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樓市課堂:為了購(gòu)購(gòu)三套房 借名字貸款危險(xiǎn)多
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 417 次
南京的各大銀行較近加強(qiáng)了對(duì)三套房貸款的限制,多家銀行已經(jīng)暫停了三套房貸,少數(shù)不停貸的也提高了頭付標(biāo)準(zhǔn),上浮了基準(zhǔn)利率。這著實(shí)讓很多打算投資的購(gòu)房者備受困擾。
如何能購(gòu)到房又能避免貸款的沉重負(fù)擔(dān),讓其絞盡腦汁。有人因此打起了沒(méi)有購(gòu)房計(jì)劃的親戚或朋友的主意,千方百計(jì)說(shuō)動(dòng)他們,以他們的名義為自己購(gòu)房貸款,較后再通過(guò)過(guò)戶(hù)將房產(chǎn)轉(zhuǎn)到自己的手上。筆者從市場(chǎng)上了解,這種新情況已經(jīng)出現(xiàn)了不少。
■案例一
以親戚的名義購(gòu)房
朱小姐較近成了熱鍋上的螞蟻,她看中的新房是開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)的,品質(zhì)完全有保證,開(kāi)盤(pán)價(jià)也較新政前有不少下浮,朱小姐覺(jué)得是購(gòu)進(jìn)的好時(shí)機(jī)。
不過(guò),朱小姐名下已經(jīng)有兩套房屋,貸款成了一個(gè)難題。思來(lái)想去,朱小姐只能找表妹幫忙,“表妹和我關(guān)系挺好,較重要的是信得過(guò)對(duì)方,彼此知根知底?!?/P>
朱小姐也理性地分析了其中的利害關(guān)系,因?yàn)榉慨a(chǎn)證上畢竟寫(xiě)著自己和對(duì)方的名字,萬(wàn)一有什么爭(zhēng)議分歧出現(xiàn),也比較好商量,不會(huì)出現(xiàn)撕破臉的情況。朱小姐打算和表妹溝通協(xié)商之后,再私下擬定協(xié)議講清楚房子真實(shí)主人是自己,表妹只是名義上的產(chǎn)權(quán)人,再到公證處進(jìn)行公證?!斑@樣的一整套手續(xù)辦下來(lái)就比較放心了?!?朱小姐表示,既然房產(chǎn)證上寫(xiě)了親屬的名字,那么對(duì)親屬自己日后購(gòu)房,肯定會(huì)造成影響。對(duì)于這一點(diǎn),朱小姐說(shuō),對(duì)方也是進(jìn)行過(guò)衡量的,可能暫時(shí)還沒(méi)有購(gòu)房的打算,自己也打算出點(diǎn)好處費(fèi),不能讓表妹白幫忙。
朱小姐表示,等領(lǐng)房產(chǎn)證的時(shí)候,在產(chǎn)權(quán)證上約定自己出資99%,表妹出資1%,產(chǎn)權(quán)證辦下來(lái)以后,再把表妹的份額過(guò)戶(hù)到自己名下,這樣付的稅費(fèi)也很少,與巨額的利息相比,劃算多了。
■案例二
以同事的名義按揭
在傳媒行業(yè)工作的丁先生膽子就更大了,丁先生是借用了單位同事的名義來(lái)購(gòu)房的。用同事名字共同購(gòu)房相比較于與親戚一起購(gòu)房,風(fēng)險(xiǎn)無(wú)疑要更大一些,但較低的頭付款和利率85折的頭套房?jī)?yōu)惠,還是讓他“邁出了這一步”,畢竟,動(dòng)輒幾十萬(wàn)的利息對(duì)他來(lái)說(shuō)是一筆不小的開(kāi)支。
如何對(duì)同事放心呢,丁先生認(rèn)為,就算同事關(guān)系有所變動(dòng),但大家都是私底下的好友,這個(gè)是你情我愿的事情,除了信得過(guò)同事的人品,還要在簽協(xié)議上小心仔細(xì),事前進(jìn)行細(xì)致的溝通協(xié)商。
■公證處說(shuō)法
不合法的公證我們不做
針對(duì)朱小姐讓公證處公證其私下協(xié)議的說(shuō)法,南京市公證處的相關(guān)工作人員潑了一盆冷水,表示:“這類(lèi)公證我們不做的,房產(chǎn)證上是誰(shuí)的名字就是誰(shuí)的,這種私下簽的協(xié)議前提上就是不合法,就算做了這類(lèi)公證在法律上也是無(wú)效的。公證的前提必須建立在合法的基礎(chǔ)上,倘若案例本身就存在違法行為,那么公證的結(jié)果也是無(wú)效的?!?/P>
■律師觀點(diǎn)
這樣做
可能會(huì)導(dǎo)致兩敗俱傷
是不是私下簽訂了協(xié)議,約定了房產(chǎn)證上的所有人只是名義上的所有人,真正的所有人就可以高枕無(wú)憂(yōu)了呢?筆者特地咨詢(xún)了江蘇高的律師事務(wù)所 律師宋輝。
宋律師表示,這種借名購(gòu)房行為對(duì)實(shí)際購(gòu)房人和名義產(chǎn)權(quán)人來(lái)說(shuō)都存在極大法律風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)法律明確規(guī)定,不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)實(shí)行登記制度,《房屋所有權(quán)證書(shū)》記載的所有人被認(rèn)定為房屋的所有人。
一旦名義產(chǎn)權(quán)人反悔,以房產(chǎn)證為據(jù)主張自己為合法產(chǎn)權(quán)人,則實(shí)際購(gòu)房人對(duì)房屋的所有權(quán)就很難獲得法院支持。實(shí)際購(gòu)房人僅能依據(jù)合同無(wú)效或不當(dāng)?shù)美瓌t要求名義產(chǎn)權(quán)人返還購(gòu)房款,而這一請(qǐng)求的實(shí)現(xiàn)還有賴(lài)于實(shí)際購(gòu)房人有證據(jù)證明該房屋的購(gòu)房款是由其實(shí)際支付。
除此之外,宋律師還提醒,在名義產(chǎn)權(quán)人領(lǐng)取房產(chǎn)證,直至房屋產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)至實(shí)際購(gòu)房人期間,名義產(chǎn)權(quán)人可以在實(shí)際購(gòu)房人不知情的情況下對(duì)該房產(chǎn)進(jìn)行處置,例如實(shí)施抵押、出售行為;并且在名義產(chǎn)權(quán)人對(duì)外負(fù)有債務(wù)且無(wú)法清償時(shí),該房屋則有可能被法院依法查封或拍賣(mài)。“即便名義產(chǎn)權(quán)人不存在任何不誠(chéng)信行為,在房產(chǎn)過(guò)戶(hù)時(shí),實(shí)際購(gòu)房人也要額外承擔(dān)因產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓而產(chǎn)生的相應(yīng)稅費(fèi)?!彼温蓭熃忉屨f(shuō)。而對(duì)于名義產(chǎn)權(quán)人來(lái)說(shuō),一旦實(shí)際購(gòu)房人還貸不及時(shí),名義產(chǎn)權(quán)人不但存在債務(wù)風(fēng)險(xiǎn),甚至?xí)阢y行征信系統(tǒng)中留有不良記錄,對(duì)其今后購(gòu)房、貸款等均會(huì)產(chǎn)生不利影響。
較后,宋律師指出,規(guī)避?chē)?guó)家政策的借名購(gòu)房合同在履行過(guò)程中,如果發(fā)生糾紛,很有可能會(huì)被法院認(rèn)定為是以“合法形式掩蓋非法目的”,因而被認(rèn)定為無(wú)效合同。房屋產(chǎn)權(quán)仍歸名義產(chǎn)權(quán)人所有,實(shí)際購(gòu)房人的房屋產(chǎn)權(quán)不受法律保護(hù),實(shí)際購(gòu)房人只能請(qǐng)求名義產(chǎn)權(quán)人返還購(gòu)房款,而不能要求繼續(xù)履行合同。
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