住房公積金的產(chǎn)權(quán)到底歸誰(shuí)？賬戶持有人是否該有完全產(chǎn)權(quán)？還是因?yàn)橛袊?guó)家補(bǔ)貼成分在內(nèi)，而只有有限產(chǎn)權(quán)？這直接涉及住房公積金收益歸誰(shuí)的問(wèn)題，這也涉及公積金到底為誰(shuí)增值保值的問(wèn)題

日前，建設(shè)部有關(guān)負(fù)責(zé)人就“住房保障”情況接受中外記者集體采訪時(shí)表示，到目前為止，全國(guó)住房公積金在賬面上的有4000多億元?？鄢L(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和管理費(fèi)以外，還有2000多億在賬面上。有不少人關(guān)心，說(shuō)這2000多億沉淀在哪里。

為什么眾多購(gòu)房人在慨嘆房?jī)r(jià)過(guò)高而打消購(gòu)房念頭的同時(shí)，會(huì)有如此巨量公積金沉淀閑置？即使有政策性、補(bǔ)貼性背景，公積金的使用仍然無(wú)法繞開(kāi)各種利益的糾纏。比如開(kāi)發(fā)商，這一群體大多對(duì)公積金貸款缺乏積極性，手續(xù)繁瑣、辦理周期長(zhǎng)會(huì)影響其資金回籠速度。再比如各商業(yè)銀行，商業(yè)貸款與公積金貸款之間的利息差，促使銀行必須使出一些特別招數(shù)應(yīng)對(duì)，與開(kāi)發(fā)商之間的強(qiáng)制性協(xié)議，要求后者必須向購(gòu)房人推介銀行自營(yíng)性貸款，就是鮮明特例。

在我看來(lái)，造成2000億公積金沉淀除去利益驅(qū)使外，公積金制度執(zhí)行過(guò)程中的問(wèn)題也不容回避。近來(lái)房?jī)r(jià)一路飆升，但普通公積金貸款額度只是到較近才有所提高；以及公積金貸款缺乏差異化操作，也將一些潛在的受益人拒之門外。各種原因?qū)е铝搜胄袌?bào)告的明示——公積金貸款有額度限制，一般較難申請(qǐng)，支持中低收入職工購(gòu)房的效果不明顯，可見(jiàn)，公積金運(yùn)用率依舊“可圈可點(diǎn)”，受限過(guò)多，才使得2000億公積金“發(fā)育不良”。

住房公積金的產(chǎn)權(quán)到底歸誰(shuí)？賬戶持有人是否該有完全產(chǎn)權(quán)？還是因?yàn)橛袊?guó)家補(bǔ)貼成分在內(nèi)，而只有有限產(chǎn)權(quán)？但即使是有限產(chǎn)權(quán)，賬戶所有人也有一定的對(duì)其資金的安全關(guān)注權(quán)、處置權(quán)、使用權(quán)。產(chǎn)權(quán)歸誰(shuí)，這直接涉及住房公積金收益歸誰(shuí)的問(wèn)題，這也涉及公積金到底為誰(shuí)增值保值的問(wèn)題。也只有明確了這一點(diǎn)，才能解決公積金風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和經(jīng)營(yíng)運(yùn)作的動(dòng)機(jī)機(jī)制問(wèn)題。

不容忽視的是，手續(xù)繁瑣、審批時(shí)間長(zhǎng)，是公積金貸款受阻的重要外因，這也是職工對(duì)住房公積金貸款意見(jiàn)較為強(qiáng)烈的一點(diǎn)。據(jù)我所知，個(gè)別地方住房公積金管理設(shè)置強(qiáng)制性服務(wù)，貸款條件多、程序繁雜，讓許多前來(lái)辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的人煩不勝煩。另一方面，一些地方房產(chǎn)管理部門在辦理房產(chǎn)抵押、評(píng)估等業(yè)務(wù)時(shí)設(shè)置障礙較多，公積金管理個(gè)人住房貸款基本采取繳存人聯(lián)保方式放貸，貸款余額及規(guī)模受到較大限制。

再有，開(kāi)發(fā)商和銀行對(duì)住房公積金貸款也是不太“感冒”。許多樓盤(pán)在出售時(shí)，要么不愿接受客戶住房公積金購(gòu)房，要么讓客戶自行辦理相關(guān)手續(xù)，讓許多用公積金貸款購(gòu)房人明顯感覺(jué)受“冷落”。而銀行更是如此，商業(yè)貸款的利潤(rùn)明顯高于公積金貸款，手續(xù)、周期也相對(duì)簡(jiǎn)便快捷，何樂(lè)而不為。而且許多開(kāi)發(fā)商在和銀行的合作中，都“約定”開(kāi)發(fā)商為其推介其自營(yíng)性貸款。

種種跡象無(wú)不表明，巨額公積金沉淀“冰凍三尺，非一日之寒”，要打破這層堅(jiān)冰，亟須相關(guān)職能部門多管齊下，唯其如此，方能盤(pán)活沉淀或?qū)⒊恋淼木揞~公積金，讓其“消化梗塞”癥狀得以“暢通無(wú)阻”，進(jìn)而步入良性循環(huán)的正軌。 (王加榮)

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