房地產(chǎn)商會(huì)商業(yè)不動(dòng)產(chǎn)專業(yè)委員會(huì)主任朱凌波表示，在執(zhí)行過(guò)程中，公積金貸款與信貸緊縮政策錯(cuò)位，這是正?，F(xiàn)象。政策多空間、多維度的執(zhí)行，力度總會(huì)有差異。

但中國(guó)社科院經(jīng)濟(jì)研究所研究員汪利娜卻對(duì)這一觀點(diǎn)并不認(rèn)同。“公積金盲目放貸與二套房貸抑制過(guò)熱的緊縮政策相違?！蓖衾日f(shuō)，公積金不接受金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，盲目刺激住房需求問(wèn)題，就是自行其是，有什么游戲規(guī)則可言？”

汪利娜表示，公積金作為政策性住宅金融產(chǎn)品，其目的不是刺激購(gòu)房需求而是扶持中低收入者解決住房問(wèn)題，不能盲目追求高使用率。公積金貸款要對(duì)貸款對(duì)象、購(gòu)房的價(jià)位、購(gòu)房的面積有明確界定，應(yīng)該與國(guó)家政策相適合，設(shè)定評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，否則，就會(huì)失去政策性金融的意義，造成“南轅北轍”的后果。

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