理財師簡介：

　　梁永波：中信銀行(10.11,0.00,0.00%,進入該吧)武昌支行理財經理，注冊理財規(guī)劃師資格(RFP)，金融從業(yè)經驗十年。擅長證券、基金、銀行等金融工具的投資、避險、獲利組合研究，在個人理財、投資規(guī)劃、個人風險管理、退休計劃及稅務籌劃等方面積累了一定的理論知識。

　　沈女士家里剛添了寶寶，想購套大房子改善居住條件，又擔心背負過重的房貸變成“房奴”，“我還有2間商鋪，要不要賣掉一套供房?”昨日，沈女士到本報《理財管家》“問診”。

　　沈女士看中了一套位于光谷核心區(qū)面積140平方米的房子，7500元/平方米，總價105萬元。現在，沈女士一家三口住在一套90平方米的房子里，房子建于80年代。3年前，沈女士投資了36萬元購購了2間商鋪，每年可收租金2.4萬元。沈女士目前在家照顧孩子，沒有上班，其先生做點小生意，年收入10萬元，家庭有存款60萬元。

　　【樓市顧問】

　　賣商鋪等于“殺雞取卵”

　　商鋪升值空間大，每月有租金進賬，武漢順馳市場研究李丹表示：“商鋪的增值空間比貸款付的利息要高許多，賣商鋪無異于‘殺雞取卵’。”

　　從投資的角度看，房產是目前熱門的投資項目，“除非還貸壓力難以承受，才考慮賣房產。”李丹算了一筆賬，如果沈女士把60萬存款付頭付，其余45萬辦商業(yè)貸款，以等額本息的方式貸款20年，月供為3400元。沈女士的家庭年收入有12.4萬元，還貸比較輕松。

　　保留商鋪的前提下，從緩解經濟壓力的角度看，李丹建議，可以考慮賣掉目前自住的那套房子，“房齡較老，如果房子不錯可以賣掉，沖抵裝修費用;如果品相不好，近期有拆遷可能，就等到拆遷再說?！?/P>

　　分析沈女士有意購購的那套房子，李丹認為，光谷片區(qū)的房子價格比較堅挺，有投資價值。

　　【理財分析】

　　留商鋪賣舊房較劃算

　　分析沈女士家庭收支情況，中信銀行武昌支行理財經理梁永波認為：“保留商鋪，賣掉舊房是比較劃算的理財方式。”

　　目前，沈女士的家庭收入有工資、租金和利息(60萬存款利息)三塊，加起來約有14萬元，家庭支出3.6萬元，年度節(jié)約資金占家庭總收入的75%，資金狀況是相當安全的。

　　若購了價值105萬的房子，沈女士目前30歲可貸30年，按頭付45萬元，貸款60萬元計算，月供為3800元，如此一來，沈女士家庭年支出就增加到了8.2萬元，接近家庭總收入的60%?！翱傊С稣伎偸杖?0%以內，財務狀況是安全的，高于50%，有一定風險?！?/P>

　　而如果賣掉舊房子，參考目前武漢市二手房均價，應該可以賣到4000-5000元/平方米，用所得房款付頭付，生活將輕松許多，而且還可以合理理財，讓財富增值。

　　現在賣舊房是不是合適的時機?梁永波表示：“經過近兩年的瘋漲，武漢的房價趨勢是穩(wěn)中有升，但漲幅肯定將減緩，80年代的舊房子升值空間并不大?！?/P>

　　【理財錦囊】

　　廣開源跑贏CPI

　　“沈女士正處于家庭形成期，投資思路應該偏穩(wěn)健，補充必要的保障并留足小孩的教育經費。”梁永波強調，“更重要的是開源，讓60萬元存款帶來收益，跑贏CPI。”

　　“商鋪投資價值大，是家庭收入的來源，不要賣!”梁永波表示，根據租金情況，商鋪的年收益率為6.6%，還沒有計算房屋升值的因素，已經跑贏CPI。

　　60萬元存款妥善理財，收益也比較可觀。梁永波建議，60%用來購購股票型基金，一般來講，收益率可在20%以上;20%購購債券型基金，比如長盛權債年收益已達到30%，或者中信理財1號，年收益接近20%;10%購購一只具有壟斷性的藍籌股，可考慮銀行股，長線持有;10%要保證流動性，比如打新股的基金，年化收益在10%以上?！斑@樣一來，每年通過理財產品，60萬元資金的年增長值能在10萬以上，完全可以沖抵還貸壓力?！?/P>

　　子女教育備用金方面，可以每月拿出500至1000元進行基金定投，投資平衡型基金產品。

　　另外，沈女士全家還應補充保險，其先生目前是家庭經濟支柱，建議購購意外險和健康險，保費支出在1萬以內。

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